Банк как элемент банковской системы
Содержание книги
- Представление о сущности банка с позиции его исторического развития
- Банк как элемент банковской системы
- По типу собственности банки классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.
- Организационные основы построения аппарата управления банком
- Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений
- Структура современного банковского законодательства
- Особенности первых банковских законов 1990 года
- Основная характеристика современного банковского законодательства
- Законодательные основы деятельности современного банка
- Обеспечение безопасности банков
- Взаимоотношения банка с клиентами
- Понятие и структура собственного капитала банка
- Оценка достаточности собственного капитала банка
- Привлеченные средства коммерческого банка
- Наиболее характерные особенности срочных вкладов и депозитов.
- Глава 4. Структура и качество активов банка
- Глава 5. Доходы и прибыль коммерческого банка
- Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка
- Оценка уровня прибыли коммерческого банка
- Понятие и факторы, определяющие ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- Российская практика оценки ликвидности коммерческих банков
- Зарубежный опыт оценки ликвидности коммерческих банков
- Баланс банка и принципы его построения
- Проблемы перехода на международные принципы учета в банках
- Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- Депозитные и внедепозитные операции
- Понятие и Критерии кредитоспособности клиента
- Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка
- Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика
- Определение класса кредитоспособности клиента
- Фундаментальные элементы системы кредитования
- Субъекты кредитования и виды кредитов
- Особенности современной системы кредитования
- Методы кредитования и формы ссудных счетов
- Кредитная документация, представляемая банку на начальном и последующих этапах кредитования
- Кредит по овердрафту и контокорренту
- Объектом банковского контроля в процессе кредитования в целом является соблюдение условий кредитного договора Здесь важно учитывать ряд положений.
- Ипотечные кредиты всегда обуславливаются залогом недвижимости -ипотеки.
- Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды, являются кредитный договор и договор о залоге (об ипотеке)
- Организация потребительского кредита (кредитование физических лиц)
- По методу погашения различают ссуды, погашаемые единовременно и ссуды с рассрочкой платежа.
- Межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита - генеральным соглашением.
- Предоставление центральным банком РФ кредитов коммерческим банкам
- Особенности предоставления и погашения ломбардных кредитов
- Предоставление центральным банком РФ кредитов кредитной организации, осуществляющей мероприятия по санации проблемной кредитной организации
- Консорциальные (синдицированные) кредиты
- Кредитный договор в правовом отношении имеет ряд особенностей.
- С учетом изложенного обшая схема кредитного договора может быть представлена в следующем виде.
- Международный опыт использования кредитных договоров в банковской практике
- Анализ и оценка российской практики составления кредитных договоров банка с клиентом
Банк является элементом банковской системы. Это означает, что он должен:
1) обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общим правилам игры;
2) функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
3) быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию;
4) взаимодействовать с другими элементами банковской системы.
===18===
Помимо банков в банковскую систему входят некоторые специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.
При всем единстве сущности банка на практике функционирует множество их видов.
Различают прежде всего эмиссионные и коммерческие банки. Поскольку предметом настоящего учебника является раскрытие деятельности коммерческих банков, мы не ставим перед собой задачу подробного описания работы центральных банков, которые призваны решать задачу эмиссии наличных денежных знаков. Выделим лишь те критерии, по которым можно во всем многообразии коммерческих банков выделить отдельные их типы.
По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. К универсальным банкам принято относить те из них, которые способны "из одних рук" выполнять широкий круг разнообразных операций и услуг. Универсальность, однако, имеет и другие оттенки. "Универсальность" означает тип деятельности, не ограниченной:
а по отраслям народного хозяйства;
- по составу обслуживаемой клиентуры;
- количественно;
- по регионам.
Универсальный банк тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой-либо отрасли (подотрасли) народного хозяйства, группы предприятий (к примеру, некоторые банки обслуживают главным образом только лесную, авиационную, автомобильную, часовую и другие подотрасли промышленности).
Еще более заметно универсальный тип банка сказывается в отношении обслуживания клиентуры. Типичными для универсального банка являются случаи, когда он обслуживает и юридических, и физических лиц. Напротив, специализированный банк может замкнуться только на обслуживании частных лиц.
Круг операций, выполняемых универсальным банком, как правило, является чрезвычайно широким. Количественным признаком здесь выступает такой перечень разрешаемых операций, в который входят операции на открытом рынке, где банк может выступать полноценным участником рынка ценных бумаг, вкладывать свои капиталы в капиталы других предприятий. К примеру, ряд американских коммерческих банков, будучи специализированными, в соответствии с банковским законодательством не может выполнять данные операции. Универсальные банки Европейских стран, напротив, могут выполнять такие операции.
Деятельность универсальных банков не замыкается каким-либо одним регионом. Универсальный банк присутствует в регионах в разнообразных районах, имеет филиалы, в том числе за рубежом. Деятельность специализированного банка, напротив, носит зачастую локальный характер.
===19===
В современных банковских структурах порой трудно различить тип универсального и специализированного банка. Часто, например, крупные специализированные ипотечные банки не замыкаются только одним регионом, могут иметь филиалы за рубежом, предоставляют сотни услуг своим клиентам. Можно сказать, что в деятельности коммерческих банков зачастую можно увидеть черты как универсального, так и специализированного банка.
|
