Анализ состояния банковской деятельности на примере пао «втб-банк»

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 5Следующая ⇒

Сильные стороны

Слабые сторон

1.Близость к региональной клиентуре

2.Соблюдение интересов своих клиентов в периоды кризиса

3.Более высокие процентные ставкипо кредитам, что обеспечивает более высокую потенциальную прибыль

4.Предвзятое отношение части клиентуры к банкам федерального масштаба

1.Ограниченные возможности для бизнеса

2.Дефицит долгосрочных ресурсов, что приводит к дефициту ликвидности

3.Неудовлетворительное корпоративное управление и непрозрачная структура собственности

Возможности

Угрозы

1.Способность быстро оформлять сделки

2.Оперативный процесс принятия решений

1.Высокая конкуренция со стороны банков федерального масштаба, содержащих сеть своих подразделения в регионах

У региональных банков есть ряд преимуществ, благодаря которым они могут конкурировать с более крупными банками. Именно в размер и структуре главное преимущество региональных банков (табл. 1).

 Банкам небольших размеров легче адаптировать бизнес-модели к изменениям рынка, также их не столь сложная структура управления позволяет наладить более эффективную работу менеджмента.

Ключевыми преимуществами региональных банков является уже налаженные связи внутри региона, изученная конъюнктура, знание котором позволяет учитывать региональные особенности и наиболее гибко и своевременно реагировать на предпочтения потребителей. Еще одним потенциальным преимуществом региональных банков можно считать возможность занять сферу кредитования малого и среднего бизнеса, нуждающегося в качественном обслуживании на более выгодных условиях, так как крупные федеральные банки предпочитают работать с крупными, устоявшимися предприятиями и поэтому не могут предложить достаточно выгодных условий кредитования большинству малых компаний.

Поэтому для региональных банков может стать удачной нишей обслуживание местных предприятий легкой промышленности, производства стройматериалов, лизинг, кредитование венчурных проектов.

В противном случае, банки, не занявшие свою нишу, рискуют быть поглощенными крупными банками в силу своей несостоятельности, как отдельный банк.

Региональные банки в состоянии обеспечить определенному кругу клиентов уровень сервиса, условия предоставления которого не всегда интересны более крупным банкам. Можно выделить следующие проблемы деятельности региональных банков на современном этапе.

1. Региональные банки, как правило, обладают меньшей величиной собственных средств (капитала) и ресурсной базы, что отрицательно сказывается на их устойчивости банка.

2. Региональные банки имеют относительно невысокие темпы осуществления накопления капитала, что может приводить к оттоку заемных средств и акционерного капитала банка.

 3. Региональные банки обладают ограниченными суммами среднесрочных и долгосрочных ресурсов, что может приводить к быстрой потере ликвидности и платежеспособности банка.

 4. Региональные банки имеют ограниченный доступ на рынок международного межбанковского кредитования, что приводит к более высоким процентным ставкам по межбанковским займам и повышенной себестоимости безналичных межбанковских транзакций.

5. Кредитование региональных банков Центральным Банком РФ происходит в меньших объемах и большие сроки.

6. Региональные банки зачастую обладают более низким уровнем корпоративного управления, что приводит к снижению отечественного и международного рейтинга региональных кредитных организаций.

Далее, выделим потенциальные угрозы деятельности региональных банков в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

1. Угроза усиления конкуренции со стороны московских и дочерних иностранных банков, что может привести к вытеснению региональных банков с рынка крупных городов в котором заинтересованы банки федерального уровня и международные банковские синдикаты.

2. Угроза расширения масштабов деятельности региональных предприятий, которые часто вынуждены «следовать за клиентом» и осуществлять переход на обслуживание в филиалы банков федерального уровня из соображений безопасности, удобства и скорости расчетов.

3. Угроза роста нормативов Центрального Банка РФ, которые могут оказаться трудновыполнимыми для региональных банков.

4. Угроза роста банковских рисков в свете неблагоприятной геополитической обстановки, вытеснение банков с западных рынков капитала, неблагоприятная экономическая ситуация у многих клиентов, в связи с прямым или косвенным взаимодействием их бизнеса с рынками государств, которые являются вовлеченными в процедуру «обмена санкциями».

Региональным банкам требуется предусмотреть механизмы, которые позволили бы им снизить риски и позволили бы избежать последствий перечисленных проблем их деятельности. Основными путями снижения риска осуществления банковской деятельности для региональных банков, в условиях ограниченных финансовых возможностей и сложными текущими условиями осуществления банковского бизнеса, может стать управление социальными программами региональных банков.

 Социальные программы следует воспринимать как формат взаимодействия и сотрудничества регионального банка и общества, на основе взаимовыгодных позиций. Как уже упоминалось, согласно стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, низкая общественная полезность банковских структур, является одной из основных проблем отечественного банковского сектора в целом. В этих условиях, региональные банки имеют возможность ввиду относительно более простых управленческих механизмов и относительно небольшого размера, стать «локомотивом» общественной ответственности отечественного банковского сектора.

Можно представить следующие основные направления повышения общественной полезности региональных банков в современных экономических условиях.

 Во-первых, это проведение анализа эффективности организационной структуры и разработка управленческих решений ее оптимизации.

 Во-вторых, это пропаганда социальную ответственность через добросовестные деловые практики.

В-третьих, это обеспечение высокого уровня сервиса; увеличение ассортимента продуктов и услуг; обеспечение удобства услуг для клиентов.

В-четвертых, это участие в общественной жизни региона, повышение узнаваемости банковского учреждения, рост лояльности потенциальных и фактических потребителей продуктов и услуг регионального банка.

Благодаря внедрению модели роста общественной полезности, региональные банки могут получить определенные привилегированные позиции в экономике региона, повысить уровень доверия клиентов и тем самым снизить риск потери ликвидности и платежеспособности в условиях усложненной макроэкономической ситуации на отечественном банковском рынке.

Защита регионального банковского сектора от экспансии федеральных и иностранных банков, а также в условиях усложнившейся в текущем году макроэкономической ситуации в отечественном финансовом секторе в связи с введением межгосударственных санкций, требует переосмысления сложившейся практики стимулирования потребительского спроса на банковские продукты региональных банков.

Уровень и структура доходов являются главными признаками эффективности сделок слияний и поглощений, поскольку получение негативных финансовых результатов (убытков), невыплата дивидендов акционерам и неспособность генерировать собственный капитал за счет нераспределенной прибыли характеризуют нецелесообразность осуществляемых мероприятий.

К основным показателям доходности относят:

Доходность на единицу капитала: ROE = ЧП / К.

Доходность на единицу активов: ROA = ЧП / А.

Маржа прибыли: PM = ЧП / ВД.

Доходность на акцию: EPS = ЧП / N,

где ЧП — чистая прибыль; К — собственный капитал; А — активы; ВД — валовый доход; N — количество акций банка в обращении.

По акциям ВТБ можно получить вознаграждение в пределах 20-80% от прибыли. За последние несколько лет размер дивидендов находится в постоянных пределах – 0,00117 руб. на одну единицу акций. Его можно предварительно рассчитывать, если вести наблюдение за отчетностью и последними событиями.

Разновидности акций:

- обыкновенные с наличием тикера VTBR - находятся в обороте на Московской бирже;

- привилегированные - отсутствуют в свободном обороте, так как были выпущены только для Минфина (в 2014 г.) и Агентства по страхованию вкладов (в 2015 г.).

Уставный капитал Банка ВТБ составляет 651 033 883 623 руб. 38 коп. и разделен на обыкновенные и привилегированные акции:

Таблица 2. Типы акций

Познавательные статьи:



Как правильно слушать собеседника

Типичные ошибки при выполнении бросков в баскетболе

Принятие христианства на Руси и его значение

Средства массовой информации США