Ответственность должностных лиц

↑

⇐ ПредыдущаяСтр 11 из 13Следующая ⇒

14. КОНТРОЛЬНЫЕ ФУНКЦИИ БАНКА

14.1. При выдаче кредитов производится предварительный контроль целевого использования путем проверки документов, являющихся основанием для выдачи кредитов (договоров на оказание работ (услуг), смет, счетов-фактур, справок о стоимости выполненных строительно-монтажных работ и затрат, актов приемки выполненных строительно-монтажных работ, и др.). ^VПредложение исключено^V

14.2. При выдаче кредитов на финансирование недвижимости (за исклю­чением ремонта) осуществляется последующий контроль целевого использова­ния кредитов путем проведения документальных проверок, а также путем проверки с выездом на место застройки (реконструкции) жилья.

Последующий контроль за поставкой предварительно оплаченных ценностей, выполнением работ не осуществляется Банком по кредитам, предоставленным физическим лицам на потребительские нужды и ремонт объектов недвижимости.

Документальная проверка включает в себя изучение представленных, согласно кредитному договору, документов (^@свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации ^@, справка, технический паспорт и др.) либо отчета о целевом расходовании кредитных средств и документов, подтверждающих целевое использование кредита (товарно-транспортных накладных, или др.). Заверенные кредитным работником учреждения Банка копии этих документов хранятся в кредитном досье Кредитополучателя.

Документальные проверки по кредитам на строительство (реконструк­цию) индивидуальных жилых домов, строительство гаражей, строительство (реконструкцию) садовых домиков и индивидуальных жилых домов для сезонного проживания производятся при выдаче каждой части кредита.

14.3. Проверка с выездом на место целевого использования кредитов на финансирование недвижимости проводится с периодичностью и в сроки, установленные в кредитном договоре, а при строительстве индивидуального жилого дома – не менее двух раз за период строительства.

При продлении срока строительства индивидуального жилого дома дополнительные выдачи кредита осуществляются после выезда на место строительства.

^@При выдаче кредита на строительство либо покупку квартиры в многоквартирном жилом доме проверка с выездом на место не производится. ^@

14.4. Проверка целевого использования кредита на месте осуществляется кредитными работниками Банка с привлечением других специалистов (инженера-строителя, службы безопасности, представителей органа управления архитектурной и градостроительной деятельностью гор(рай)исполкома, а также представителей местных Советов депутатов, иных специалистов с их согласия).

Результаты проверки целевого использования кредита оформляются справкой (приложение 32), которая подписывается проверяющим(и) и Кредитополучателем и рассматривается руководителем учреждения Банка (или уполномоченным лицом).

14.5. ^В случае установления факта нецелевого использования кредита при проверке документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, учреждение Банка в день, когда стало известно о факте нецелевого использования кредита (части кредита), составляет акт (форма 0804160010 Альбома форм, приложение 42), который в тот же день рассматривается руководителем учреждения Банка либо иным уполномоченным им лицом. Нецелевым использованием кредита (части кредита) является использование кредитных средств на цели, не предусмотренные кредитным договором (не связанные со строительством (реконструкцией) или приобретением жилых помещений, оплатой обучения и др.).

Кредитополучателю не позднее следующего рабочего дня с даты установления факта нецелевого использования кредита (части кредита) вручается письменное уведомление (под роспись Кредитополучателя на втором экземпляре уведомления) или направляется заказное письмо с заказным уведомлением (приложение 44).

Кредитополучателю предлагается в течение тридцати календарных дней после получения уведомления досрочно возвратить сумму кредита, использованную не по целевому назначению (в случае если остаток задолженности по кредиту менее суммы, использованной не по целевому назначению, – остаток задолженности по кредиту), и уплатить проценты за пользование кредитом (частью кредита), использованным не по целевому назначению, начисленные со дня выдачи кредита (части кредита) за весь период пользования денежными средствами в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета.

Одновременно копия заказного письма передается в службу безопасности учреждения Банка для контроля за получением Кредитополучателем заказного письма либо установления причин его неполучения.

В случае неполучения Кредитополучателем заказного письма по причине отсутствия по месту жительства или отказа в получении в соответствии с почтовым извещением, служба кредитования населения совместно со службой безопасности составляют заключение, и служба безопасности принимает меры по розыску Кредитополучателя и взысканию имеющейся задолженности.

В случае непогашения кредита (части кредита), использованного не по целевому назначению, по истечении тридцати календарных дней после получения Кредитополучателем уведомления указанные суммы отражаются на счетах по учету просроченной задолженности и процентов на основании мемориального ордера с дополнительными реквизитами, подготовленного кредитной службой и подписанного руководителем учреждения Банка либо другим уполномоченным лицом, и предъявляется ко взысканию в порядке, установленном пунктом 13.17 настоящего Положения ^.

14.6. В подтверждение целевого использования полученного кредита Кредитополучатель представляет следующие документы, копии которых, заверенные кредитным работником учреждения Банка, хранятся в кредитном досье:

14.6.1. при строительстве (реконструкции) индивидуального жилого дома ^^^слова исключены ^^^ в срок не позднее одного месяца после подписания акта приемки дома в эксплуатацию (но не позднее чем через два года, а в сельской местности – через 3 года после заключения кредитного договора):

решение местного исполнительного и распорядительного органа об утверждении акта приемки дома в эксплуатацию с приложением копии акта приемки дома в эксплуатацию или ^@свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации ^@, или справка проверки (акт) целевого использования кредита с выездом на место строительства, составленная работниками учреждения Банка с привлечением других специалистов (представителей органа управления архитектурной и градостроительной деятельностью гор(рай)исполкома, а также представителей местных Советов депутатов, иных специалистов с их согласия);

^VVVЧасть исключена^VVV

14.6.2. при строительстве квартиры, индивидуального жилого дома в районе малоэтажной застройки города в срок не позднее шести месяцев после ^@государственной регистрации капитального строения ^@:

^@свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации ^@ (ордер);

^VVVЧасть исключена^VVV

14.6.3. при приобретении жилых домов, квартир (части (доли) дома, квартиры) ^^^слова исключены ^^^ в срок не позднее трех месяцев после заключения кредитного договора:

^@свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации ^@;

^VVVЧасть исключена^VVV

14.6.4. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.5. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.6. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.7. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.8. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.9. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.10. ^^^подпункт исключен ^^^

14.6.11. ^при получении первого образования в высших и средних специальных учебных заведениях в срок не позднее одного месяца с даты, указанной в документе об окончании учебного заведения:

диплом об окончании учебного заведения (справка установленного Министерством образования Республики Беларусь образца – лицам, не завершившим основного образования данного уровня (ступени) или не прошедшим итоговой аттестации).Копия документа помещается в кредитное досье Кредитополучателя ^.

14.7. ^В случае нарушения условий кредитного договора (поручитель­ства), а именно: при несвоевременном уведомлении об изменении данных документа, удостоверяющего личность, места жительства (регистрации), работы, фамилии, имени, отчества, телефонного номера (адреса электронного почтового ящика в сети Интернет), на который направляется информация Банка о необходимости уплаты платежей по кредиту, а также других обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору (договору поручительства), Кредитополучатель (поручитель) уплачивает штраф в размере 0,5 базовой величины, установленной постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты за каждый случай нарушения условий кредитного договора.

В случае несвоевременного уведомления о происшедших изменениях и при нарушении сроков уплаты платежей по кредиту и (или) процентам за поль­зование кредитом, а также при несвоевременном представлении документов, подтверждающих целевое использование кредита, Кредитополучатель уплачи­вает штраф в размере двух базовых величин, установленных постановлением Совета Министров Республики Беларусь на дату уплаты, за каждый случай нарушения условий кредитного договора.

Информация о невзысканных штрафах, пенях систематизируется работниками службы кредитования населения с применением АРМ «Кредиты физических лиц»^[6] и анализируется руководителем службы кредитования населения не реже одного раза в месяц (в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным) в целях проведения работы по их своевременному взысканию ^.

^14.8. В случае отчуждения (продажи, обмена, дарения) Кредитополуча­телем без согласия Банка жилого помещения, построенного (реконструированного) или приобретенного с использованием кредита Банка до полного исполнения Кредитополучателем своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, Кредитополучатель в течение десяти календарных дней со дня отчуждения жилого помещения обязан погасить остаток задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки, действующей по кредитному договору.

Если Банку стало известно об отчуждении (продаже, обмене, дарении) без согласия Банка жилого помещения Кредитополучателю направляется письмо за подписью руководителя учреждения Банка либо иного уполномоченного им лица о необходимости в течение 15 календарных дней представить документы, подтверждающие факт отчуждения жилого помещения, или документы, подтверждающие наличие жилого помещения в собственности (справку (выписку) организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним).

По истечении 15 календарных дней учреждение Банка составляет акт (приложение 43), вручает письменное уведомление (под роспись Кредитополучателя на втором экземпляре уведомления) или направляет заказное письмо с заказным уведомлением (приложение 44) и предлагает Кредитополучателю в течение десяти календарных дней после получения уведомления (заказного письма) досрочно возвратить остаток задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом, начисленные со дня отчуждения жилого помещения (истечения срока предоставления документов, подтверждающих наличие жилого помещения в собственности) за весь период пользования денежными средствами в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета.

Одновременно копия заказного письма передается в службу безопасности учреждения Банка для контроля за получением Кредитополучателем заказного письма либо установления причин его неполучения.

В случае неполучения Кредитополучателем заказного письма по причине отсутствия по месту жительства или отказа в получении в соответствии с почтовым извещением служба кредитования населения совместно со службой безопасности составляют заключение, и служба безопасности принимает меры по розыску Кредитополучателя и взысканию имеющейся задолженности.

При непогашении кредита по истечении десяти календарных дней после получения Кредитополучателем уведомления указанные суммы отражаются на счетах по учету просроченной задолженности и предъявляются ко взысканию в соответствии с пунктом 13.17 настоящего Положения. ^

15.1. Председатель кредитного комитета и члены кредитных комитетов несут персональную ответственность за принятие решений, входящих в компетенцию кредитного комитета учреждения Банка.

15.2. Руководители учреждений Банка (или уполномоченные должност­ные лица) и руководители служб: кредитной, безопасности, юридической, бухгалтерского учета в пределах своих полномочий несут персональную ответственность:

за выдачу кредитов с нарушением действующего законодательства и настоящего Положения;

за выдачу кредитов Кредитополучателям, имеющим просроченную за­долженность по кредитам на дату принятия решения о выдаче нового кредита;

за своевременность отнесения платежей по кредитам и процентам за пользование кредитами на счета по учету просроченной задолженности;

за непринятие мер по предупреждению и устранению просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами.

15.3. Основными факторами, определяющими качество кредитного портфеля физических лиц учреждения Банка, являются: дисциплина погашения кредитов и уплаты процентов по ним, наличие, достаточность и ликвидность обеспечения исполнения кредитных обязательств, наличие проблемных (пролонгированных, просроченных ^@слова исключены ^@) кредитных долгов.

Состояние кредитного портфеля, его количественные и качественные параметры, анализируется службой кредитования населения с участием заинтересованных служб учреждения Банка, участвующих в кредитном процессе, что позволяет оценить состояние и качество кредитных операций с целью выработки учреждением Банка комплекса мероприятий по минимизации кредитных рисков.

Познавательные статьи:



Где возникла философия и почему?

Относительная высота сжатой зоны бетона

Сущность проекции Гаусса-Крюгера и использование ее в геодезии

Тарифы на перевозку пассажиров