Понятие, виды и формы страхования.

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 8Следующая ⇒

Страхование - группа общественных отношений, возникающих между физическими и юридическими лицами по поводу образования, распределения, использования целевого денежного фонда (страхового фонда) для возмещения ущерба и оказания помощи при наступлении определенных событий (страхового случая), т.е. за плату гарантируют возможность ликвидации больших убытков в результате непредвиденных обстоятельств. Сущность страхования можно выразить следующей схемой:

Неопределенность-страх-риск-ущерб-гарантия

Виды страхования

В зависимости от объекта страхования различают

· имущественное страхование

· личное страхование

· страхование ответственности.

1) При имущественном страховании страхуется риск

- утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя (ст.821),

- ущерба их имущественным правам, в т.ч. убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам (ст.822 ГК).

2) При личном страховании страхуется риск

- причинения вреда жизни и здоровью страхователя либо другого названного в договоре гражданина,

- достижения ими определенного возраста или наступления в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая (ст.820).

3) При страховании ответственности страхуется риск

- ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (ст.823),

- ответственности по договору (ст.824).

Формы страхования:

1) добровольное

2) обязательное

Добровольное страхование (или договорное страхование) – юридический факт, возникающий на основании договора страховщика со страхователем, на устанавливаемых ими условиях. Договор страхования должен соответствовать императивным положениям Закона о страховании, Правилам добровольного страхования отдельных видов объектов, а также общим условиям действительности сделок, предусмотренных гражданским законодательством.

ГК разделил обязательное страхование на

В Республике Беларусь предусмотрены следующие виды личного обязательного страхования:

- личное страхование военнослужащих и военнообязанных,

- личное страхование рядового и начальствующего состава органов внутренних дел,

- личное страхование ветеринарных специалистов государственной ветеринарной службы,

- личное страхование судей, судебных исполнителей,

- личное страхование работников государственной налоговой службы,

- личное страхование работников прокуратуры,

- обязательное медицинское страхование иностранных граждан,

- страхование работников от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве.

Договор страхования: понятие, стороны, форма, условия заключения и исполнения договора.

Понятие и элементы договора страхования

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение или страховую сумму страхователю или иному лицу, правомочному на ее получение, а страхователь обязуется уплачивать страховые взносы в установленные сроки и выполнять другие условия договора.

Договор страхования возмездный, взаимный, реальный, рисковый (Особенность договора страхования в том, что обязанность произвести выплаты зависит от наступления страхового случая, т.е. не всегда. В одном случае страховщик получает доход, т.к. не несет никаких расходов при ненаступлении страхового случая, в другом – должен произвести выплаты более полученных взносов).

Элементы договора страхования:

Стороны – страхователь – юридическое или физическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком; - страховщик – только юридическое лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ст.828 ГК).

В договоре страхования могут участвовать также - застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь и здоровье которого застрахованы по договору личного страхования (ст.823 ГК). Застрахованное лицо всегда имеет личный интерес; - выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования (п.3 ст.823 ГК).

В договоре могут участвовать несколько страховщиков. В таком случае будет иметь место сострахование (ст.843 ГК) – если объект страхования застрахован по одному договору несколькими страховщиками совместно. Ответственность между сострахователями распределяется в согласованных долях. Состраховщики для совместного страхования могут создавать простые товарищества – страховые пулы.

В некоторых случаях применяется перестрахование (ст.857 ГК) – страхование части страхового риска, принятого на себя страховщиком по договору страхования, у другого страховщика (страховщиков).

Предмет договора – услуга, которую страховщик оказывает страхователю, что воплощается в несении страхового риска. Основой страхования является интерес, необходимое условие заключения действительного договора страхования. Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании. Им признаются имущественные и личные неимущественные интересы физических лиц и имущественные интересы юридических лиц.

Согласно ст.818 ГК, не допускается страхование противоправных интересов; страхование убытков от участия в лотереях и пари; расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников; доходов от участия в хозяйственных обществах и товариществах, процентов по ценным бумагам, прибылей от инвестиций и других доходов, имеющих аналогичную природу.

Форма договора – письменная (п.1 ст.830 ГК). Договор может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата и т.п.), подписанного страховщиком. Несоблюдение письменной формы договора влечет недействительность договора страхования (ч.2 п.1 ст.830 ГК), за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.859 ГК).

Существенные условия договора (ст.832 ГК) -

- объект страхования - определенное имущество или имущественный интерес для договора имущественного страхования, застрахованное лицо для договора личного страхования,

- характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай),

- размер страховой суммы,

- сумма страхового взноса и сроки его уплаты,

- срок действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (полиса), обязательны для страхователя либо приобретателя, если в договоре (полисе) прямо указывается на применение таких правил, сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему (ст.833 ГК).

Познавательные статьи:



Техника прыжка в длину с разбега

Организация работы процедурного кабинета

Области применения синхронных машин

Оптимизация по Винеру и Калману