Конец традиционной банковской деятельности

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 2

Многое пишут о спаде банковской деятельности и потере банками рыночной доли в пользу взаимных фондов, векселей и корпоративных облигаций. Таблица 1-5 показывает уровень, изменения, рост и рыночную долю совокупных активов отдельных финансовых секторов в США на 1978 и 1995 гг. Снижение рыночной доли банков и экономических институтов в США предполагает «конец банковской деятельности в том виде, каком она нам известна». Поскольку рыночная доля – единственный показатель результата деятельности в отрасли, и не самый лучший, важно понимать что именно подразумевается под термином «спад» банковской деятельности и означает ли это или нет конец банковской деятельности, какой мы ее знаем. Хотя относительная доля коммерческих банков в совокупных активах всех финансовых организаций снизилась, долларовое выражение или абсолютная доля продолжала расти, потому что размер пирога увеличился (Группа В таблицы 1-3). В связи с этим, банки не стагнируют и не находятся в упадке. Кроме того, с точки зрения продукта и географической экспансии, банки продвигаются в 21 веке за счет диверсификации новых продуктов и выхода на региональные, национальные и мировые рынки.

Рис. 1 Уровень, изменение, рост и рыночная доля совокупных активов отдельных финансовых секторов США, 1978 и 1995

Группа А. Совокупные активы (Триллионов долларов на конец периода)

Группа В. Доля рынка в процентном выражении (тогда - 1978, сейчас – 1995)

Финансирование ссуд за счет депозитов было и остается основным видом деятельности коммерческих банков. Разрушение этого вида деятельности захватывает суть упадка банковской деятельности и объясняет то, что аналитики подразумевают, говоря о конце банков, какими мы их знаем, т.е. в узком смысле конце финансирования ссуд за счет депозитов. Так как стратегия основанная исключительно на ключевом бизнесе имеет ограниченные возможности роста, многие банкиры ищут развитие в других видах деятельности, таких как инвестиционный банкинг, страхование, взаимные фонды, обработка данных, информационные услуги. Эти узкие и широкие взгляды захватывают основные различия между традиционной банковской деятельностью, которая идет на спад, и современной банковской деятельностью, которая предлагает широкие возможности для роста. Хотя «местным банкам», чей объем совокупных активов находится в пределах 1 млрд. долларов, будет трудно выявить много возможностей для роста в современном банковском деле, потребность в основных банковских услугах на местных рынках предполагает, что многие из них (банков) выживут. Система предоставления банковских услуг становится все больше компьютеризованной (электронный банкинг), о чем свидетельствуют крупные международные долларовые платежные системы, глобализация сетей банкоматов, и всемирное признание кредитных карт. Домашний банкинг через Интернет является одним из самых захватывающих достижений в этой области.

Консолидация банковского сектора касается снижения числа коммерческих банков (например, с 14500 в 1984 г. До 9500 в начале 1997). Многие люди рассматривают это сокращение как симптом упадка банковской деятельности. Однако, когда переполненная банками система открыта к более сильной конкуренции, такой феномен не является неожиданным. На протяжении многих лет регулирование и отсутствие технологических разработок выступали в качестве прикрытия (защиты) для коммерческих банков и сберегательных учреждений, обеспечивая им защищенную среду, позволяющую многим из них существовать не диверсифицируя портфель. В разные времена дефляция цен в энергетике, сельском хозяйстве и коммерческой недвижимости опустошала эти портфели, способствуя экономическим и банковским фиаско 1980-х и в начале 1990-х гг.

В конце 1970-х и начале 1980-х, сочетание изменчивости процентных ставок, усиление конкуренции т технологического прогресса сделало территориальные ограничения и ограничения процентных ставок рудиментными. Для депозитных учреждений,чтобы конкурировать с взаимными денежными фондами в начале 1980-х, Положением Q были устранены потолки процентных ставок; выбор времени для операций, однако, был ужасно плох, особенно для сберегательных учреждений. Хотя 1990-е годы начались с рецессией, финансовых трудностей, и кредитного кризиса, снижение процентных ставок позволило депозитарным учреждениям восстановить рекордную прибыль к 1993 г. и продолжить демонстрировать высокие показатели в течение следующих трех лет.

В таблице 1-6 приведены некоторые мысли о спаде банковской деятельности банковских регуляторов, консультантов и банкиров. Основной вопрос сосредоточен на том, является ли банковская деятельность конкурентоспособным посредником для привлечения сбережений и инвестиций от американской общественности. Точнее, когда банки повышают ставки по депозитным сертификатам, потекут ли клиентские депозиты обратно в банк? Утратили ли банки отношения с клиентами вместе с оттоками по депозитным сертификатам? Подумайте об отношениях банк-клиент как об основной составляющей депозитных, кредитных и других финансовых и информационных услуг.

Поскольку среда сектора финансовых услуг динамична, банковская деятельность, какой она нам известна – меняется. Это не означает что банки вымирают. Однако, чтобы выжить они должны приспособиться к изменчивой среде сектора финансовых услуг. В целом сообщения о гибели банков сильно преувеличены.

Рис. 2 Конец банковской деятельности, какой мы ее знаем?

Познавательные статьи:



Где возникла философия и почему?

Относительная высота сжатой зоны бетона

Сущность проекции Гаусса-Крюгера и использование ее в геодезии

Тарифы на перевозку пассажиров