Инвестиционный потенциал банковской системы

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 13 из 19Следующая ⇒

Инвестиционная активность банковской системы Республики Беларусь продолжает оставаться довольно низкой.

Основными причинами этому являются:

· низкая капитализация банков.

· риск ликвидности, когда основная масса инвестиционных кредитов имеет срок погашения более года;

· кредитный риск, связанный с несвоевременным возвратом заемщиками предоставленных банками кредитов;

·недостаточная диверсификация источников формирования ресурсов банков и, в частности, низкий удельный вес ценных бумаг, эмитируемых банками, а также иностранного капитала;

· региональные диспропорции, в частности, недостаточно рациональное распределение банковских ресурсов по территориальному принципу;

· высокая степень монополизации и слабая конкуренция в банковской системе. Наращиванию ресурсной базы банков препятствует структура собственности банков, характеризующаяся ярко выраженной государственной монополией (88%). Следствием высокой степени огосударствления банков является высокая конкуренция на рынке банковских услуг и их ограниченность.Перечень услуг, представляемых банками республики в 6-7 раз ниже уровня стран с развитой рыночной экономикой;

· управленческий фактор сдерживания инвестиционной активности охватываетнизкое качество управления во многих кредитных организациях.

Основные направления институциональных изменений в банковской системе, направленные на преодоление указанных кризисных явлений и достижение нового качества инвестиционной активности, предполагают разработку мер по усилению взаимодействия банковской системы с реальным сектором экономики.

Этому будут способствовать:

- создание банками собственных финансовых групп, что предполагает пересмотр в сторону смягчения действующих в настоящее время ограничительных нормативов по участию банков в уставных фондах юридических лиц. Это побудит банки существенно расширить в портфеле их активов инвестиционные кредиты организациями банковской группы. Причем это будут высокотехнологичные инвестиционные кредиты, подкрепленные оказанием необходимых для такого рода инвестиций информационного обеспечения, услуг в разработке и экспертизе бизнес-планов, международного лизинга, страхования. Объединение организаций различных отраслей в одном финансовом пространстве будет способствовать равномерному распределению инвестиционных рисков внутри группы, что позволит существенно снизить и системные риски;

- разработка Концепции финансовых холдингов, сформированных резидентами и действующими в национальных интересах, является принципиальным направлением системных изменений. Отсутствие базы для их функционирования приведет к тому, что финансовая система республики может либо оказаться не готовой к вхождению в нее более мощных финансовых групп, что приведет к потере управляемости финансовыми потоками в стране, либо, при соблюдении требований национальной безопасности, существенно ограничит вхождение в финансовую систему иностранного инвестора;

- придание системообразующим банкам («Беларусбанк», «Белинвестбанк», «Белпромстройбанк» и «Белагропромбанк»), обслуживающим государственные инвестиционные программы, статуса инвестиционных банков с соответствующими полномочиями работы на фондовом рынке и гарантиями и льготами со стороны государства;

- система мониторинга финансового положения организаций на центральном и региональном уровнях, формируемая Национальным банком, будет способствовать развитию инвестиционного кредитования. На перспективу необходимо предусмотреть возможности информационного обмена с Российской Федерацией базой данных мониторинга;

- содействие росту спроса на инвестиционные кредиты банков со стороны реального сектора экономики средствами монетарной политики состоит в осуществлении взаимоувязанных мер, направленных на снижение инфляции и процентных ставок на финансовом рынке при поддержании положительной доходности по всем видам депозитно-кредитных операций, обеспечение стабильной динамики курса рубля и предсказуемости монетарных макроэкономических параметров, расширение рефинансирования банков под залоговое обеспечение и поручительство с применением таких инструментов обеспечения, как корпоративные ценные бумаги, права требования по кредитным договорам финансово устойчивых организаций;

- развитие рынка ценных бумаг расширит возможности предоставления инвестиционных кредитов под залог имущества организациям-заемщикам. Разработка законодательства в области регулирования залоговой формы инвестиционного кредитования существенно повысит инвестиционную активность банков, поскольку повысится ликвидность финансовых активов организаций. В этой связи необходимо приступить к развитию института ипотеки и механизма использования залога при привлечении отечественных и зарубежных инвесторов;

- разработка правовых условий реализации механизма предоставления консорциальных (синдицированных) кредитов с разделением рисков между несколькими банками и привлечения на белорусский финансовый рынок иностранных страховых организаций, занимающихся страхованием кредитных рисков;

Стратегическая задача развития банковской системы - это активизация деятельности банков по привлечению сбережений населения и формирование системы долгосрочных сбережений населения с последующим их инвестиционным использованием.

Познавательные статьи:



Организация работы процедурного кабинета

Статус республик в составе РФ

Понятие финансов, их функции и особенности

Сущность демографической политии