Мария, как вы пришли к необходимости осуществления регулярных инвестиций. Что повлияло на это решение.

↑

⇐ ПредыдущаяСтр 61 из 279Следующая ⇒

–
Регулярность получилась как-то спонтанно. Не скажу, что я долго шла к этому, хотя в тот момент уже начала изучать статьи на сайте компании, чтобы просто осознать, что происходит с моими деньгами и откуда вообще берется эта доходность. Видела я и статью о регулярных инвестициях, но относилась ко всему этому как к рекомендации врачей регулярно заниматься спортом – вроде, конечно, все правильно, и абонемент в зал я куплю, но после рабочего дня хочется побыстрее упасть в мягкую постельку, она не обидит и не заставит два часа потеть на беговой дорожке. Но звезды так сошлись, что в один день произошло два события – я выиграла в акции «Призы любознательным» по этой самой статье о регулярных инвестициях и зарплату повысили. В небольшой эйфории от повышения я приняла волевое решение отчислять ежемесячно две тысячи рублей на покупку акций, так как осознала, что эффект от моей тысячи на счету, как от пылящегося абонемента в спортзал, – и капитал приличный не формируется, и тело здоровее и крепче не становится. При той моей зарплате две тысячи составляли чуть меньше 5%, что, в общем-то, приемлемо. Денег всегда не хватает, но до этого и на меньшую сумму как-то получалось прожить. Сейчас жалею, что не вкладывала больше, но время до пенсии еще есть – надеюсь в будущем увеличить сумму до эталонных 10-15%, пока такой объем для меня тяжеловат.

– Таким образом я решила самый болезненный для себя вопрос – не нужно самой отправлять деньги, которые всегда для чего-то нужны, для меня их как бы и нет.

Сумма ежемесячного взноса составляла 2 088 руб. на протяжении года. С февраля 2012 года Мария увеличила размер регулярного вложения до 2 784 руб. а с июня 2016 – до 3 219 руб. Эта сумма все также составляет менее 5% от ее ежемесячного дохода, так как зарплата с тех пор у Марии также повышалась.

За 9 лет Мария сделала приобретений на 311 тыс. руб. На конец 2019 года стоимость накопленного ею пакета паев (80,47 шт.) составила около 730 тыс. руб.

Дата

Название фонда

Операция

Кол-во паев / Сумма по операции

01.04.2016

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Поступление денежных средств

2 784,00 руб.

04.04.2016

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Зачисление паев

0,65974 шт.

04.05.2016

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Поступление денежных средств

2 784,00 руб.

05.05.2016

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Зачисление паев

0,62554 шт.

01.06.2016

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Поступление денежных средств

3 219,00 руб.

04.04.2016

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Зачисление паев

0,72125 шт.

Возможно, кто-то скажет, что это немного, но средний размер сбережений россиян – около 250 тыс. руб. Так что это почти в три раза выше среднего. И эти вложения для Марии не были чрезмерными с точки зрения ограничения потребления.

Данные нашего личного кабинета (ЛК) показывают, что в годовых получилось около 16%. С учетом налогов доходность чуть ниже (примерно на 0,5%). Доход при погашении паев, приобретенных после 01.01.2014 года, при владении более 3-х лет налогом не облагается.

Название                                                                       ОПИФ рыночных финансовых

инструментов «Арсагера – ФА»

Период                                                                          29.11.2010 – 29.11.2019

Срок инвестирования дней / лет                               3287 / 9,01

Стоимость вложений на начало периода              -

Стоимость пая на начало периода                          2 535,83 ₽

Приобретение паев за период                                 310 955,67 ₽

Средняя стоимость приобретения паев с учетом надбавок

Сумма выплаты от погашения паев за период за вычетом уплаченного налога и скидок (в случае наличия)

3 864,35 ₽

0,00 ₽

Средняя стоимость погашения паев                       0,00 ₽

Налог, уплаченный за период                                  0,00 ₽

Сумма выплаты от погашения паев с учетом уплаченного налога за период

0,00 ₽

Расчет налога при погашении всех паев                54 524,77 ₽

Средневзвешенная сумма вложений                      146 773,87 ₽

Название                                                                       ОПИФ рыночных финансовых

инструментов «Арсагера – ФА»

Стоимость вложений на конец периода                 730 376,99 ₽

Стоимость пая на конец периода                            9 076,63 ₽

Финансовый результат в валюте                              419 421,32 ₽

Финансовый результат в процентах                       285,760%

Финансовый результат в процентах за год            16,173%

Да, цифра не поражает воображение. Но если бы Мария переводила деньги на депозит, то ее накопления составили бы около 440 тыс. руб. Ставки по депозитам за этот период были в среднем примерно 8% годовых и составляли около 6,5% в 2011 году. В дальнейшем ставки достигали максимального значения в 2015 году – около 12% годовых и опустились к концу 2018 года до уровня 7%. Средний уровень инфляции за этот период составил около 7% в год.

В 2014-2016 годах, а затем и в 2018 году, рубль значительно обесценился по отношению к мировым валютам, поэтому мы пересчитали этот результат в долларах США.

Название

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Арсагера – ФА»

Период

29.11.2010 – 29.11.2019

Срок инвестирования дней / лет

3287 / 9.01

Стоимость вложений на начало периода

-

Стоимость пая на начало периода

80,88 $

Приобретение паев за период

6 881,15 $

Средняя стоимость приобретения паев с учетом надбавок

85,51 $

Сумма выплаты от погашения паев за период за вычетом уплаченного налога и скидок (в случае наличия)

0,00 $

Средняя стоимость погашения паев

0,00 $

Налог, уплаченный за период

0,00 $

Сумма выплаты от погашения паев с учетом уплаченного налога за период

0,00 $

Расчет налога при погашении всех паев

849,94 $

Средневзвешенная сумма вложений

3 852,25 $

Стоимость вложений на конец периода

11 394,25 $

Стоимость пая на конец периода

141,60 $

Финансовый результат в валюте

4 513,10 $

Финансовый результат в процентах

117,155%

Финансовый результат в процентах за год

8,992%

Сумма вложений составила 6 881 USD с учетом того, что вложения делались ежемесячно на протяжении 9 лет (каждое внесение пересчитывается по актуальному на тот момент курсу). Иначе говоря, сумма вложений в долларах существенно выше, чем текущая сумма вложений в рублях, деленная на текущий курс. На конец 2019 года стоимость накопленного Марией пакета паев оценивается примерно в 11 400 USD. Это соответствует доходности примерно 9% в год, что существенно выше доходности валютных депозитов.

Познавательные статьи:



Психологические особенности спортивного соревнования

Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации

Занятость населения и рынок труда

Социальный статус семьи и её типология