Вопрос 18 Механизм передачи риска при страховании

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 9 из 23Следующая ⇒

Вопрос 18 Механизм передачи риска при страховании

Страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором – полисом (от французского «расписка»).

Страхователь страхует свой собственный интерес, уплачивая для этого страховщику страховые взносы – премии. При уплате премии на следующий день начинается действие договора.

Вопрос 19 Перестрахование

В современном мире происходит огромная концентрация материальных ценностей. Они создаются, например, дальними магистральными самолетами, атомными электростанциями, космическим станциями, грузоподъемностью морских судов.

 При страховании происходит рост страховых сумм по большому количеству объектов страхования. Могут быть такие риски, что ни одна страховая компания не сможет их застраховать. Могут быть также такие риски, страховую стоимость которых не сможет обеспечить даже емкость целого страхового рынка.                                                                                                               

 Доходы, все активы любого страховщика составляют лишь небольшую долю общей суммы его ответственности перед страхователем по всему портфелю застрахованных объектов. Получаемая страховщиком ответственность по риску должна соответствовать его финансовым возможностям – он должен быть в состоянии выполнить свои обязательства по страховым выплатам. Большие катастрофы, страховые случаи могут подорвать финансовую базу страховщика или вообще привести его к банкротству. Таким образом, страховщики сами нуждаются в страховой защите. Перестрахование –страхование рисков ,принятых страховщиком.    

Перестрахование–система принятия и перераспределения риска между страховщиками,при которой первый (прямой) страховщик принимает на себя весь риск, а затем на согласованных условиях размещает его между страховщиками.При этом всю ответственность по риску перед страхователем несёт прямой страховщик. Ответственность по риску,оставляемая страховщиком на собственном удержании, должна соответствовать его финансовым возможностям.                                                                               Собственноe удержание – лимит собственной ответственности – максимальная сумма, которую может заплатить страховщик при наступлении отдельного страхового случая, не ставя под угрозу собственную финансовую устойчивость.                                                                                                     Разность между реальнопринятым объёмом обязательств и собственным удержанием представляет тот объём обязательств, который прямой страховщик выполнить не может. Поэтому они – обязательства в этом размере должны быть переданы в перестрахование.

Перестрахование позволяет компенсировать колебания страховых сумм и сокращать потенциал ущерба.

Перестрахование – это система экономических отношений. Страховщик принимает на страхование риски, но часть ответственности по ним с учетом своих финансовых возможностей на согласованных условиях передает другим страховщикам.                                                                                     Обязательными участниками перестрахования являются перестрахователь (цедент) и перестраховщик.                                          

Перестрахователь(цедент) – страховщик,который принимает первоначально риск у страхователя и затем на согласованных договором условиях передаёт его весь или часть его другому страховщику.                                          

Перестраховщик (цессионер или цессионарий) – страховщик, который на согласованных условиях принимает риск в перестрахование от перестрахователя.                                                                                         Основной отличительной особенностью перестрахования является то, что всю ответственность по риску перед страхователем несёт прямой страховщик – первый страховщик,который принял риск от страхователя. После этого риск перераспределяется между ним и другими страховщиками.                                                    При наступлении ущерба все обязательства по страховым выплатам перед страхователем выполняет прямой страховщик,так как его ответственность равна всему риску, принятому им первоначально. После этого остальные перестраховщики выполняют обязательства по возмещению уже этому - прямому страховщику в пределах принятой ими отвественности по распределённому риску.                                                                                      Перестрахователь (цедент), передавая часть риска                    перестраховщику делится с ним премией т. е. уплачивает ему перестраховочную премию.     Перестраховочная премия – премия, уплачиваемая перестрахователем перестраховщику за то ,что перестраховщик принял на себя часть первоначального риска т.е. взял часть риска в перестрахование.                                За организацию принятия риска на страхование перестрахователь имеет право на получение от перестраховщика комиссионного вознаграждения с премии, называемого перестраховочной комиссией.      

Перестраховочная комиссия – часть перестраховочной премии.возвращаемая перестраховщиком перестрахователю за то, что тот поделился с ним риском,т.е.передал ему в перестрахование часть первоначального риска.                                                                                             

Договором перестрахования также может быть предусмотрена тантьема.            Тантьема – вознаграждение,уплачиваемое перестраховщиком перестрахователю по договору перестрахования из прибыли,полученной перестраховщиком по результатам ведения этого договора

Цель перестрахования – сбалансирование страхового портфеля, обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых организаций. 

Перестрахование выполняет некоторые вспомогательные функции. Оно позволяет принимать на страхование уникальные и дорогостоящие риски небольшим страховым компаниям. Распределение риска может происходить не только в рамках национальных экономик, он может перераспределяться по международному рынку. Перераспределение риска между страховыми компаниями разных стран является разновидностью внешней торговли. Объектом обмена служат страховые гарантии.

Страховые организации, специализирующиеся в заключении договоров перестрахования, называются перестраховочными страховыми организациями.

Познавательные статьи:



Техника нижней прямой подачи мяча

Комплекс физических упражнений для развития мышц плечевого пояса

Стандарт Порядок надевания противочумного костюма

Общеразвивающие упражнения без предметов