Вопрос 14 нетто ставка на дожитие по смешанному виду страхования

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 6 из 23Следующая ⇒

Вопрос 14 Нетто ставка на дожитие по смешанному виду страхования

Единовременная нетто ставка на случай смерти                                                    

_nA_x=(d_xV + d_x+1V²+… + d_x+(n-1)Vⁿ )/L_x

х – возраст человека

L_x – количество людей, доживших до возраста х

d_x - число людей, которые уйдут из жизни в предстоящий год

Вопрос 12 Расчет тарифной ставки по рисковым видам страхования

К рисковым видам страхования относятся:

- не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы по окончании срока действия договора страхования

- не связанные с накоплением страховой суммы в течении срока действия договора страхования.

Существуют различные методики расчетов тарифов.Рассмотрим одну из методик¸ утвержденых Росстрахнадзором.                                                          

Методика расчета тарифа базируется на данных страховой статистики за ряд лет и прогноза убыточности страховой суммы на следующий год .

Для расчета необходима информация за ряд лет по рискам, принятым на страхование:                                                                                                                                                          

- суммы страховых возмещений по рискам ∑В

 - совокупная страховая сумма по рискам  ∑S

Страховой тариф Т_Б – это ставка страховой премии с единицы страховой суммы.

Тарифная ставка Т_Б – брутто ставка определяет величину всего страхового взноса.

Страховой тариф Т_Б состоит из нетто ставки Т_н  и нагрузки Н.

Нетто-ставка отражает степень риска страховщика.

На размер нетто-ставки влияют:

1.Вероятность наступления страхового случая по данному договору

Р (А) = Кв / Кд

К_в- количество выплат по данному виду договоров за анализируемый период

К_д –количество заключённых договоров в анализируемом периоде

2.Ожидаемая (прогнозная) тяжесть страхового случая- прогнозное значение убыточности страховой суммы У ^пр.

Убыточность страховой суммы У математически выражает вероятность ущерба в виде той доли совокупной страховой суммы, которая выбывает из страхового портфеля в связи с наступлением страховых случаев и возмещением ущерба.

_{У = Р(А) *}^‾В

                         ^S

В – средняя выплата по одному договору страхового портфеля.

S – средняя страховая сумма по одному договору страхового портфеля

_{У =}   ^Кв _* ^В  ₌ ^∑В

     ^{К  S  ∑S}

∑В – сумма выплат за наблюдаемый период времени

∑S – суммарная страховая сумма по всем договорам за наблюдаемый период.

Для расчета прогнозного значения убыточности страховой суммы У^пр применяется статистический метод прогнозирования – экстраполяция линейного тренда.

Уравнение линейного тренда ŷ_i= a+b*t

a,b- параметры

t- номер наблюдаемого периода

Прогнозное значение убыточности на следующий год

Познавательные статьи:



Как правильно слушать собеседника

Типичные ошибки при выполнении бросков в баскетболе

Принятие христианства на Руси и его значение

Средства массовой информации США