Вопрос 15 нетто ставка страхового тарифа на случай смерти при смешанном страховании жизни

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 7 из 23Следующая ⇒

Yпр = (a + b * tn+1) + σ * β

t_n+1- номер прогнозируемого периода.                                          

В расчетах необходимо учесть случайные отклонения реального ущерба от ожидаемого . Это учитывается рисковой надбавкой Р_н

Р_н = σ _* β,.

где :

ŷ_i- расчётное значение убыточности

y_i - фактическое значение убыточности

β зависит от заданной гарантии безопасности γ и числа наблюдений n. Определяется по таблице.                                                                                  

Расчетные значения убыточности страховой суммы определяются по уравнению                                                           ŷ_i = a + b _* t_i                                                                                                                                                      Брутто-ставка Т_Б= Т_Н +Н                                                                             

 Т_Н=Уб^пр                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          

Н может быть задана в долях или процентах от Т_Б

 Если нагрузка Н задана в долях от Т_Б.

Т_{Б =} ^Тн

^1-Н

Если нагрузка Н задана в процентах от Т_Б (Н%)

Т_{Б =}  ^Тн      _{* 100}

                        100-H

Вопрос 13 Убыточность

Убыточность страховой суммы лежит в основе расчета страхового тарифа.

Убыточность страховой суммы математически выражает вероятность ущерба в виде той доли совокупной страховой суммы, которая выбывает из страхового портфеля в связи с наступлением страховых случаев и возмещением ущерба.

Убыточность страховой суммы зависит от действия различных факторов их можно свести к следующим показателям: 1) число застрахованных объектов; 2) страховая сумма застрахованных объектов; 3) число страховых случаев; 4) число пострадавших объектов; 5) сумма страхового возмещения.

Различают элементы убыточности страховой суммы:

1. частость страховых случаев;

 2. опустошительность страховых случаев; 3. отношение риска.

Произведение элементов убыточности страховой суммы равно убыточности страховой суммы

Убыточность страховой суммы У математически выражает вероятность ущерба в виде той доли совокупной страховой суммы, которая выбывает из страхового портфеля в связи с наступлением страховых случаев и возмещением ущерба.

Для расчета прогнозного значения убыточности страховой суммы У^пр применяется статистический метод прогнозирования – экстраполяция линейного тренда.

Уравнение линейного тренда ŷ_i= a+b*t

a,b- параметры

t- номер наблюдаемого периода

Прогнозное значение убыточности на следующий год

Yпр = (a + b * tn+1) + σ * β

t_n+1- номер прогнозируемого периода.                                                

В расчетах необходимо учесть случайные отклонения реального ущерба от ожидаемого . Это учитывается рисковой надбавкой Р_н

Р_н = σ _* β,.

где :

ŷ_i- расчётное значение убыточности

y_i - фактическое значение убыточности

β зависит от заданной гарантии безопасности γ и числа наблюдений n.

Познавательные статьи:



Техника прыжка в длину с разбега

Тактические действия в защите

История Олимпийских игр

История развития права интеллектуальной собственности