Изменения ОСАГО со 2 января 2020

↑

▷ Содержание

Стр 1 из 3Следующая ⇒

«Страхование сегодня: краткая историческая справка»

В 2015 году страховой рынок находился под серьезным давлением экономического кризиса. Заметно, на 9,5%, снизился реальный уровень заработной платы, реальные располагаемые доходы населения упали на 4%, на 36% упали продажи новых легковых автомобилей. Инвестиции в основной капитал предприятий снизились на 8,4%, что в сумме повлекло за собой сокращение активности населения и бизнеса на страховом рынке. В итоге, несмотря на рост собранной премии на 3,3% в номинальном исчислении в реальных цифрах с учетом инфляции, сборы на страховом рынке сократились на 2,9%.

Основным локомотивом рынка в 2015 году стало ОСАГО. Премии по данному виду страхования выросли на 44,2% вследствие повышения тарифов, принятых в начале 2015 года. Кроме этого, еще три сектора страхования поддержали страховой рынок в 2015 году. Это страхование жизни, продемонстрировавшее прирост 19,1%, страхование предпринимательских рисков, которое приросло на 8,8%, страхование гражданской ответственности, увеличившееся на 7%. Небольшой прирост +3,6% был отмечен в секторе добровольного медицинского страхования.

Наибольшее падение сборов зафиксировано в сегменте сельхозстрахования -53,3%, в страховании от несчастных случаев и болезней -15,6%, а также в страховании автокаско -14,6%.

2016 год.

В результате двухгодичного падения взносов страхование автокаско за 2015–2016 годы недосчиталось в совокупности 50 млрд. рублей премии, что привело к изменениям в сегментации страхового рынка. Уступив второе место среди крупнейших видов страхованию жизни, автокаско занимает теперь третью строчку. Кроме того, за предыдущий год понесло значительные потери обязательное страхование ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте: оно сократилось на 2,7 млрд. в объеме премий, или на 46,3% в относительном выражении, из-за снижения тарифов, вступившего в силу с 1 сентября 2015 года. В абсолютном выражении страховой рынок в 2016 году вырос на 157 млрд. рублей, почти 55% из которых было обеспечено сегментом страхования жизни (+86 млрд. рублей). Наибольший вклад в прирост взносов также внесли страхование от несчастных случаев и болезней (+27,1 млрд. рублей), ОСАГО (+15,7 млрд. рублей), ДМС (+8,9 млрд. рублей), страхование прочего имущества граждан и юридических лиц (по 7,5 млрд. рублей) и страхование финансовых рисков (+6,8 млрд. рублей).

В 2017 году в абсолютном выражении страховой рынок прибавил 98 млрд. рублей, при этом почти 116 млрд. рублей данного прироста было обеспечено сегментом страхования жизни. Таким образом, страхование потеряло более 17 млрд. рублей премии. По итогам 2017 года по сравнению с 2016-м темпы прироста страхового рынка составили 8,3%, совокупный его объем достиг 1 279 млрд. рублей.

Наибольшее падение взносов в 2017 году наблюдалось в ОСАГО (-5,2%, или -12,3 млрд. рублей в абсолютном выражении), страховании автокаско (-4,8%, или -8,2 млрд. рублей) из-за снижения стоимости полисов с франшизой и усеченными программами, страховании прочего имущества юридических лиц (-10,7%, или -11,5 млрд. рублей) из-за коррекции после бурного роста 2016- го. Кроме того, отмечается значительное сокращение премий по сельскохозяйственному страхованию (-60,1%, или 5,9 млрд. рублей) в результате уменьшения объемов господдержки. Наиболее позитивную динамику среди сегментов показали страхование от несчастных случаев и болезней (+12,3%, или +13,3 млрд. рублей в абсолютном выражении), страхование прочего имущества граждан (+11,6%, или +6,0 млрд. рублей) и страхование финансовых рисков (+25%, или +5,3 млрд. рублей)

Темп роста премий по итогам 2018 года составил 15,7%, а без учета страхования жизни - 8,4%. Драйвером роста стали розничные продажи через банки. Рынок продолжает рост в основном за счет личного страхования. Из 201 млрд. рублей прироста премий 121 млрд. приходится на страхование жизни, 48,3 млрд. рублей – на страхование от несчастных случаев, 11,8 млрд. рублей – на добровольное медицинское страхование. Впервые доля личного страхования составила более половины (54%) общего объема премий. Благодаря росту премий по автокаско (+6,2 млрд. рублей), страхованию имущества граждан (+7,4 млрд. рублей) и грузов (+2 млрд. рублей) наблюдается положительная динамика в целом по сегменту страхования имущества.

По итогам 2019 года страховой рынок вырос на 4,4 %. Совокупный объем страхового рынка составил 1,07 трлн. рублей. Динамика оказалась слабее, чем годом ранее, когда рынок показал рост на уровне 8,4 %. Среди лидеров в 2019-м оказались сегменты ДМС (+28,8 млрд. рублей) благодаря развитию коробочных продуктов, добавлению опций ДМС в полисы страхования жизни, а также ежегодной инфляции медицинских услуг, страхование от несчастных случаев и болезней (+17,8 млрд. рублей) за счет высоких объемов кредитования на снизившихся ставках и страхование прочего имущества юридических лиц (+14,8 млрд. рублей) в результате восстановления после двухлетнего сокращения. В числе аутсайдеров страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (-17,7 млрд. рублей) по причине завершения перехода на механизм защиты прав дольщиков с использованием государственного компенсационного фонда долевого строительства и ОСАГО (-11 млрд. рублей) в результате снижения средней стоимости полиса после расширения тарифного коридора. При этом самое значительное сокращение премий наблюдалось в страховании жизни (-43 млрд. рублей), которое произошло на фоне введения стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни. Таким образом, суммарный объем страхового рынка за 2019 год по сравнению с 2018-м практически не изменился и составил 1,48 трлн. рублей, что лишь на 0,1 % больше, чем годом ранее.

 (2020 год)

Несмотря на пандемию и ограничительные меры, объем собранных страховых премий в первом полугодии составил 739 065 млн. рублей и практически не изменился по сравнению с тем же периодом прошлого года, в котором он составлял 739 250 млн. рублей (падение менее 0,1%) .

Распределение долей видов страхования в целом по страховому рынку практически не изменилось в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (1 пол. 2019г.). Страхование жизни (включая инвестиционное страхование жизни – ИСЖ) занимает практически четверть страхового портфеля – 24% (около 180 млрд. рублей). Добровольное медицинское страхование (ДМС) и Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (НС) в совокупности занимают долю 28% (это более 200 млрд. рублей). Таким образом, личное страхование в целом составляет чуть больше половины всего рынка (52% – более 380 млрд. рублей).

Автострахование – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и добровольное страхование транспортных средств (КАСКО) в совокупности составляют практически четверть рынка страхования России (около 180 млрд. рублей).

Страхование имущества и ответственности юридических лиц (ИмЮЛ) без ОСАГО и КАСКО в совокупности занимают долю порядка 20% (около 150 млрд. рублей).

Страхование имущества физических лиц (ИФЛ), страхование квартир и домов, составляет всего лишь 4% (примерно 30 млрд. рублей) от всех страховых сборов за 1 полугодие 2020 года.

Снижение страховой премии по итогам 1 полугодия 2020 года произошло в страховании жизни (включая инвестиционное страхование – ИСЖ) на 2%, связанное, в первую очередь, со снижением сборов по кредитному страхованию вследствие падения выдачи потребительских и автокредитов во втором квартале 2020 года (карантинные ограничения).

Падение объемов КАСКО на 3% было обусловлено падением продаж автомобилей (новых и подержанных) в связи карантинными мерами во втором квартале 2020 года, а также “заморозкой” бюджета некоторых предприятий на добровольное страхование.

2 января 2020 года вступили в силу поправки, которые разрешают водителям не возить с собой бумажную распечатку электронного полиса ОСАГО. Теперь водитель имеет право предъявить водителю полис в виде распечатки или электронный вариант на экране любого устройства: смартфона, планшета и т.д. Автоинспектор, в свою очередь, может «пробить» полис по базе данных РСА, и убедиться, что он не поддельный и действительно выдавался.

Познавательные статьи:



Техника прыжка в длину с разбега

Организация работы процедурного кабинета

Области применения синхронных машин

Оптимизация по Винеру и Калману