amp;&&&&Приложение 11

↑

⇐ ПредыдущаяСтр 13 из 13

Приложение 1

ПЕРЕЧЕНЬ

нормативных правовых актов, регламентирующих освещаемые в Положении вопросы

1. Гражданский кодекс Республики Беларусь.

2. Банковский кодекс Республики Беларусь.

3. Закон Республики Беларусь «О залоге» от 24.11.1993 года № 2586‑XII.

4. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денеж­ных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226.

5. ^@Пункт исключен ^@

6. Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Националь­ного банка Республики Беларусь от 28.07.1999 г. № ^@1157/31^@ «О некоторых вопросах безналичной формы расчетов гражданами за товары (работы, услуги)».

7. ^@Инструкция по ведению бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2005 № 283^@.

8. Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков, утвержденная постановлением Правле­ния Национального банка Республики Беларусь от ^@30.03.2005^@ № ^@43^@.

9. Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 г. № 74.

10. Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 года № 66.

11. ^@Инструкция по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками и электронными деньгами в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 14.07.2004 № 222^@.

12. ^@Инструкция по бухгалтерскому учету операций предоставления и получения банками кредитов и их погашения, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 30.03.2007 № 107^@.

13. ^Учетная политика ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 31.12.2009 (протокол № 152.7)^.

14. Устав ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@.

15. ^@Положение по работе с проблемными ко взысканию активами ОАО «АСБ Беларусбанк», подверженными кредитному риску, утвержденное Правлением Банка 23.02.2006 (протокол № 15.11)^@.

16. ^@Пункт исключен ^@

17. ^VУказания по применению в ОАО «АСБ Беларусбанк» нормативных правовых актов Республики Беларусь, регулирующих безналичные расчеты, утвержденные Правлением Банка 09.07.2009 (протокол № 77.4)^V.

18. ^@Инструкция по организации бухгалтерского учета и отчетности в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 26.12.2007 (протокол № 128.4)^@.

^@18-1. Инструкция о порядке организации бухгалтерского учета и отчет­ности в Национальном банке и банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26.06.2007 № 198.^@

19. ^VПравила совершения операций с банковскими пластиковыми карточками в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 08.06.2009 (протокол № 66.4)^V.

20. ^@Указ Президента Республики Беларусь от 29.11.2005 № 565 «О некоторых мерах по регулированию жилищных отношений»^@.

21. Инструкция по анализу и контролю за финансовым состоянием и платежеспособностью субъектов предпринимательской деятельности, утвер­жденная постановлением Министерством финансов Республики Беларусь № 81, Министерством экономики Республики Беларусь № 128, Министерством стати­стики и анализа Республики Беларусь № 65 от 14 мая 2004 года.

22. ^VПункт исключен^V

23. ^VПравила признания в бухгалтерском учете доходов и расходов в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 19.11.2009 (протокол № 134.3)^V.

24. ^VПоложение о порядке приема платежей физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное Правлением Банка 16.10.2008 (протокол № 114.10)^V.

25. ^^^^Пункт исключен ^^^^

26. Указ Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 года № 631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям ^@граждан ^@».

27. ^@Инструкция по бухгалтерскому учету операций в иностранной валюте в банках Республики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26.12.2007 № 398^@.

28. ^@Инструкция о порядке исполнения банковских переводов в ^VОАО «АСБ Беларусбанк»^V, утвержденная Правлением Банка 22.08.2006 (про­токол № 65.7)^@.

29. ^VИнструкция по бухгалтерскому учету формирования и использова­ния специальных резервов на покрытие возможных убытков в банках Респуб­лики Беларусь, утвержденная постановлением Совета директоров Националь­ного банка Республики Беларусь от 23.09.2008 № 312^V.

30. ^@Пункт исключен ^@

31. ^@Инструкция о порядке совершения операций с собственными долго­выми ценными бумагами для физических лиц в ^VОАО «АСБ Беларусбанк»^V, утвержденная Правлением Банка 28.02.2007 (протокол № 20.2)^@.

32. ^@Декрет Президента Республики Беларусь от 07.06.2005 № 6 «Об упорядочении обращения и использования именных приватизационных чеков «Жилье»^@.

^@33. ^VПостановление Правления Национального банка Республики Бела­русь от 27.05.2009 № 67 «О формировании кредитных историй и предоставле­нии кредитных отчетов»^V.

34. ^Указ Президента Республики Беларусь от 26.04.2010 № 200 «Об административных процедурах, осуществляемых государственными органами и иными организациями по заявлениям граждан».

35. Постановление Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 07.07.2010 № 95 «Об установлении типовой формы справки о размере заработной платы (денежного довольствия) и признании утратившими силу постановлений Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь от 27 октября 2006 г. № 131 и от 9 октября 2007 г. № 124».

36. Постановление Министерства юстиции Республики Беларусь от 11.08.2010 № 46 «Об утверждении типовой формы справки об удержании алиментов и их размере и признании утратившими силу некоторых постановлений Министерства юстиции Республики Беларусь».

37. Перечень документов, образующихся в деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк», с указанием сроков хранения, утвержденный Правлением Банка 17.12.2009 (протокол № 145.8)^.

38. Особенности совершения кассовых операций в ОАО «АСБ Беларус­банк», утвержденные Правлением Банка 29.05.2007 (протокол № 54.13).

39. Порядок выполнения операций по текущим (расчетным) банковским счетам физических лиц, утвержденный Правлением Банка 26.06.2001 (протокол № 24.25).

40. ^VПоложение о порядке обеспечения залогом активных банковских операций с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденное Правлением Банка 21.08.2008 (протокол № 91.21)^V.

41. Постановление Министерства труда и социальной защиты Респуб­лики Беларусь от 09.10.2006 № 117 «Об утверждении типовых форм справок».

42. ^Инструкция о порядке работы обменных пунктов и касс, совершающих валютно-обменные операции с участием физических лиц, в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 25.06.2010 (протокол № 116.4).

43. Типовое положение о Кредитном комитете филиала-областного (Минского) управления, ОПЕРУ, филиала, центра банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» (по физическим лицам), утвержденное Правлением Банка 20.08.2010 (протокол № 76.4)^.

44. Инструкция по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.12.2006 № 211.

45. Условия проведения расчетов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка ^02.04.2010 (протокол № 36.2)^.

46. ^^^Инструкция о порядке установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденная Правлением Банка 18.02.2011 (протокол № 16.13)^^^.

47. Указ Президента Республики Беларусь от 15.10.2007 № 504 «О неко­торых мерах по упорядочению сделок по отчуждению транспортных средств».

48. Правила организации работы по получению, выдаче и перевозке банковских пластиковых карточек в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденные Правлением Банка 18.03.2008 (протокол № 28.8).^@

^@@49. Инструкция о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.11.2008 № 173.^@@

^V50. Указ Президента Республики Беларусь «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» от 13.10.2006 № 615.^V

^^^51. Правила внутреннего контроля в ОАО «АСБ Беларусбанк» по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, утвержденные Правлением Банка 02.02.2011 (протокол № 12.7).^^^

Приложение 2

^Приложение исключено ^

Приложение 3

^VVVVПриложение исключено ^VVVV

Приложение 4

Директору филиала № ______________________

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ _________________

(фамилия и инициалы)

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ

(примерная форма)

«___» ____________ 200__ года

Прошу предоставить кредит на

________________________________________________________________________________

(потребительские нужды, строительство (реконструкцию) или приобретение жилья или др.)

в _______________________________________.

(наименование валюты)

С условиями выдачи кредита ознакомлен(а) и согласен(на).

Обязуюсь в течение месяца сообщить обо всех изменениях, которые затрагивают нижеуказанную информацию.

1. Фамилия, имя, отчество _________________________________________________________

2. Дата рождения ___________________________________ возраст ______________________

(число полных лет)

3. Место рождения _______________________________________________________________

4. ^Документ, удостоверяющий личность Серия _____^ № ___________________

Личный № _________________ Дата выдачи _______________

Кем выдан ____________________________________________________________________

^^^4-1. Гражданство ____________________________ Резидент/Нерезидент ____________^^^

5. Семейное положение ___________________________________________________________

(холост/не замужем, в разводе, женат/замужем, вдовец/вдова)

6. Состав семьи Кредитополучателя _________________________________________________

______________________________________________________________________________

7. ^@Зарегистрирован ^@ по адресу ____________________________________________________

Адрес проживания __________________________________________ тел. ________________

Жилье ________________________________________________________________________

(собственное, проживает по найму, у родственников, общежитие или др.)

8. Место работы, должность, телефон ________________________________________________

_______________________________________________________________________________

9. Стаж работы _______________ срок действия контракта до ___________________________

(число полных лет)

Образование ___________________________________________________________________

10. Связь с ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ ______________________________________________

(клиент, акционер, вкладчик, сотрудник или др.)

11. В настоящее время пользуюсь пластиковой карточкой для получения заработной платы № __________________________________ срок действия до ___________________________

12. Имеется действующий вкладной (депозитный) счет в ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

___________ в ________________________________________________________________

           (да/нет)                                                          (наименование учреждения Банка)

13. Имеется опыт кредитования в ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ __________________________

                                                                                                                                                                       (да/нет)

14. Имеется ли задолженность по ранее полученным кредитам в других банках

_________ (указать в каких) _____________________________________________________

15. Обязательства по полученным кредитам:

Банк-кредитор (отделение, филиал), местонахождение ______________________________

_____________________________________________________________________________

Цель кредита _________________________________ Срок погашения _________________

Периодичность погашения кредита _______________________________________________

Остаток задолженности по кредиту _______________________________________________

размер платежа по кредиту и процентам за пользование кредитом _____________________

  _________________________________________________________________________ руб.

16. ^VПункт исключен^V

17. В качестве обеспечения предлагаю _______________________________________________

(поручительства ___ физических лиц, поручительство юридического лица,

________________________________________________________________________________

залог недвижимого имущества, залог иного имущества или др.)

18. Информация о поручителях: ^[7]

  _____________________________________________________________________________

(Ф.И.О. поручителя и отношение к Кредитополучателю (степень родства, друзья, соседи, сотрудники))

  _____________________________________________________________________________

  _____________________________________________________________________________

19. Наличие родственных связей у продавца объекта недвижимости и Кредитополучателя

   _____________________________________________________________________________

20. Прочая финансовая информация:

Размер коммунальных платежей ____________________________________________________

Стоимость оплаты за телефон, газ, воду, электроэнергию и др. ___________________________

Платежи за детские дошкольные учреждения и обучение детей __________________________

Получаете (выплачиваете) ли алименты, указать их размер ______________________________

^VДругие платежи ________________________________________________________________^V

21. Сумма кредита ________________________________________________________________

22. Наименование валюты кредита __________________________________________________

23. Срок ________________________ процентная ставка ________________________________

24. Кредит предоставляется путем __________________________________________________

(перечисления по счету-фактуре, ^^^слова исключены ^^^ перечисления средств на счет или др.)

^V25. Строительство (реконструкция) или приобретение жилого помещения будет осуществ­ляться _________________________________________________________________________^V

(с привлечением льготного кредита по ^VVVУказам № 185 и № 195^VVV либо без привлечения с указанием причин невозможности получения льготного кредита)

Настоящим подтверждаю, что вся представленная информация является полной и точной. Мне известно, что за представление ложных и сознательно искаженных сведений я несу ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Я не возражаю против проверки в любое время Банком всех сведений, содержащихся в заявлении-анкете.

Кредитополучатель        _________________                    __________________

                                                                         (Ф.И.О.)                                           (подпись)

Приложение 5

Штамп юридического лица

«__» ___________________ г.

№ ___________

СПРАВКА

для получения кредита (оформления поручительства) в ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

Дана гр. _______________________________________________________,

(фамилия, имя, отчество)

что он (она) постоянно работает с «___» ____________ 19__ г.

(учится), получает пенсию пожизненно или сроком до «___» _________ 200_ г.

____________________________________________________________________

(полное наименование предприятия, организации или органа, назначившего пенсию)

____________________________________________________________________

(почтовый адрес, телефон)

в должности _________________________________________________________

и его (ее) среднемесячный доход за последние три месяца составляет ________ _____________________________________________________________ рублей.

(цифрами и прописью)

Среднемесячные удержания из указанного дохода составляют:

а) подоходный налог                                                                            _______________ руб.

б) пенсионный фонд                                                                             _______________ руб.

в) профсоюзные взносы                                                                       _______________ руб.

г) по исполнительным листам                                                             _______________ руб.

д) платежи по кредитам                                                                        _______________ руб.

е) по другим документам                                                                     _______________ руб.

ИТОГО удержаний                                                                   _______________ руб.

^VПредъявлен документ, удостоверяющий личность, серии ___________ № ______________, личный номер _________________________, выданный «___» _________ _____ г. ____________________________________________^V.

(кем выдан документ, удостоверяющий личность)

Отделом внутренних дел г. _________________________ ^@зарегистрирован ^@ «____» ______________ 19 г. по ___________________________________ улице, дом № ____, корп. ______ кв. _________.

М.П. Руководитель ____________ __________________________

                                          (подпись)                         (инициалы, фамилия)

гл. бухгалтер       ____________   __________________________

                                          (подпись)                         (инициалы, фамилия)

Примечание: Справка выдается администрацией юридического лица по месту работы (учебы, установления пенсии) Кредитополучателя (поручителя) в одном экземпляре и представляется Кредито­дателю. Справки не выдаются: подлежащим увольнению по разным причинам; при наличии удержаний по исполнительным листам или другим исполнительным документам, составляющих более 50 процентов заработной платы (пенсии, стипендии). Фамилии руководителя юридического лица и главного бухгалтера указываются полностью. Справка заполняется чернилами либо шариковой пастой одного цвета, исправления не допускаются. Руководители и главные бухгалтеры предприятий (организаций, учреждений) несут персональную ответственность за нарушения установленного порядка выдачи справок для получения кредита.

Приложение 6

^Приложение исключено ^

Приложение 7

^

СВЕДЕНИЯ

о доходах индивидуального предпринимателя Республики Беларусь для получения кредита (оформления договора поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»

1. ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Фамилия ____________________________________________________________________

Имя ________________________________________________________________________

Отчество ___________________________________________________________________

2. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ

1.

Свидетельство

Номер____________________________________

Кем выдано_______________________________

Дата выдачи______________________________

2.

Лицензия

Номер____________________________________

Кем выдана _______________________________

Дата выдачи______________________________

3.

УНП

4.

Инспекция Министерства по налогам и сборам (по какому району, адрес)

_____________________________________________________________

5.

Плательщик налога

 подоходный  единый

 упрощенная система налогообложения

3.

СВЕДЕНИЯ О ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.

Основные виды деятельности

1.

2.

2.

Основные виды реализуемой (производимой) продукции, товаров, оказываемых услуг

1.

2.

3.

3.

Срок деятельности (лет)

4. СВЕДЕНИЯ О ДОХОДАХ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ

Месяцы, за которые указывается информация (за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом)

_______20__ г.

_______ 20__ г.

____20__ г.

ДОХОДЫ, белорусских рублей

1.

Ежемесячные доходы от реали­зации товаров (услуг, работ)

2.

Другие доходы

Всего доходы

РАСХОДЫ, белорусских рублей

1.

Ежемесячные расходы, связанные с извлечением доходов

2.

Единый налог/подоходный налог

3.

Отчисления в Фонд социальной защиты населения

4.

Страховые взносы

5.

Арендная плата

6.

Другие регулярные расходы

Всего расходы

Доходы, остающиеся в распоряжении индивидуального предпринимателя (всего доходы – всего расходы), белорусских рублей

Наименование и код банка (филиала), в котором обслуживаюсь

5. СВЕДЕНИЯ О РАНЕЕ ПОЛУЧЕННЫХ КРЕДИТАХ В ДРУГИХ БАНКАХ

Банк

Сумма по договору, валюта

Дата получения

Дата погашения

Основной долг

Просроченный долг

Ежемесячный платеж по кредиту

6. ДАТА ЗАПОЛНЕНИЯ АНКЕТЫ «___» ________________ _______.

Настоящим подтверждаю, что вся представленная информация является подлинной, соответствует истинным фактам и выражаю согласие на проведение дальнейшего анализа и проверки предпринимательской деятельности, в том числе получение дополнительных сведений. Я предупрежден об ответственности за дачу ложных и сознательно искаженных сведений, предусмотренной законодательством Республики Беларусь.

Индивидуальный предприниматель

Республики Беларусь                                 _________________ _____________________

                                                                                (подпись)                  (Ф.И.О.)

М.П.

Необходимо заполнить все строки. Если информация отсутствует, в графе указывается «Нет».

^

Приложение 8

^@Приложение исключено ^@

Приложение 9

^@Приложение исключено ^@

Приложение 10

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

по вопросу выдачи кредита ___________________________________________,

(Ф.И.О.)

проживающему(ей) __________________________________________________

^@зарегистрированному ^@(ой) __________________________________________,

на _____________________________________ в размере __________________

                              (указать цель)

_____________________ рублей сроком ____________ под _______ % годовых.

В филиал № _____ ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ ______________ обратился(ась)

                                                                                                     (дата)

___________________________________________ с просьбой о выдаче кредита

(Ф.И.О.)

в размере ___________________________________________________________

(указать цифрами и прописью сумму кредита, запрашиваемую Кредитополучателем)

путем ______________________________________________________________.

В соответствии с условиями выдачи кредитов на _____________________ Кредитополучателем представлен полный пакет документов.

Кроме того:

а) Кредитополучатель ранее получал кредит и погасил его своевременно (досрочно). В период срока действия кредитного договора платежи по кредиту осуществлялись своевременно _________________________________________;

б) коэффициент платежеспособности Кредитополучателя составляет ___; коэффициент платежеспособности, рассчитанный с учетом ___-х поручителей, составляет ___;

в) вид обеспечения возврата кредита:

поручительство ___-х физических лиц, коэффициент платежеспособности которых равен _____;

залог имущества _______________________________________________.

Имеются заключения: службы безопасности _____________________________

(положительное, отрицательное)

и юридической службы ___________________________.

(положительное, отрицательное)

Проанализировав представленные на выдачу кредита документы, а также ^Vоценив кредитоспособность^V Кредитополучателя и поручителей, считаю ____________________ выдачу кредита _________________________________

(возможной, невозможной)                                                      (Ф.И.О.)

на срок до ______________ под _____ % годовых.

Имеются замечания _____________________________________________.

Работник службы кредитования населения _______ /____________________/

«____» _____________ 200 г.

^VПравильность расчета коэффициента платежеспособности и достовер­ность сведений, указанных в заключении, подтверждаю.

Руководитель службы

кредитования населения ________________________ /_____________/^V

^VСлужбе^V кредитования населения

филиала № ______

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

службы безопасности по проверке документов, представленных для получения кредита

Я, ____________________________________________________________,

(Ф.И.О., должность)

проверил(а) достоверность предъявленных _______________________________

(кем, Ф.И.О.)

и его поручителями __________________________________________________

документов для получения кредита и оформления договора поручительства.

В результате проверки установлено:

а) ^Vданные документа, удостоверяющего личность^V Кредитополучателя: ^Vслово исключено^V серия ____ № __________ от _______________, выдан __________________, действителен;

б) данные справки о заработной плате соответствуют действительности. Данные справок при телефонном разговоре (либо с выходом на место) подтвердили ________________________________________________________;

(указать Ф.И.О. и должность)

в) ^Vполучена информация о Кредитополучателе и его поручителях, касаю­щаяся их благонадежности и кредитоспособности от ______________________:

(главного бухгалтера, руководителя или др. с указанием Ф.И.О.)

__________________________________________________________________^V;

г) наличие предлагаемого в залог имущества проверено с выходом на место совместно с ___________________________________________________;

(Ф.И.О., должность)

^Vд) установлено наличие причин для отказа в предоставлении кредита __________________________________________________________________.^V

(представлены недостоверные сведения, наличие задолженности по коммунальным платежам, наличие просроченной задолженности по кредитам, выданным в других банках, другие причины)

Проанализировав представленные на выдачу кредита документы, а также ^Vоценив кредитоспособность^V Кредитополучателя и поручителей, считаю ____________________ выдачу кредита _________________________________.

(возможной, невозможной)                                                      (Ф.И.О.)

Работник службы безопасности

______________________ _________________ /_________________/

            (должность)                            (подпись)                         (Ф.И.О.)

«____» _____________ 200 г.

^&&&&&

Приложение 12

^@

РАСПОРЯЖЕНИЕ №

от «___» _____________ 20__ г.

______________________________________________________________

(указывается наименование службы, которой передается распоряжение)

Произведите выдачу кредита ^на потребительские нужды ^ наличными денежными средствами согласно кредитному договору №:

____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________

(указывается Ф.И.О. Кредитополучателя)

^слова исключены ^

в сумме ____________________________________________________________.

(указывается сумма цифрами и прописью, наименование валюты)

Руководитель

учреждения Банка            _________________  ____________________

                                                                  (подпись)                              (Ф.И.О.)

Руководитель службы

кредитования населения _________________  ____________________

                                                                  (подпись)                              (Ф.И.О.)

Работник службы

кредитования населения _________________  ____________________

                                                                  (подпись)                              (Ф.И.О.)

^@

Приложение 13

ПРИМЕР

расчета размера кредита и определения платежеспособности Кредитополучателя при выдаче кредита на потребительские нужды в виде возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной банковской пластиковой карточки

Кредитополучатель обратился в Банк для оформления кредита на потребительские нужды в размере 1 млн. рублей в виде возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной банковской пластиковой карточки.

1. Определяем среднемесячный доход Кредитополучателя за три последних месяца.

Среднемесячный доход – 380 тыс. рублей

Удержания из заработной платы – 18 тыс. рублей

Коммунальные платежи – 12 тыс. рублей

2. Рассчитываем размер ежемесячных платежей по кредиту в размере 1 млн. рублей в период погашения кредита, учитывая, что на начало периода остаток задолженности по кредиту может составить 1 млн. рублей, в соответствии с пунктом 6.1 настоящего Положения:

по основному долгу в размере в течение 17 платежных месяцев:

1000000 : 17 = 58825 рублей;

по процентам за пользование кредитом:

1000000 х 30 : 360 х 26 % = 21670 рублей;

платеж по кредиту равен:

58825 + 21670 = 80195 рублей.

3. Рассчитываем коэффициент (Кд), определяющий долю ежемесячных платежей по кредиту и процентам в сумме среднемесячных доходов за вычетом суммы среднемесячных расходов:

    П

Кд = --------; Кд < или = 0,5, где:

    Д – Р

П – платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом;

Д – среднемесячный доход Кредитополучателя;

Р – среднемесячные расходы.

    П                 80185

Кд = -------- = ----------------------------------- = 0,23, ниже 0,5.

    Д – Р 380000 – (18000 + 12000)

Следовательно, выдача кредита возможна.

Приложение 14

^@

Директору филиала № ____ ОАО «АСБ Беларусбанк»

__________________________________________

(фамилия и инициалы)

ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА

на получение кредита с использованием кредитной карточки

«___» ____________ 200__ года

Прошу предоставить кредит ^^^слова исключены ^^^ в виде _______________________

(возобновляемой либо

____________________________________________________________________

невозобновляемой кредитной линии, указывается наименование валюты)

и выдать кредитную карточку (с нанесением или без нанесения информации о Кредитополучателе).

Цель запрашиваемого кредита ____________________________________________________.

Ограничения:

максимальный размер (лимит) общей суммы предоставляемых Кредитополучателю денежных средств (кредита) _______________________________________________________;

предельный размер единовременной задолженности Кредитополучателя _______________________________________________________________________________.

Подтверждаю, что Правила пользования кредитной карточкой получил(а), ознакомлен(а) и обязуюсь выполнять.

Обязуюсь в течение месяца сообщить обо всех изменениях, которые затрагивают нижеуказанную информацию.

Заполните печатными буквами на русском языке

Фамилия

Имя

Отчество

Заполните печатными буквами в латинской транслитерации, как в ^Vдокументе, удостоверяющем личность^V

Фамилия

Имя

Дата рождения

число

месяц

год

^^^Место рождения

^^^

Адрес по регистрации

индекс

город

улица

дом

кв.

Адрес места жительства

индекс

город

улица

дом

кв.

(заполняется, если отличается от регистрации)

Домашний телефон: код

номер

E-mail

^VДокумент, удостоверяющий личность^V

№

кем выдан

число

месяц

год

личный код

Гражданство ___________________________ Резидент/Нерезидент ____________________

Девичья фамилия матери

Семейное положение ____________________________________________________________

(холост/не замужем, в разводе, женат/замужем, вдовец/вдова)

Состав семьи Кредитополучателя __________________________________________________

________________________________________________________________________________

Жилье __________________________________________________________________________

(собственное, проживает по найму, у родственников, общежитие или др.)

Информация о работе:

Наемный работник

Предприниматель

Студент(-ка)

Пенсионер(-ка)

Домохозяйка

Безработный(-ая)

Наименование организации

Адрес организации

индекс

город

улица

дом

Занимаемая должность

Рабочий телефон: код

номер

№ факса

Связь с ОАО «АСБ Беларусбанк» __________________________________________________

(клиент, акционер, работник или др.)

Имеется действующий вкладной (депозитный) счет в ОАО «АСБ Беларусбанк»

____________ в _________________________________________________________________

    (да/нет)                                                                 (наименование учреждения Банка)

Имеется опыт кредитования в ОАО «АСБ Беларусбанк» _______________________________

(да/нет)

Пользуюсь кредитом _____________________________________________________________

(указать в каком банке) ___________________________________________________________,

сумма задолженности по кредитам _____________________________________________ руб.,

ежемесячный платеж с процентами _____________________________________________ руб.

Ранее пользовался кредитом _______________________________________________________

(указать в каком банке) ___________________________________________________________

Обязательства по полученным кредитам:

Банк-кредитор (отделение, филиал), местонахождение ________________________________

Цель кредита _________________________________ Срок погашения ___________________

Периодичность погашения кредита ________________________________________________

Остаток задолженности по кредиту ________________________________________________

размер платежа по кредиту и процентам за пользование кредитом __________________ руб.

В качестве обеспечения предлагаю _______________________________________________________________________________

(поручительства ___ физических лиц, поручительство юридического лица, залог недвижимого имущества, залог иного имущества или др.)

Информация о поручителях[8]:

_______________________________________________________________________________

(Ф.И.О. поручителя и отношение к Кредитополучателю (степень родства, друзья, соседи, работники))

Прочая финансовая информация:

Размер коммунальных платежей ___________________________________________________

Стоимость оплаты за телефон, газ, воду, электроэнергию и др. __________________________

Платежи за детские дошкольные учреждения и обучение детей _________________________

Получаю (выплачиваю) алименты, их размер составляет _______________________________

В настоящее время пользуюсь дебетовой пластиковой карточкой

№

срок действия

месяц

год

Настоящим подтверждаю, что вся представленная информация является полной и точной. Мне известно, что за представление ложных и сознательно искаженных сведений я несу ответственность в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Мне представлена информация о видах выполняемых Банком операций при кредитовании физических лиц, ежемесячных размерах платежей по кредиту и процентам и размере вознаграждения за выполняемые операции.

Я не возражаю против проверки в любое время Банком всех сведений, содержащихся в заявлении-анкете.

С условиями выдачи кредита ознакомлен(а) и согласен(на).

                                                                                                подпись клиента                                                            число  месяц  год

Заполняет Банк

номер счета

группа счета

Ответственный исполнитель

Ф.И.О.

подпись

число

месяц

год

Информацию ввел

Ф.И.О.

подпись

число

месяц

год

Контролирующий работник

Ф.И.О.

подпись

число

месяц

год

Отметки Банка о выдаче кредитной карточки и конверта с ПИН-кодом

№

срок действия

месяц

год

Ответственный исполнитель

Ф.И.О.

подпись

число

месяц

год

^@

Приложение 15

^VVVVПриложение исключено ^VVVV

Приложение 16

^

Штамп юридического лица           

«__» _____________ 20 г.

№ ___________

СПРАВКА

участника строительства жилого помещения

Дана гр. ______________________________________________________,

(фамилия, имя, отчество)

являющемуся(ейся) участником _______________________________________

(долевого строительства, строительства квартиры в организации застройщиков или др., ссылка на документ, подтверждающий участие в строительстве жилого помещения)

______ комнатной квартиры № _________ общей площадью ___________ кв. м.

Стоимость строительства квартиры согласно договору составляет (руб.)______

____________________________________________________________________

(цифрами и прописью)

Планируемый ввод жилого дома _______________________________________

На строительство квартиры внесено средств, всего (руб.) ___________________

____________________________________________________________________,

(цифрами и прописью)

в т.ч. кредитов банка (руб.) _____________________________________________

(цифрами и прописью)

Ориентировочная стоимость 1 кв. м общей площади составляет (руб.) ________

____________________________________________________________________

(цифрами и прописью)

Процент строительной готовности дома по состоянию на _________ 20__ года составляет ___________ %.

Очередной платеж к оплате с учетом процента строительной готовности (руб.) ____________________________________________________________________

(цифрами и прописью)

в том числе:

оплата выполненных строительно-монтажных работ ________________ (руб.),

аванс подрядчику                                                _________________ (руб.),

(до 50% стоимости работ, предстоящих к выполнению в последующем месяце)

целевые авансы подрядчику                                _________________ (руб.).

(указывается конкретное наименование строительных конструкций, материалов,

изделий, оборудования), определенных договорами купли-продажи (поставки).

Руководитель                             _______ /____________________/

                                                                  (подпись)       (фамилия, инициалы)

М.П. ^

Приложение 17

^

г. _______________                                     «____» _____________ ______ г.

ОТЧЕТ

об использовании кредита, полученного в _______________________________

(указывается наименование учреждения Банка)

на строительство индивидуального жилого дома хозяйственным способом по кредитному договору № ________ от _________ 20__ г. в сумме ____________

_____________________________________________________________ рублей

(цифрами и прописью)

Мною, ________________________________________________________,

(фамилия и инициалы Кредитополучателя)

кредит израсходован на следующие цели:

1. Покупка строительных материалов

№ п/п

Наименование стройматериалов

Документ, подтверждающий приобретение стройматериалов

Дата покупки

Наименование предприятия, отпустившего стройматериалы

Сумма

ИТОГО

_______________________     ___________ ____________________________

                   (дата)                     (подпись) (фамилия, инициалы Кредитополучателя)

Работник службы

кредитования населения    _______________ ___________________

                                                                (подпись)                  (фамилия, инициалы)

Руководитель службы

кредитования населения     _______________ ___________________

                                                                (подпись)                   (фамилия, инициалы)

^

Приложение 18

Директору филиала № _________

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

____________________________________

(фамилия и инициалы)

____________________________________

(Ф.И.О. Кредитополучателя)

проживающего(ей) в

____________________________________

(адрес Кредитополучателя)

____________________________________

Кредитный договор № ________________

от ___________________________ 200 г.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу предоставить дополнительную сумму кредита ________________ __________________________________________________ в размере ________

(в счет открытой кредитной линии или в связи с удорожанием стоимости строительства)

____________________________________________________________________

(цифрами и прописью, наименование валюты)

на _________________________________________________________________

(цель)

«___» ____________ 200__ г. __________________ (фамилия и инициалы)

                                                          (подпись)

Приложение 19

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ № _____

к кредитному договору № __________________

от «____» _____________ 200__ г.

г. _______________                                     «____» _____________ ______ г.

^@ОАО «АСБ Беларусбанк», именуемое ^@ в дальнейшем «Кредитодатель», в лице _____________________________________________________________,

действующего на основании ___________________________, с одной стороны, и __________________________________________________________________,

проживающий(ая) по адресу: __________________________________________,

^Vдокумент, удостоверяющий личность^V: серия ________ номер ____________ от __________________ выдан _________________________________________,

именуемый в дальнейшем «Кредитополучатель», с другой стороны, заключили между собой настоящее дополнительное соглашение:

1. Пункт ____ кредитного договора № ___________ от ______________ изложить в следующей редакции:

«Предоставить Кредитополучателю с учетом его ^Vкредитоспособности^V кредит в сумме ______________________________________________________

____________________________________________________________________

(указывается сумма цифрами и прописью, наименование валюты)

на срок _______ лет (месяцев) из расчета _____________ процентов годовых на __________________________________________________________________.».

2. Пункт ____ кредитного договора № ___________, от ______________ изложить в следующей редакции:

«Уплачивать Кредитодателю за пользование кредитом проценты из расчета ______ процентов годовых одновременно с платежами по кредиту.».

3. Настоящее соглашение составлено на ____ листах на русском языке в 2 экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу по одному экземпляру для каждой из сторон.

Кредитодатель                                    Кредитополучатель

___________________________       _______________________________

(подпись руководителя                                     (фамилия, имя, отчество,

_____________________________            _______________________________

учреждения Банка)                                             данные ^Vдокумента, удостоверяющего

                                                                             личность^V)

«____» _______________ 200 г.               «___» ________________ 200 г.

Приложение 20

^###Приложение исключено ^###

Приложение 21

^Приложение исключено ^

Приложение 22

Директору филиала № ________________

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

____________________________________

(указываются фамилия и инициалы)

____________________________________

(указываются фамилия и инициалы)

проживающего(ей) по адресу: __________

____________________________________

____________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, _________________________________________________, являющийся

(фамилия, имя, отчество)

собственником (нанимателем) квартиры (жилого дома), находящейся(гося) по адресу: _____________________________________________________________

___________________________________________________________________,

даю свое согласие на проведение _______________________________________

(указывается Ф.И.О. Кредитополучателя)

ремонта, принадлежащего мне жилого помещения и получение кредита на проведение ремонта.

^VДокумент, удостоверяющий личность^V, № _______ выдан «___» ___________ _____ года _________________________________________________________.

(кем выдан ^Vдокумент, удостоверяющий личность^V)

«_____» _____________ 200__ г. _________________ /___________________/

                                                                           (подпись)                         (Ф.И.О.)

Приложение 23

^^^Приложение исключено ^^^

Приложение 24

^^^Приложение исключено ^^^

Приложение 25

ПРИМЕРНЫЙ РАСЧЕТ

платежеспособности Кредитополучателя и его поручителей при выдаче кредита на долевое строительство квартиры

Гр. Соколов Иван Николаевич составом семьи 3 человека, нуждающийся в улучшении жилищных условий, заключил договор на долевое строительство квартиры общей площадью 78,78 кв. м, сметная стоимость строительства квартиры в текущих ценах – 39300 тыс. рублей.

Возможный размер кредита определяем по формуле:

W = S х 90 %, где:

W – расчетная сумма кредита за счет ресурсов Банка;

S – стоимость жилого помещения по договору о долевом строительстве (справке ЖСК).

Рассчитываем размер кредита:

39300 х 90 % = 35370 тыс. рублей.

Срок пользования кредитом – до 15 лет (179 платежных месяцев).

Процентная ставка – 26 % годовых.

Срок ввода дома в эксплуатацию – через 11 месяцев после получения кредита (12 месяцев после заключения договора).

Рассчитываем размер ежемесячных платежей по кредиту:

сумма месячного платежа по процентам, при уплате путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита, составляет:

П = С : 12 х ПС х (ПП + 1) : 2 : 100 %, где:

П – сумма процентов за весь период пользования;

С – сумма кредита;

ПС – процентная ставка по кредитному договору;

ПП – количество месяцев пользования кредитом;

35370 : 12 х 26 % х (180 мес. + 1) : 2 = 69355 тыс. рублей;

69355 : 177 мес. = 391,8 тыс. рублей в месяц;

платеж по основному долгу – (35370 : 169 мес.) = 209,3 тыс. рублей,

где: 180 мес. – количество месяцев пользования кредитом (со дня получения до последнего платежа по кредиту), 177 мес. – количество платежных месяцев (с учетом 3‑х месячной отсрочки платежа по процентам, 180 – 3 = 177), 169 мес. – количество платежных месяцев по основному долгу после ввода дома в эксплуатацию, 180 – 11 = 169).

Итого ежемесячные платежи по кредиту = 601,1 тыс. рублей.

Определяем среднемесячный совокупный доход (за 3 последних месяца) семьи Кредитополучателя с учетом поручителей.

Среднемесячный доход семьи Кредитополучателя – 2000 тыс. рублей.

Удержания из заработной платы – 200 тыс. рублей.

Коммунальные платежи – 50 тыс. рублей.

Рассчитываем коэффициент (Кд), определяющий долю ежемесячных платежей по кредиту и процентам в сумме среднемесячных доходов за вычетом суммы среднемесячных расходов:

    П

Кд = --------; Кд < или = 0,5, где:

    Д – Р

П – платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом;

Д – среднемесячный доход Кредитополучателя;

Р – среднемесячные расходы.

    П           601,1           601,1

Кд = -------- = ----------------------- = ---------- = 0,34;

    Д – Р 2000 – (200 + 50) 1750

Следовательно, Соколов И.Н. имеет право на получение кредита в сумме 35370 тыс. рублей, при этом Кд = 0,34.

По истечении 2‑х месяцев у Соколова И.Н. возникла необходимость в получении дополнительной суммы кредита в связи с удорожанием стоимости строительства.

Стоимость строительства составила – 42000 тыс. рублей.

С Кредитополучателем заключается дополнительное соглашение об изменении суммы полученного кредита с сохранением окончательного срока погашения кредита. В данном случае сумма дополнительного размера кредита делится на оставшееся количество платежных месяцев.

Рассчитываем возможный дополнительный размер кредита для данной семьи:

(42000 – 39300) х 90 % = 2430 тыс. рублей.

Рассчитываем размер ежемесячных платежей по дополнительной части кредита:

сумма месячного платежа по процентам составляет:

2430 : 12 х 26 % х ((180 мес. – 2 мес.) + 1): 2 = 4712 тыс. рублей;

4712 : (177 мес. – 2) = 26,9 тыс. рублей в месяц;

платеж по основному долгу – (4712 : 169 мес.) = 27,9 тыс. рублей,

где: 180 мес. – количество месяцев пользования кредитом (со дня получения до последнего платежа по кредиту), 177 мес. – количество платежных месяцев (с учетом 3‑х месячной отсрочки платежа по процентам, 180 – 3 = 177), 169 мес. – количество платежных месяцев по основному долгу после ввода дома в эксплуатацию, 180 – 11 = 169).

Итого ежемесячные платежи по дополнительной части кредита = 54,8 тыс. рублей.

Определяем среднемесячный совокупный доход (за 3 последних месяца) семьи Кредитополучателя.

Размер среднемесячного дохода семьи Кредитополучателя составляет 2100,0 тыс. рублей. Удержания из заработной платы – 255,0 тыс. рублей, из них подоходный и другие налоги – 205 тыс. рублей, платеж за коммунальные услуги – 50 тыс. рублей.

Платежи по ранее полученной сумме кредита – 601,1 тыс. рублей.

Рассчитываем коэффициент (Кд):

    П 601,1 + 54,8   655,9

Кд = -------- = ---------------- = ---------- = 0,36.

    Д – Р 2100 – 255  1845

Следовательно, Соколов И.Н. имеет право на получение дополнительного кредита в сумме 2430 тыс. рублей.

Кд = 0,36

Расчет коэффициента платежеспособности поручителей, чьи доходы не включены в доход Кредитополучателя при расчете платежеспособности, производится отдельно, исходя из совокупного дохода поручителей, предоставивших поручительство в обеспечение возврата полученного кредита.

Приложение 26

^Приложение исключено ^

Приложение 27

ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ^[9]

г. ____________                                                    «___» ______________ г.

^@ОАО «АСБ Беларусбанк», именуемое ^@ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице директора ______________________________________________, действующего на основании ___________________________, с одной стороны, и гражданин: _______________________________________________________,

(Ф.И.О.)

^Vдокумент, удостоверяющий личность^V, серия _____ № __________, выданный ____________ 19___ г., проживающий(ая) по адресу: г. ____________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили между собой настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ________ от «___» ___________ года, по которому получен кредит на строительство (реконструкцию) и приобретение квартиры (жилого дома) в сумме ____________________________________________________________________

(сумма указывается цифрами и прописью, наименование валюты)

сроком на ____ лет (срок исполнения кредитных обязательств: _____________),

(указывается точная дата)

Залогодатель передает в залог принадлежащую(ий) ему на праве собственности квартиру (жилой дом), состоящую(ий) из __________ комнат, общей площадью _______ кв. м, жилой площадью ______ кв. м, расположенную(ый) по адресу: ___________________________________________ (далее – «Предмет залога»)[10].

1.2. Залог обеспечивает требование в том объеме, в каком оно существует к моменту удовлетворения, в частности, по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом, возмещению убытков, причиненных просрочкой, уплате неустойки (штрафа, пени), а также возмещению расходов по взысканию.

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

2.1. Принадлежность Залогодателю Предмета залога на праве собственности подтверждается ________________________________________________

(указываются № и дата ^@свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации ^@

___________________________________________________________________.

или договора-купли продажи, дата его удостоверения, наименование нотариального органа, № по реестру, дата и номер регистрации в БРТИ)

2.2. Стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет __________________________________________________________

(сумма указывается цифрами и прописью, наименование валюты)

и в дальнейшем может изменяться с учетом инфляции, при этом заключение дополнительных соглашений к настоящему договору не требуется.

2.3. Залогодатель гарантирует, что до заключения настоящего договора Предмет залога не находится в залоге у третьих лиц, под арестом или запрещением не состоит, судебного спора о нем, а также претензий на него третьих лиц не имеется.

2.4. Вид залога – _________________________________.

2.5. не допускается последующий залог предмета залога.

2.6. Предмет залога _____________________________________________.

(не страхуется (по соглашению сторон) либо страхуется)

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Залогодатель имеет право:

3.1.1. пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением;

3.1.2. распоряжаться Предметом залога только с письменного согласия Залогодержателя.

3.2. Залогодатель обязан:

3.2.1. осуществлять все действия, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе производить ремонт квартиры (жилого дома);

3.2.2. не совершать действий, влекущих утрату Предмета залога либо уменьшение его стоимости;

3.2.3. принимать все меры, необходимые для сохранения Предмета залога и защиты его от посягательств со стороны третьих лиц;

3.2.4. своевременно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших с Предметом залога, и о посягательствах на него со стороны третьих лиц;

3.2.5. при возникновении оснований для обращения взыскания на Предмет залога по требованию Залогодержателя заключить с ним нотариально удостоверенное соглашение о порядке реализации Предмета залога и удовлетворении требований Залогодержателя.

3.3. Залогодержатель имеет право:

3.3.1. требовать от Залогодателя принятия всех необходимых мер, направленных на сохранность Предмета залога;

3.3.2. в случае неисполнения Залогодателем обязательств, предусмотрен­ных п. 3.2.4 настоящего договора, самостоятельно (без согласия залогодателя) принимать все меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц;

3.3.3. при необходимости выступать в качестве третьего лица в судебном споре, решение по которому способно повлиять на судьбу Предмета залога.

4. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий договор подлежит нотариальному удостоверению, при этом право залога возникает с момента регистрации договора о залоге в порядке, предусмотренном действующим законодательством, и прекращается после полного исполнения обязательств по Кредитному договору, а также по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Республики Беларусь.

4.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по Кредитному договору, в том числе и при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом, Залогодержатель обращает взыскание на Предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

4.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются в соответствии с действующим законодательством.

4.4. Настоящий договор составлен в 3‑х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру каждой из сторон и нотариальной конторе.

4.5. По соглашению сторон Залогодатель осуществляет все расходы и платежи, связанные с оформлением, удостоверением и регистрацией настоящего договора.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За нарушение условий договора, предусмотренных п. 3.1 и п. 3.2, Залогодатель уплачивает штраф в размере 10 базовых величин.

6. СОГЛАСОВАНИЕ

Мы, нижеподписавшиеся, совместно проживающие члены семьи _______

____________________________________________________________________,

(Ф.И.О. Залогодателя)

являющегося собственником квартиры (жилого дома), состоящей(его) из ____ комнат, общей площадью _________ кв. м, жилой площадью ________ кв. м, расположенной(го) по адресу: _________________________________________, выражаем свое согласие на залог указанной(го) квартиры (жилого дома) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № _____ от «___» ______________ ____ года.

С условиями договора о залоге ознакомлены и согласны: ______________

(указываются Ф.И.О.

____________________________________________________________________

серия и номер ^Vдокумента, удостоверяющего личность^V, и подписи всех совершеннолетних членов семьи Залогодателя)

7. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН:^[11]

Залогодержатель:                                         Залогодатель:

Директор филиала № _________                 __________________________

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@                                 __________________________

_______ ___________________                _______ __________________

(подпись)              (Ф.И.О.)                                       (подпись)              (Ф.И.О.)

М.П.

тел. ___________________                         тел. ___________________

«___» _____________________ настоящий договор удостоверен мной, ____________________ государственным нотариусом государственной нотариальной конторы __________ района г. _____________________________.

Договор подписан сторонами в моем присутствии. Личность сторон установлена, дееспособность проверена. Правоспособность Залогодержателя и членов его семьи, полномочия его представителя проверены.

Договор подлежит регистрации в органах регистрации и технической инвентаризации местного исполнительного и распорядительного органа.

Зарегистрировано в реестре за № ______________. Освобожден от уплаты государственной пошлины на основании пункта 2 Указа Президента Республики Беларусь «О некоторых вопросах кредитования» от 8 апреля 1995 года № 233.[12]

Государственный нотариус                Подпись __________________

Гербовая печать

Приложение 28

ДОГОВОР О ЗАЛОГЕ

г. __________                                               «___» _______________ 200 г.

^@ОАО «АСБ Беларусбанк», именуемое ^@ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________________________________________________, действующего на основании ___________________________, с одной стороны, и гражданин: _______________________________________________________,

(Ф.И.О.)

^Vдокумент, удостоверяющий личность^V, серия _____ № __________, выданный ____________ 19___ г., проживающий(ая) по адресу: г. ____________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили между собой настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ________ от «___» __________________ года, по которому получен кредит на ____________________ _____________________________________ в сумме _____________________________________________________________ рублей

(сумма указывается цифрами и прописью)

сроком на ____ лет (срок исполнения кредитных обязательств: _____________),

(указывается точная дата)

Залогодатель передает в залог имущество согласно п. ___ настоящего договора.

1.2. Залог обеспечивает требование в том объеме, в каком оно существует к моменту удовлетворения, в частности, кредит, проценты за пользование кредитом, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, штрафных санкций (штраф, пеню), а также возмещение расходов по взысканию.

2. ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

2.1. Предметом залога является следующее имущество:

№ п/п

Наименование имущества

Местонахождение имущества, адрес

Кол-во, шт.

Цена за единицу, руб.

Стоимость, руб.

2.2. Заложенное имущество являются собственностью Залогодателя и оцениваются сторонами в сумме _______________________________________.

(цифрами и прописью)

До подписания настоящего договора сдаваемое в залог имущество, права и ценные бумаги никому не проданы, не подарены, не заложены, в споре и под арестом (запрещением) не состоят.

Вид залога:

2.3. Предмет залога по соглашению сторон остается в пользовании Залогодателя.

2.4. Предмет залога не страхуется (по соглашению сторон).

2.5. Кредит должен быть обеспечен залогом на момент выдачи и на протяжении всего периода кредитования.

3. СУЩЕСТВО, РАЗМЕР И СРОК ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ

3.1. Настоящий договор составлен для обеспечения кредитного договора № ________ от ____________ 200 г. между Кредитодателем – ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ и ____________________, согласно которому Должник получил кредит для ____________________________________ и обязался вернуть его с уплатой оговоренных в договоре процентов за пользование кредитом в срок «____» ________________ г.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодержатель вправе:

4.1.1. получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случаях наличия длительной (свыше двух месяцев) просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за пользование кредитом;

4.1.2. требовать от Залогодателя принятия мер, направленных на сохранность предмета залога, если предмет залога остается у Залогодателя;

4.1.3. проверять раз в год размер, состояние, условия хранения и использование заложенного имущества;

4.1.4. в случае отчуждения предмета залога Залогодателем, а также в случае утраты, повреждения, гибели заложенного имущества требовать досрочного возврата суммы кредита на сумму отчуждения;

4.1.5. в случае неуплаты Залогодателем долга и при недостаточности суммы, вырученной от продажи залога для погашения долга, Залогодержатель вправе обратить свое взыскание на всякое иное имущество Залогодателя.

4.2. Обязанности Залогодателя:

4.2.1. принимать все меры, необходимые для сохранения заложенного имущества, включая производство ремонта;

4.2.2. не отчуждать заложенное имущество без согласия Залогодержателя;

4.2.3. не совершать действий, направленных на изменение стоимости и качества заложенного имущества в сторону его ухудшения.

4.3. Права Залогодателя:

4.3.1. владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. За нарушение условий договора, предусмотренных п. 4.2, Залогодатель уплачивает штраф в размере 10 базовых величин.

6. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Договор вступает в силу с момента его подписания.

6.2. При невозможности исполнения Залогодателем обязательств перед ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ по кредитному договору Залогодержатель получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами и реализует предмет залога в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

7. ПРЕКРАЩЕНИЕ И СОХРАНЕНИЕ ПРАВА ЗАЛОГА

7.1. Право залога прекращается:

7.1.1. с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

7.1.2. в случае перехода права собственности на заложенное имущество от Залогодателя к другому лицу залог сохраняет свою силу.

7.2. Не допускается перезалог заложенного по настоящему договору имущества.

8. Настоящий договор составлен на ___ листах на русском (белорусском) языке в 2 экземплярах по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. СОГЛАСОВАНИЕ

Мы, нижеподписавшиеся, совместно проживающие члены семьи _______

____________________________________________________________________

(Ф.И.О. Залогодателя)

и являющиеся собственниками ________________________________________ ____________________________________________________________________,

выражаем свое согласие на залог указанного имущества в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № _____ от «___» _____ ___ года.

С условиями договора о залоге ознакомлены и согласны: ______________

____________________________________________________________________

(указываются Ф.И.О., серия и номер ^Vдокумента, удостоверяющего личность^V, и подписи всех совершеннолетних членов семьи Залогодателя)

10. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН:

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ                               ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ

__________________________         _________________________________

(домашний адрес, телефон                          (юридический адрес, подпись с расшифровкой

__________________________         _________________________________

подпись с расшифровкой)                            руководителя учреждения Банка

__________________________         _________________________________

                                                                             (иного уполномоченного лица), телефон)

                                                             М.П.

Приложение 29

Директору филиала № _____________

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

_________________________________

(фамилия и инициалы)

_________________________________

(Ф.И.О. Кредитополучателя)

проживающего(ей) ________________

(адрес)

_________________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Кредитополучателя на перечисление сумм из заработной платы в погашение полученного кредита

Я, ____________________________________________________________ ____________________________________________________________________

(Ф.И.О. Кредитополучателя)

прошу перечислять из моей заработной платы, ежемесячно:

платежи в погашение основного долга по кредиту ____________________ в сумме ___________________________________________________________ _____________________________________________________________ рублей;

проценты, начисленные в соответствии с п. ___ Кредитного договора в сумме _______________________________________________________ рублей.

Данные суммы прошу ежемесячно ^@не позднее последнего дня каждого календарного месяца ^@ перечислять в погашение полученного кредита в __________________, код банка _________:

платежи на счет ________________________________________________;

проценты на счет _______________________________________________;

Срок возврата кредита «___» ________________ года.

Кредитополучатель __________________________________________________

(Ф.И.О.)

Подпись ____________________________________________________________

Дата «____» ________________ 200__ года

Приложение 30

^@Приложение исключено ^@

Приложение 31

ДОГОВОР

о приеме задолженности[13]

г. ___________                                                 «___» _________ 2000 г.

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ в лице ________________________________ __________________________________________, действующего на основании

                   (Ф.И.О., должность)

доверенности от «___» ______________ ____ года № _____, (далее – «Кредитодатель»), с одной стороны, и __________________________________________,

(Ф.И.О.)

^Vдокумент, удостоверяющий личность^V, серии __________ № __________, выданный __________________________________________________________

                                                                  (кем выдан)

«___» _______ ______ г., проживающий(ая) по адресу: ____________________, именуемый(ая) в дальнейшем «Новый должник», с другой стороны, заключили между собой настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

В связи со смертью гражданина ___________________________________,

(Ф.И.О.)

(далее – «Кредитополучатель»), являющегося должником по кредитному договору от «___» ____________ _____ года № ____________ (далее – «Кредитный договор»), Новый должник в полном объеме принимает на себя обязательства Кредитополучателя по Кредитному договору (включая кредит, уплату процентов за пользование кредитом, а также возможных штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств).

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Кредитодатель обязуется ознакомить Нового должника с условиями Кредитного договора.

2.2. Новый должник:

2.2.1. обязуется надлежаще исполнять перед Кредитодателем принятые в соответствии с настоящим договором на себя обязательства по Кредитному договору;

2.2.2. пользуется правами, предоставленными Кредитополучателю, в соответствии с Кредитным договором.

3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

3.1. Договор вступает в силу с даты подписания его сторонами и действует до исполнения ими своих обязательств по Кредитному договору.

3.2. Споры и разногласия, связанные с исполнением настоящего договора, разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия спор в установленном порядке передается на разрешение в суд.

3.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, – по одному экземпляру для Нового должника и Кредитодателя.

3.4. Адреса и подписи сторон:

Кредитодатель:                                   Новый должник:

______________________________ ______________________________

(юридический адрес)                                          (фамилия, имя, отчество)

______________________________ ______________________________

(наименование должности,                               (данные ^Vдокумента, удостоверяющего

                                                                              личность^V)

______________________________

фамилия и подпись руководителя)

«____» ______________ 200__ года «____» _______________ 200__ года

М.П.

Приложение 32

УТВЕРЖДАЮ

Подлежит удержанию сумма нецелевого использования кредита ___________________________

Налагается штраф в размере _________________ рублей

Руководитель ___________________________________

(наименование учреждения Банка)

«___» ____________ 200_ г. _______________________

(подпись) (Ф.И.О. руководителя)

СПРАВКА

проверки целевого использования кредита [14]

г. ____________                                                             «____» __________ 200 г.

Нами, представителями __________________________________________

(должность проверяющего, наименование учреждения Банка,

___________________________________________________________________,

фамилия, имя, отчество, утвержденный план проверок и др.)

в присутствии Кредитополучателя ______________________________________

(фамилия, имя, отчество)

произведена проверка целевого использования кредита, полученного «___» _______________ 200__ г. в сумме ______________________________________

(цифрами и прописью, наименование валюты кредита)

в соответствии с кредитным договором № _______ от «___» _________ 200_ г. на строительство индивидуального жилого дома, с выездом на место застройки по адресу: __________________________________________________________.

1. Согласно ____________________________________________________

(указывается документ на право пользования землей в соответствии

___________________________________________________________________.

с подпунктом 8.6.1 настоящего Положения и дата его выдачи)

2. Строительство дома из _________________ размером ________ м кв. общей площади началось в __________________ _____ г. в населенном пункте ___________________________________________________________________.

3. Строительство осуществляется __________________________________

(подрядным способом, самим Кредитополучателем)

по проекту № ______, утвержденному __________________________________.

4. На день проверки выполнены следующие работы:

земельные работы на ___ %, фундамент на ___ %, стены на ___ %, перегородки на ___ %, пол на ___ %, перекрытия на ___ %, крыша на ___ %, окна на ___ %, двери на ___ %, печи на ___ %,

отделочные работы _______________________________________ на ___ %,

прочие работы ___________________________________________ на ___ %.

(перечень работ)

Общий процент готовности дома ________ %.

5. На день проверки имеются неиспользованные приобретенные строй­материалы: _________________________________________________________

(перечень неиспользованных строительных материалов согласно представленным

___________________________________________________________________

товарно-транспортным накладным, товарным накладным)

на сумму ___________________________________________________________.

(цифрами и прописью, наименование валюты)

Заключение проверяющих:

полученные «___» ___________________ 200__ г. средства, в сумме _________

____________________________________________________________________

(указывается сумма цифрами и прописью, наименование валюты)

____________________________________________________________________

(использованы по целевому назначению либо использованы не по назначению)

в сумме ____________________________________________________________.

(указывается сумма цифрами и прописью, наименование валюты)

Представители:

_______________________________________           ___________ (подпись)

_______________________________________           ___________ (подпись)

_______________________________________           ___________ (подпись)

Кредитополучатель ______________________           ___________ (подпись)

«____» _______________ 20___ г.

Наименование выполненных частей стройки

Удельный вес

1. Земляные работы

2 %

2. Фундамент

10 %

3. Стены

22 %

4. Перегородки

2 %

5. Пол

11 %

6. Перекрытия (потолок)

11 %

7. Крыша

8 %

8. Двери

8 %

9. Окна

4 %

10. Печи

2 %

11. Отделочные работы

14 %

12. Прочие работы

6 %

ВСЕГО:

100 %

Приложение 33

Директору филиала № _____ __________

^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@

____________________________________

(фамилия и инициалы)

____________________________________

(фамилия, имя отчество Кредитополучателя)

проживающего(ей) ___________________

(адрес)

ЗАЯВЛЕНИЕ

Кредитополучателя о переводе остатка ^задолженности по кредиту ^

Прошу перевести в филиал ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ № _____, находящийся по адресу: __________________________, остаток задолженности по кредиту ______________________________________________, полученному

«___» _____________ _____ года, в размере ______________________________

(сумма цифрами и прописью, наименование валюты)

на срок ______ под процентную ставку ____ % годовых, согласно кредитному договору № _________ от ___________, в филиале ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ № _________, находящемся по адресу: __________________________________.

В соответствии с п. ____ Кредитного договора сообщаю мое новое место жительства (работы): ________________________________________________.

Мне известен и я согласен с порядком взимания платы за перевод остатка задолженности по кредиту и условиями перевода остатка задолженности в филиал по новому месту жительства (работы).

«___» ____________ 200__ г. _________________ (фамилия и инициалы)

                                                                             (подпись)

Приложение 34

АКТ

приема-передачи кредитного досье Кредитополучателя

_______________________________________________

(Ф.И.О.)

г. __________________                                  «___» ____________ 200__ г.

Мы, нижеподписавшиеся, представители филиала № ______ ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ _______________________________________________________

(должности, Ф.И.О.)

передали, а мы, нижеподписавшиеся, представители филиала № ____________ ^@ОАО «АСБ Беларусбанк»^@ ___________________________________________

(должности, Ф.И.О.)

приняли кредитное досье Кредитополучателя ___________________________,

(Ф.И.О.)

согласно прилагаемой описи документов.

Приложение: на _________ листах.

Представители филиала № ______

______________              _____________________            ______________________

(должность)                            (подпись)                                (Ф.И.О.)

______________              _____________________            ______________________

(должность)                            (подпись)                                      (Ф.И.О.)

Руководитель учреждения Банка __________              ___________________

М.П.                                                       (подпись)                          (Ф.И.О.)

Представители филиала № ______

______________              _____________________            ______________________

(должность)                            (подпись)                                      (Ф.И.О.)

______________              _____________________            ______________________

(должность)                            (подпись)                                      (Ф.И.О.)

Руководитель учреждения Банка __________              ___________________

М.П.                                                       (подпись)                          (Ф.И.О.)

*Приложение 35

^^^Приложение исключено ^^^ *

@Приложение 36

^^^Приложение исключено ^^^ ^@

@Приложение 37

^^^Приложение исключено ^^^ ^@

@Приложение 38

^V

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Балансовые и внебалансовые счета, указанные в настоящем разделе, используются в соответствии с [7], [12].

№ п/п

Наименование операции

Дебет счета (приход)

Кредит счета (расход)

Примечание (документ)

1.

Оприходование обяза­тельств Банка в соответ­ствии с кредитным договором

Приходный внеба­лансовый ордер, ре­естр[15] (распоряжение)

Примечание. Обязательства Банка по предоставлению кредита возникают с момента заключения договора либо с момента наступления обстоятельства, определенного кредитным договором, если он заключен с отлагательным условием.

^^^Обязательство по предоставлению денежных средств по кредиту, исполненное в полной сумме в дату возникновения, на внебалансовом счете 99112 не отражается. ^^^

Сумма обязательств Банка по предоставлению кредита, учитываемая на счете 99112, списывается по мере исполнения Банком данных обязательств перед клиентом.

2.

Учет требований и дру­гих видов обеспечения, принятых в обеспечение возврата кредита

Приходный внеба­лансовый ордер, ре­естр (распоряжение)

2.1.

Оприходование залога и прочих видов обеспече­ния

9955Х

2.2.

Оприходование требова­ний Банка по получен­ным гарантиям и пору­чительствам

2.3.

Оригиналы кредитных договоров, договоров поручительства (гарантии), договоров залога, помещенные в хранилище учреждения Банка, учитываются на внебалансовом счете 99839 в условной оценке один договор – один рубль; при выносе из хранилища и выдаче под отчет отражаются по счету 99861.

Дополнительные соглашения к кредитному договору, договору поручительства (гарантии), договору залога прилагаются к договору, отдельно учет дополни­тельных соглашений на внебалансовом счете 99839 не осуществляется.

^^^2.4.

Учет обеспечения исполнения обязательств по кредитам в виде неустойки осуществляется в соответствии с письмом Национального банка Республики Беларусь «О порядке бухгалтерского учета обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам в виде неустойки» от 23.09.2010 № 20‑23/153.^^^

3.

Предоставление кредита в белорусских рублях:

3.1.

наличными денежными средствами

241Х, 242Х

1010, 1011, 1030

Распоряжение, расходный кассовый ордер

3.2.

^^^строка исключена ^^^

3.3.

безналичным путем

241Х, 242Х

Счет получателя

Мемориальный ордер

4.

Задолженность клиента перед Банком при совершении операции (транзакции) с использованием кредитной карточки, расчеты с поставщиками услуг, выдача наличных через ПВН, банкоматы отражается в учете аналогично дебетовой карточке в соответствии с приложением 1 [19]. При этом задолженность по выданному кредиту отражается в учете по счетам ^^^241Х, 242Х^^^.

4.1.

Предоставление кредита в белорусских рублях с использованием кредит­ной пластиковой кар­точки

^^^241Х, 242Х^^^

На сумму операции

4.2.

Расчеты по перечисле­нию кредитных средств

4.3.

Списание суммы возна­граждения, взимаемого одновременно при совер­шении операции в соот­ветствии с п. 13.5 настоя­щего Положения

^^^241Х, 242Х^^^

4.4.

Погашение задолженно­сти клиента перед Банком

Счета по учету денежных средств

5.

Погашение основного долга по кредитам в белорусских рублях (иностранной валюте)

5.1.

Наличными в белорус­ских рублях (иностран­ной валюте)

1010, 1011, 1030

241Х, 242Х, 246Х, 248Х

Приходный кассо­вый ордер, приход­ный валютный ордер, реестр

5.2.

В безналичном порядке

Счет отправителя, 3014, 3404, 3414, 3424 ^^^цифры исключены ^^^ (6101)

241Х, 242Х, 246Х, 248Х

5.3.

Погашение кредита в иностранной валюте с использованием жилищ­ной квоты (если преду­смотрено законодатель­ством)

Счет отправителя

Платежное поруче­ние

Мемориальный ордер

241Х, 242Х, 246Х, 248Х

Мемориальный ордер

5.4.

Погашение кредита в иностранной валюте без­наличным списанием со счета, если валюта счета не совпадает с валютой кредита (в соответствии с договором конверсии)

Счет отправителя,

3014, 3404, 3414, 3424

Платежное поруче­ние

Мемориальный ордер в валюте счета

241Х, 242Х, 246Х, 248Х

Мемориальный ордер в валюте кредита

6911 (рублевый эквивалент валюты счета)

6911
(рублевый эквивалент валюты кредита)

Мемориальный ордер в белорусских руб­лях

5.5.

Погашение кредита в иностранной валюте безналичным списанием со счета в белорусских рублях (в соответствии с договором продажи иностранной валюты) отражается в учете с применением счетов 6901, 6911 (3810).

Погашение процентов по кредиту безналичным списанием со счета, если валюта счета не совпадает с валютой кредита, отражается с учетом требований строк 5.4, 5.5.

Погашение кредитной задолженности с использованием пластиковых карточек в пунктах приема коммунальных платежей и инфокиосках отражается в учете в соответствии с приложением 1 [19].

6.

Отнесение суммы кре­дита на счета пролонги­рованной задолженно­сти

246Х

241Х, 242Х

Мемориальный ордер

7.

Отнесение суммы кре­дита на счета просро­ченной задолженности

248Х

241Х, 242Х, 246Х

Мемориальный ордер

8.

Отражение в учете на­численных процентных доходов:

8.1.

на балансовых счетах:

247Х

8051, 8052

Ведомость, мемориальный ордер

8.2.

на внебалансовых счетах

Ведомость, приходный внеба­лансовый ордер

Примечание. Отражение в бухгалтерском учете начисленных процентных доходов по кредитным договорам осуществляется в сроки, определенные [23].

9.

Отнесение на счета по учету просроченных про­центных доходов про­центных доходов, непо­лученных в срок, опре­деленный договором, и учтенных:

на балансовых счетах:

249Х

247Х

Мемориальный ордер

на внебалансовом счете

Расходный внеба­лансовый ордер

одновременно

Приходный внеба­лансовый ордер

10.

^^^Перенос начисленных (просроченных) про­центных доходов с внебалансовых счетов на балансовые в связи с увеличением вероятно­сти их получения

Расходный внеба­лансовый ордер

одновременно

247Х

8051, 8052

Мемориальный ордер ^^^

11.

Погашение процентов по кредитам

При поступлении средств в уплату процентов в иностранной валюте на счета доходов осуществляется ежедневный пересчет иностранной валюты в белорус­ские рубли через балансовые счета 6901 «Валютная позиция» и 6911 «Рублевый эквивалент валютной позиции» по официальному курсу Национального банка, действующему на дату получения доходов.

11.1.

Наличными денежными средствами, начисление которых производилось:

на балансовых счетах:

1010, 1011, 1030

247Х

249Х

Приходный кассо­вый ордер (приход­ный валютный ор­дер), реестр

на внебалансовом счете

1010, 1011, 1030

8051, 8052

Приходный кассо­вый ордер (приход­ный валютный ор­дер), реестр

-/-

Расходный внеба­лансовый ордер

11.2.

В безналичном порядке, начисление которых производилось:

на балансовых счетах:

Счет отправителя,

3014, 3404, 3414, 3424 ^^^цифры исключены ^^^ (6101)

247Х

249Х

Платежное поруче­ние, мемориальный ордер (при наличии постоянно действую­щего поручения), ведомость списан­ных сумм

на внебалансовом счете

Счет отправителя,

3014, 3404, 3414, 3424 ^^^цифры исключены ^^^  (6101)

8051, 8052

-/-

-/-

Расходный внеба­лансовый ордер

11.3.

^^^Погашение дробной части суммы процентов по кредиту в иностранной валюте отражается в соответствии с разделом 5 Инструкции о порядке работы обменных пунктов и касс, совершающих валютно-обменные операции с участием физических лиц, в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвер­жденной Финансовым комитетом Банка 25.06.2010 (протокол № 116.4) ^^^.

12.

Поступление доходов в текущем отчетном перио­де, но относящихся к будущим отчетным пе­риодам

12.1.

Поступление процент­ных доходов будущих периодов

1010, 1011, 1030

(3014, 3404, 3414, 3424 ^^^цифры исключены ^^^)

Приходный кассо­вый ордер (платеж­ное поручение), ме­мориальный ордер

12.2.

Зачисление доходов при наступлении следую­щего отчетного периода

247Х

Мемориальный ордер

13.

Начисление штрафов, пени ^^^, неустойки ^^^, предусмотренных усло­виями договора

На основании реше­ния суда, ^^^посту­пившего в Банк и ^^^ вступившего в за­конную силу

13.1.

Зачисление полученных сумм штрафов, пени ^^^, неустойки ^^^:

если производилось начисление

1010, 1011, 1030

(3014, 3404, 3414, 3424 ^^^цифры исключены ^^^)

Приходный кассо­вый ордер, реестр (платежное поруче­ние), мемориальный ордер

если начисление не производилось

1010, 1011, 1030

(3014, 3404, 3414, 3424 ^^^цифры исключены ^^^)

14.

Перевод задолженности другому учреждению Банка:

14.1.

основного долга в белорусских рублях

241Х, 242Х

(в филиале получающем)

241Х, 242Х

(в филиале передающем)

Мемориальный ордер с доп. реквизитами

14.2.

доходов будущих перио­дов

(в филиале передающем)

(в филиале получающем)

Мемориальный ордер с доп. реквизитами

14.3.

основного долга и дохо­дов будущих периодов в иностранной валюте:

в филиале получающем

241Х, 242Х

в центральном аппарате

в филиале передающем

241Х, 242Х

15.

Начисление комиссион­ных доходов

В сроки, определен­ные [23]

15.1.

Зачисление комиссион­ных доходов

1010, 1011, 1030, 3014, 34ХХ ^^^цифры исключены ^^^, 3812, 3819 (6101)

При оплате услуги непосредственно при ее оказании

15.2.

Отнесение неполучен­ных комиссионных дохо­дов на счета просрочен­ных комиссионных дохо­дов

Мемориальный ордер

15.3.

Погашение начисленных комиссионных доходов

1010, 1011, 1030, 3014, 34ХХ ^^^цифры исключены ^^^, 3812, 3819 (6101)

Приходный кассо­вый ордер, мемори­альный ордер

Суммы вознаграждения, уплачиваемые Кредитополучателем по операциям с кредитными пластиковыми карточками в соответствии с пунктом 13.5 настоя­щего Положения, отражаются на балансовом счете 8131.

16.

Расходы по страхованию риска невозврата кредита отражаются по счету 9260 «Расходы по страхованию по банковским операциям», возмещаемые Банку затраты по страхованию отражаются на балансовом счете 8110.

Примечание. Безналичное предоставление кредита в белорусских рублях, погашение основного долга, процентов по кредитам в валюте кредита может осуществляться с использованием счета 3819 «Расчеты по прочим операциям» (строки 3.3, 5.1, 5.2, 11.1, 11.2, 12.1, 13.1, 15.1, 15.3).

17.

Учет формирования и использования резервов на покрытие возможных убытков по активам Банка осуществляется в соответствии с [29].

17.1.

^^^Строка исключена ^^^

17.2.

^^^Строка исключена ^^^

17.3.

^^^Строка исключена ^^^

На балансе открывается лицевой внебалансовый счет 99112 «Обязатель­ства перед клиентами по предоставлению денежных средств», соответствующий сборному балансовому счету по учету кредитных операций с физическими лицами.

Служба кредитования населения обеспечивает своевременное и достоверное внесение в АРМ всей необходимой для начисления процентов информации по заключенным кредитным договорам, а также дополнительным соглашениям к ним. В должностных инструкциях работников службы кредитования населения должна быть предусмотрена ответственность за несвоевременность, некорректность, неполноту внесения в АРМ данной информации, повлекшие неверное начисление и отражение в учете начисленных процентных доходов.

ОСОБЕННОСТИ

отражения обязательств и требований на внебалансовых счетах

Оприходование обязательств при заключении кредитных договоров требований по договорам поручительства, залога, полученных в обеспечение кредитов, осуществляется в следующем порядке.

1. При использовании АРМ «Кредиты физических лиц» разработки «Софтклуб» (далее – АРМ).

Кредитный работник в течение банковского дня после подписания соответствующих договоров или при наступлении события, определенного кредитным договором, если он заключен с отлагательным условием, отражает в АРМ возникшие обязательства Банка по предоставлению кредита и требования по договорам поручительства, залога.

По итогам банковского дня кредитный работник формирует реестр обязательств, требований в разрезе заключенных договоров по видам обязательств, требований. Реестры, подписанные кредитным работником и руководителем службы кредитования населения, передаются в службу бухгалтерского учета для оприходования обязательств, требований по внебалансовым счетам. Оприходование осуществляется итоговым приходным ордером, в реквизите «Основание проведения операции» которого указывается реестр обязательств (требований), №, дата формирования.

В аналогичном порядке осуществляется списание с внебалансовых счетов обязательств Банка и требований по договорам поручительства, залога.

2. Помещение в хранилище учреждения Банка (вынос из хранилища) ори­гиналов кредитных договоров, договоров поручительства (гарантии), договоров залога по кредитам на финансирование недвижимости осуществляется на основании распоряжения, оформленного службой кредитования населения по форме приложения 2 к [18]^V.

^@

@Приложение 39

ДОГОВОР

о гарантийном депозите денег

(примерная форма)

г. _______________                                              «___» __________ 200__ г.

Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк», именуемое в дальнейшем «Кредитодатель», в лице ________________________ ____________________________________________________________________,

(должность с указанием учреждения ОАО «АСБ Беларусбанк», Ф.И.О. руководителя)

действующего на основании ___________________________, с одной стороны, и __________________________________________________________________,

(фамилия, имя, отчество гражданина)

именуемый в дальнейшем «Кредитополучатель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Для обеспечения исполнения обязательств Кредитополучателя перед Кредитодателем, указанных в пункте 1.2 настоящего договора, Кредитополучатель передает Кредитодателю денежные средства, указанные в пункте 1.3 настоящего договора, в качестве гарантийного депозита денег.

1.2. Договором о гарантийном депозите денег (далее – гарантийным депозитом) обеспечивается исполнение всех обязательств Кредитополучателя перед Кредитодателем по кредитному договору № __________________ от «___» _____________ 200__ года, именуемому в дальнейшем «Кредитный договор», в том числе:

а) полный и своевременный возврат кредита, предоставляемого Кредито­получателю в сумме __________________________________________________

(сумма цифрами и прописью, указывается наименование валюты)

на срок до «___» _______________ 200__ года;

б) досрочный возврат и (или) взыскание кредита в случаях, предусмотренных Кредитным договором и (или) законодательством Республики Беларусь;

в) уплата процентов за пользование кредитом;

г) уплата процентов за пользование денежными средствами в случае просрочки возврата кредита;

д) уплата неустойки (штрафа, пени), возмещение убытков Кредитодателя, расходов по взысканию долга в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Кредитодателем обязательств по Кредитному договору.

1.3. Гарантийным депозитом являются денежные средства в сумме ___________________________________________________________________,

(сумма цифрами и прописью, указывается наименование валюты)

передаваемые Кредитополучателем посредством их перевода на счет № ______, открываемый у Кредитодателя.

2. РЕЖИМ ГАРАНТИЙНОГО ДЕПОЗИТА

2.1. Кредитополучатель не может распоряжаться гарантийным депозитом, совершать какие-либо сделки и иные действия в отношении гарантийного депозита без согласия Кредитодателя.

2.2. Кредитодатель имеет право не выдавать гарантийный депозит (депонированную сумму) до момента полного исполнения Кредитополучате­лем обязательств по Кредитному договору (прекращения этих обязательств по иным основаниям в соответствии с законодательством).

3. ПРОЦЕНТЫ ПО ГАРАНТИЙНОМУ ДЕПОЗИТУ

На сумму гарантийного депозита проценты не начисляются[16].

4. УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОДАТЕЛЯ

4.1. Кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные претензии за счет гарантийного депозита и начисленных процентов в случае неисполнения Кредитополучателем своих обязательств по Кредитному договору полностью либо в части. При этом Кредитодатель вправе списать денежные средства с гарантийного депозита в погашение задолженности мемориальным ордером.

4.2. В случае если суммы гарантийного депозита недостаточно для полного удовлетворения имущественных претензий Кредитодателя, он вправе получить недостающую сумму из прочего имущества Кредитополучателя.

5. ВОЗВРАТ ГАРАНТИЙНОГО ДЕПОЗИТА

5.1. В случае надлежащего исполнения Кредитополучателем своих обязательств по Кредитному договору либо прекращения его обязательств по иным основаниям в соответствии с законодательством Кредитодатель обязан не позднее двух банковских дней после этого посредством кредитового перевода возвратить денежные средства с гарантийного депозита на расчетный счет Кредитополучателя № _______________ в ________________ банке, код ________.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента полного исполнения Кредитополучателем обязательств по Кредитному договору либо их прекращения по иным основаниям в соответствии с законодательством.

6.2. Иные права и обязанности сторон по настоящему договору определяются законодательством Республики Беларусь.

6.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитодатель

Кредитополучатель

________________________________

________________________________

(юридический адрес)                                         (фамилия, имя, отчество, ^Vданные документа,

                                                                             удостоверяющего личность^V)

8. ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитодатель

Кредитополучатель

_______________________________

(подпись руководителя, фамилия, имя, отчество)

М.П.

________________________________

(подпись Кредитополучателя, фамилия, имя, отчество)

«___» ______________ 200__ г.       «___» _____________ 200__ г.

^@

@@Приложение 40

ИНФОРМАЦИЯ

об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом

(примерная форма)

№ п/п

Перечень условий

Условия кредитования

1.

Сумма кредита с указанием валюты кредита

____ (сумма, валюта).

2.

Срок, на который кредит может быть получен

На срок до лет (срок пользования).

3.

Размер процентной ставки за пользование кредитом

% годовых (ставка по кредиту).

4.

Суммы (размер) иных расхо­дов Кредитополучателя:

по срокам их уплаты, связан­ных с:

- получением;

- обслуживанием;

- погашением (возвратом) кре­дита либо подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором, либо установлен­ными Банком вознагражде­ниями

Размер вознаграждения в соответствии со Сборником вознаграждений, утвержденным Правлением Банка ^^^28.05.2010 (протокол № 57.2)^^^:

- не взимается;

- не взимается;

- не взимается.

За выдачу наличных денежных средств, источником которых являются выданные кредиты, Банк взимает вознаграждение:

- в белорусских рублях – ___ % от суммы.

5.

Цель использования кредита, если предусматривается целе­вое использование кредита

6.

Способ обеспечения исполне­ния обязательств по кредит­ному договору

Поручительство ___ физических лиц, оформленное в учреждении Банка либо нотариальной конторе.

Размер вознаграждения за оформление одного договора поручительства в Банке составляет _____ рублей.

7.

Суммы платежей Кредитопо­лучателя по срокам уплаты в соответствии с кредитным договором

Ежемесячный платеж по уплате основного долга по кредиту составит: _____ рублей и производится после получения кредита.

Ежемесячный платеж по уплате процен­тов за пользование кредитом произво­дится одновременно с платежами по ос­новному долгу. Проценты начисляются

__________________________________.

(равными долями, за фактическое время пользования кредитом)

Платеж по процентам составит: ____ рублей.

8.

Перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной процентной ставки за пользование кредитом

Включаются:

- платежи по процентам за пользование кредитом.

Не включаются:

- вознаграждение за оформление догово­ров поручительства;

- вознаграждения за выдачу наличных денежных средств; за перевод долга по кредиту на другое физическое лицо; перевод кредитной задолженности между учреждениями Банка при изменении Кредитополучателем места жительства (работы); выдачу физическим лицам справки о суммах, поступивших в пога­шение задолженности по кредиту(ам) и процентам, об остатках задолженности по кредитному(ым) договору(ам) или отсутствии задолженности и иных сведе­ний по кредитованию физического лица для представления по месту требования; услуги, связанные с изменением условий кредитования по инициативе Кредито­получателя, поручителя;

- повышенные проценты; пени; штрафы.

9.

Размер полной процентной ставки за пользование кредитом[17]

Размер полной процентной ставки за пользование кредитом составляет: ____ % годовых.

Дополнительная информация

1. Перечень и размеры платежей, которые необходимо уплатить при несоблюдении Кредитополучателем условий кредитного договора:

- при несвоевременном погашении кредита:

повышенные проценты в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленные за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту;

- при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом:

пеня в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом, начисленная за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом;

- при установлении факта нецелевого использования кредита:

на сумму кредита (части кредита), использованную не по целевому назначению, устанавливается повышенная процентная ставка в размере двойной процентной ставки за пользование кредитом, установленной в кредитном договоре, с даты его получения до даты возврата кредита (его части), использованного не по целевому назначению;

- ^при несвоевременном уведомлении об изменении данных документа удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору:

штраф в размере 0,5 базовой величины, установленной постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты, за каждый случай нарушения условий кредитного договора;

штраф в размере двух базовых величин, установленных постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты, при нарушении сроков уплаты платежей по кредиту и (или) процентам за каждый случай нарушения условий кредитного договора;

- при отчуждении имущества, приобретенного за счет кредита до погашения задолженности по кредиту или непредставлении документов, подтверждающих наличие в собственности приобретенного имущества (документов, подтверждающих факт отчуждения имущества), и отказе добровольно погасить кредит в установленный договором срок:

повышенные проценты в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета, начисленные на остаток задолженности по кредиту со дня отчуждения имущества (истечения срока предоставления документов) за весь период пользования денежными средствами ^;

^^^- при несвоевременном представлении документов, подтверждающих целевое использование кредита:

штраф в размере двух базовых величин, установленных постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты. ^^^

2. Возможность и условия досрочного погашения кредита:

- Кредитополучатель имеет право производить досрочное погашение кредита (части кредита) с одновременной уплатой процентов за фактическое время пользования кредитом;

- за осуществление досрочного погашения кредита вознаграждение не взимается.

Я, _______________________________________, ознакомлен(а) _____________

       (Ф.И.О. Кредитополучателя (заявителя))                                                  (подпись, дата)

Работник службы кредитования населения _______________________________

(наименование должности, Ф.И.О. и подпись)

^@@

^Приложение 41

СОГЛАШЕНИЕ

об организации работы по получению кредитов на строительство жилых помещений участниками долевого строительства

(примерная форма)

г. ____________                                                   «___»___________20____г.

___________________________________________________________________,

(наименование организации)

в лице ______________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество руководителя)

именуемый в дальнейшем «Застройщик», с одной стороны и Открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк», именуемое в дальнейшем «Банк», в лице _______________________________________________________________________,

(фамилия, имя, отчество руководителя)

действующего на основании доверенности от «___» ___________ г. № _____, с другой стороны, (далее – Стороны) заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

1.1. Порядок взаимодействия Банка с Застройщиком по получению сведений для предоставления кредитов на общих основаниях на строительство жилых помещений участникам долевого строительства.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Застройщик обязуется:

2.1.1. открыть в Банке специальный счет для аккумулирования средств участников долевого строительства;

2.1.2. ежемесячно не позднее 10 числа текущего месяца для оплаты за счет кредитных средств предоставлять сводные сведения, составленные по прилагаемой к настоящему Соглашению форме, в разрезе участников долевого строительства, осуществляющих строительство жилых помещений за счет кредитных средств Банка, о размере очередного платежа с указанием стоимости выполненных строительно-монтажных работ, авансов в размере, не превышающем 50 % стоимости работ, предстоящих к выполнению в последующем месяце, а также разовых (целевых) авансов на приобретение конструкций, материалов, изделий на условиях, определенных договорами купли-продажи (поставки), и для оплаты стоимости оборудования по договору на изготовление оборудования;

2.1.3. информировать Банк о вводе жилого дома в эксплуатацию и фактической стоимости строительства жилых помещений участников долевого строительства;

2.1.4. осуществлять возврат Банку средств, внесенных на строительство жилых помещений, в случаях и порядке, предусмотренных Положением о порядке возврата дольщикам денежных средств при прекращении участия в долевом строительстве жилых и (или) нежилых помещений в многоквартирном жилом доме и связанных с ним объектов недвижимости, утвержденных постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 14.09.2006 № 1207.

2.2. Банк обязуется осуществлять оплату выполненных работ за счет кредитных средств с учетом процента строительной готовности и ранее полученных авансов.

3.СРОК ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ, ОСНОВАНИЯ ЕГО ПРЕКРАЩЕНИЯ

3.1. Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами.

3.2. Изменения и дополнения в настоящее Соглашение вносятся по согласованию Сторон и оформляются в виде письменных дополнительных соглашений, подписанных уполномоченными на их заключение лицами.

3.3. Соглашение может быть расторгнуто по взаимному согласию Сторон.

3.4. Споры по настоящему Соглашению рассматриваются судом в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах на русском языке, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых хранится у Застройщика, второй – у Банка.

5. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Застройщик                                                    Банк

____________________________               __________________________

Руководитель                                                Руководитель

____________________________               ___________________________

(должность, подпись, фамилия, инициалы)                   (должность, подпись, фамилия, инициалы)

Дата                                                                                  Дата

М.П.                                                              М.П.

Приложение

к Соглашению об организации работы по получению кредитов на строительство жилых помещений участниками долевого строительства

Сводные сведения

о размере очередного платежа участников долевого строительства

за _____________ 20___ г.

Ф.И.О.

Стоимость квартиры

Внесено собственных средств с учетом субсидий, займов

Оплачено за счет льготного кредита

Оплачено за счет кредита банка на общих основаниях (кредитов др. банков)

Объем выполненных строительно-монтажных работ по квартире по состоянию на ____20_г.

Размер очередного платежа

Всего

в том числе:

оплата выполненных СМР за ______20__ г.

50% аванс на выполнение работ в следующем месяце _______

20__ г.

разовый (целевой аванс)

Руководитель _________________ ____________________________

                                 (подпись)                     (фамилия, инициалы).

М.П.

^

^Приложение 42

УТВЕРЖДАЮ

Подлежит досрочному возврату кредит (часть кредита), использованный не по целевому назначению (остаток задолженности) в сумме _____________________________________ рублей.

Подлежат уплате проценты в размере _____________________________________ рублей.

Руководитель _______________________________

(наименование учреждения Банка)

«___» ____________ 20__ г. ________________________

(подпись) (Ф.И.О. руководителя)

АКТ

проверки целевого использования кредита

г. ____________                                           «____» _____________ 20___ г.

Нами, представителями __________________________________________

(должность проверяющего, наименование учреждения Банка,

___________________________________________________________________,

фамилия, имя, отчество и др.)

в присутствии Кредитополучателя ______________________________________

                                                                                      (фамилия, имя, отчество)

произведена проверка наличия документов, подтверждающих ______________

____________________________________________________________________

(строительство или наличие в собственности Кредитополучателя жилого помещения, построенного (приобретенного, реконструированного) за счет кредита Банка или окончание учебного заведения)

с использованием кредита, полученного «___» ____________20__ г. в сумме

 ____________________________________________________________________

(цифрами и прописью)

в соответствии с кредитным договором № ______ от «___» ___________ 20__ г. на _________________________________________________________________

(указывается целевая направленность кредита)

На день проверки ____________________ документы, подтверждающие (представлены /не представлены)

____________________________________________________________________

(строительство или наличие в собственности Кредитополучателя жилого помещения, построенного (приобретенного, реконструированного) за счет кредита Банка, окончание учебного заведения)

 ____________________________________________________________________

(наименование документов – товарно-транспортные накладные, свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации, технический паспорт, диплом об окончании учебного заведения и др.)

Заключение проверяющих:

____________________________________________________________________

(Кредит (часть кредита) использован по целевому назначению или кредит (часть кредита) использована не по целевому назначению)

Сумма нецелевого использования кредита составляет:

____________________________________________________________________

(указывается сумма цифрами и прописью)

Представители:

_______________________________________           ___________ (подпись)

_______________________________________           ___________ (подпись)

_______________________________________           ___________ (подпись)

Кредитополучатель ______________________           ___________ (подпись)

«____» _______________ 20___ г.

Акт составляется в день проверки в одном экземпляре и хранится в кредитном досье. ^

^Приложение 43

УТВЕРЖДАЮ

Подлежит досрочному возврату остаток задолженности по кредиту в сумме _____________________________________ рублей.

Подлежат уплате проценты в размере _____________________________________ рублей.

Руководитель _______________________________

(наименование учреждения Банка)

«___» ___________ 20__ г. _____________________________

(подпись) (Ф.И.О. руководителя)

АКТ

проверки наличия в собственности объекта недвижимости

г. ____________                                           «____» ______________ 20__ г.

Нами, представителями __________________________________________

(должность проверяющего, наименование учреждения Банка,

___________________________________________________________________,

фамилия, имя, отчество и др.)

в присутствии Кредитополучателя ______________________________________

                                                                                (фамилия, имя, отчество)

произведена проверка наличия документов, подтверждающих наличие в собственности Кредитополучателя жилого помещения, построенного (реконструированного, приобретенного) с использованием кредита, полученного «___» ____________20__ г. в сумме _____________________________________

____________________________________________________________________

(цифрами и прописью)

в соответствии с кредитным договором № ______ от «___» ___________ 20__ г. на строительство (реконструкцию, приобретение) ________________________

(наименование объекта недвижимости)

На день проверки ______________________документы, подтверждающие

                                        (представлены /не представлены)

наличие в собственности Кредитополучателя жилого помещения:

____________________________________________________________________

(справка (выписка) организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним)

Заключение проверяющих:

жилое помещение построенное (реконструированное, приобретенное) с использованием кредита банка, полученного «___» ___________________ 20__ г.

в сумме ____________________________________________________________

(указывается сумма цифрами и прописью)

____________________________________________________________________

(находится в собственности у Кредитополучателя или произведено его отчуждение (продано, подарено, обменено), что подтверждается следующими документами – представлен договор дарения, мены, купли-продажи жилого помещения, или др.)

Представители:

_______________________________________           ___________ (подпись)

_______________________________________           ___________ (подпись)

_______________________________________           ___________ (подпись)

Кредитополучатель ______________________           ___________ (подпись)

«____» _______________ 20___ г.

Акт составляется в день проверки в одном экземпляре и хранится в кредитном досье. ^

^Приложение 44

(примерная форма уведомления)

Уважаемый _________________________ !

                                                             (Ф.И.О. Кредитополучателя)

В связи с ____________________________________________________________

(нецелевым использованием полученного кредита, отчуждением жилого помещения, непредставлением документов, указанных в подпункте ____ кредитного договора)

согласно пункту ___ кредитного договора от ____________№__________ Вам необходимо в течение ____________________со дня получения уведомления

                                           (30/10 календарных дней)

досрочно возвратить ___________________________ в размере ______________

                       (кредит (часть кредита), остаток задолженности)

_________________ рублей, а также уплатить _____________________ рублей.

(проценты в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета, начисленные при установлении факта нецелевого использования кредита, либо отчуждении жилого помещения, либо непредставлении документов, указанных в подпункте _кредитного договора)

РАСЧЕТ

размера платежей, подлежащих уплате по состоянию на ________________.

1. Кредит (часть кредита, остаток задолженности по кредиту) __________________________________ в сумме ___________________ рублей.

(использованный не по целевому назначению / в связи с отчуждением жилого помещения / непредставлением документов, указанных в подпункте ___ кредитного договора)

2. Проценты за время пользования _________________________ рублей[18].

3. Итого к оплате ________________________________________ рублей.

В случае неуплаты указанных сумм в установленный срок сумма кредита _______________________________ и проценты будут перенесены на счета по

(использованная не по целевому назначению / в связи с отчуждением жилого помещения / непредставлением документов, указанных в подпункте ___ кредитного договора)

учету просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Непогашенная сумма ____________________________________________

(использованная не по целевому назначению/в связи с отчуждением жилого помещения/непредставлением документов, указанных в подпункте ___ кредитного договора)

и проценты, отнесенные на счета по учету просроченной задолженности, подлежат возврату Кредитополучателем с начислением:

по основному долгу – повышенных процентов в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета, начисленных за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту;

по процентам – пени в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета, начисленной за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

После неисполнения обязательства по погашению суммы кредита ____________________________________________________________________

 (использованной не по целевому назначению/в связи с отчуждением жилого помещения/ непредставлением документов, указанных в подпункте ___ кредитного договора)

банк направит документы в судебные органы для принудительного взыскания, о чем будут проинформированы Ваши поручители.

Руководитель учреждения Банка

(иное уполномоченное лицо)        _______________ ____________________

                                                                                (подпись)       (фамилия, инициалы)

Руководитель службы

кредитования населения               _______________ ____________________

                                                                                 (подпись)      (фамилия, инициалы)

МП

Исполнитель, тел.

Дата

^

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.............................................................................................................. 5

2. ПОЛНОМОЧИЯ УЧРЕЖДЕНИЙ, КРЕДИТНЫХ КОМИТЕТОВ БАНКА ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТОВ НАСЕЛЕНИЮ.................................................................................................................................. 8

3. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР........................................................................................................... 9

4. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ.......................................................................... 12

5. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ НУЖДЫ     12

6. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ КАРТОЧЕК...................................................................................................................................... 23

6-1. ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ С ИСПОЛЬЗОВА­НИЕМ КРЕДИТНЫХ КАРТОЧЕК С НАНЕСЕНИЕМ ЛИБО БЕЗ НАНЕСЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ О ДЕРЖАТЕЛЕ («НЕПЕРСОНАЛИЗИРОВАННЫХ» КАРТОЧЕК)....................................... 26

6-2. Раздел исключен....................................................................................................................... 27

7. ПОРЯДОК ПРИЕМА ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТОВ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ НУЖДЫ ЧЕРЕЗ ОТДЕЛЕНИЯ ФИЛИАЛОВ БАНКА........... 27

8. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ В БЕЛОРУССКИХ РУБЛЯХ НА СТРОИТЕЛЬСТВО (РЕКОНСТРУКЦИЮ) И ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ 29

9. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ ПРОЧИХ КРЕДИТОВ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ....................................................................................................................... 36

10. Раздел исключен......................................................................................................................... 37

11. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ И ЕГО ПОРУЧИТЕЛЕЙ (ПОРУЧИТЕЛЯ) ............................................................................................ 38

12. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТАМ......................... 39

13. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТАМИ................................................................................................................................. 44

14. КОНТРОЛЬНЫЕ ФУНКЦИИ БАНКА................................................................................ 50

15. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ............................................................... 55

16. ПОРЯДОК ПЕРЕВОДА ОСТАТКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ИЗ ОДНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА В ДРУГОЕ........................................................................ 56

17. Раздел исключен......................................................................................................................... 59

18. Раздел исключен......................................................................................................................... 59

Приложение 1 Перечень нормативных правовых актов, регламентирующих освещаемые в Положении вопросы....................................................................................... 60

Приложение 2 Приложение исключено...................................................................................... 64

Приложение 3 Приложение исключено...................................................................................... 64

Приложение 4 Заявление-анкета Кредитополучателя....................................................... 65

Приложение 5 Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк»................................................................................................... 67

Приложение 6 Приложение исключено...................................................................................... 69

Приложение 7 Сведения о доходах индивидуального предпринимателя Республики Беларусь для получения кредита (оформления договора поручитель­ства) в ОАО «АСБ Беларусбанк».............................................................................. 70

Приложение 8 Приложение исключено...................................................................................... 72

Приложение 9 Приложение исключено...................................................................................... 72

Приложение 10 Заключение....................................................................................................... 73

Приложение 11 Заключение службы безопасности по проверке документов, представленных для получения кредита.......................................................................................... 75

Приложение 12 Распоряжение................................................................................................... 76

Приложение 13 Пример расчета размера кредита и определения платежеспособности Кредитополучателя при выдаче кредита на потребительские нужды в виде возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной банковской пластиковой карточки.......................................... 77

Приложение 14 Заявление-анкета на получение кредита использованием кредитной карточки 78

Приложение 15 Приложение исключено..................................................................................... 81

Приложение 16 Справка участника строительства жилого помещения.......................... 82

Приложение 17 Отчет об использовании кредита................................................................. 83

Приложение 18 Заявление на предоставление дополнительной суммы кредита.......... 84

Приложение 19 Дополнительное соглашение к кредитному договору........................... 85

Приложение 20 Приложение исключено..................................................................................... 86

Приложение 21 Приложение исключено..................................................................................... 86

Приложение 22 Заявление (о согласии нанимателя или собственника жилого помещения на проведение ремонтных работ)..................................................................... 87

Приложение 23 Приложение исключено..................................................................................... 88

Приложение 24 Приложение исключено..................................................................................... 88

Приложение 25 Примерный расчет платежеспособности Кредитополучателя и его по-ручителей при выдаче кредита на долевое строительство квартиры.............................. 89

Приложение 26 Приложение исключено..................................................................................... 92

Приложение 27 Договор о залоге............................................................................................. 93

Приложение 28 Договор о залоге............................................................................................. 97

Приложение 29 Заявление Кредитополучателя на перечисление сумм из заработной платы в погашение полученного кредита............................................................... 101

Приложение 30 Приложение исключено................................................................................... 102

Приложение 31 Договор о приеме задолженности............................................................ 103

Приложение 32 Справка проверки целевого использования кредита............................ 105

Приложение 33 Заявление Кредитополучателя о переводе остатка задолженности по кредиту 107

Приложение 34 Акт приема-передачи кредитного досье Кредитополучателя............ 108

Приложение 35 Приложение исключено................................................................................... 109

Приложение 36 Приложение исключено................................................................................... 109

Приложение 37 Приложение исключено................................................................................... 109

Приложение 38 Бухгалтерский учет кредитных операций............................................... 110

Приложение 39 Договор о гарантийном депозите денег.................................................. 118

Приложение 40 Информация об условиях кредитования и полной процентной ставке за пользование кредитом......................................................................................................... 121

Приложение 41 Соглашение об организации работы по получению кредитов на строительство жилых помещений участниками долевого строительства................. 125

Приложение 42 Акт проверки целевого использования кредита.................................... 128

Приложение 43 Акт проверки наличия в собственности объекта недвижимости....... 130

Приложение 44 Примерная форма уведомления................................................................ 132

[1] Решение Правления Банка от 16.06.2006 (протокол № 46.26) «О полномочиях при выдаче кредитов физическим лицам».

[2] Под систематическим нарушением обязательств следует понимать возникновение просроченной задолженности по активным банковским операциям два и более раз и (или) нецелевое использование денежных средств, представленных в форме кредита в течение 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения за кредитом.

[3] Специалист по залогу – работник учреждения Банка, на которого должностной инструкцией возложены функции осмотра, подготовки заключения об оценке стоимости предложенного в залог имущества, проверки сохранности заложенного имущества.

[4] Заполняется в кредитных договорах с предоставлением международной кредитной карточки.

[5] Заполняется в кредитных договорах с предоставлением международной кредитной карточки.

[6] До доработки АРМ «Кредиты физических лиц» учет невзысканных штрафных санкций ведется внесистемно.

[7] Сведения заполняются при включении в доход Кредитополучателя дохода поручителей и при предоставлении в обеспечение выданных кредитов поручительства физических лиц.

[8] Сведения заполняются при включении в доход Кредитополучателя дохода поручителей и при предоставлении в обеспечение выданных кредитов поручительства физических лиц.

[9] Образец договора о залоге является примерным, и в него могут быть внесены изменения и дополнения, не противоречащие действующему законодательству.

[10] При залоге жилого дома в предмете залога указывается земельный участок (с соответствующими характеристиками), который должен находиться у Залогодателя на праве собственности или аренды, срок действия договора аренды должен быть не менее конечного срока возврата кредита.

[11] Целесообразно заполнять текст договора печатным способом и подписывать каждую страницу договора.

[12] Удостоверительная надпись нотариуса печатается в банке либо нотариусом (по договоренности).

[13] Образец договора о приеме задолженности является примерным, и в него могут быть внесены изменения и дополнения, не противоречащие действующему законодательству.

[14] В случае если по результатам проверки установлены случаи нецелевого использования кредита или иные нарушения, составляется акт проверки, если нарушения не установлены – составляется справка проверки.

[15] Реестр прилагается к документу, которым оформляется операция, и содержит необходимые данные аналитического учета.

[16] Согласно ст. 148 Банковского кодекса Республики Беларусь на гарантийный депозит денег проценты не начисляются.

[17] Методика расчета полной процентной ставки, терминология и порядок доведения информации приведены в соответствии с Инструкцией НБ РБ № 173 от 13.11.2008.

[18] Размер платежей актуален на дату составления расчета и может отличаться от размера платежа на дату фактического погашения.

Познавательные статьи:



Психологические особенности спортивного соревнования

Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации

Занятость населения и рынок труда

Социальный статус семьи и её типология