Можно ли сейчас в банке обменять банкноту на золото.

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 3 из 14Следующая ⇒

Нет. Обмен денег на соответствующее им коли- чество золота был прекращён сначала в США в 1933 г., а затем в европейских странах. Уже

к 1936 г. валюты этих стран нельзя было обменять на золото. В России только

до 1937 г. существовали золотые червонцы, а с 1937 г. был введён в обращение новый червонец, ко- торый не был конвертируемым

в золото даже теоретически.

ХХ век породил новые виды взаимодействия между поку- пателем, продавцом и банком. С появлением телефонной и телеграфной связи, компьютеров и Интернета, связавших в единую информационную сеть крупные торговые точки и банки, стало возможным при покупках обходиться вообще без наличности и расплачиваться снятием денег непосредственно

со своего банковского счёта. Для оплаты покупок и услуг используются банковские карты. На пластиковой карте содер- жится информация о вашем банковском счёте. При осуще- ствлении платежа происходит «диалог» между магазином, ре- стораном, железнодорожной кассой и т. п. и вашим банковским счётом, в результате чего счёт уменьшается на стоимость сде- ланной покупки или оказанной услуги.

По мере развития компьютеризации даже самые          не- большие магазины стали принимать к оплате пластиковые банковские карты. Человек получил возможность жить без на- личных денег, причём не только в своей стране, но и за рубежом. Существует несколько видов международных банковских карт. Их выпуск осуществляют банки, а платёжные междуна- родные системы (например, Visa и MasterCard) обеспечивают проведение расчётов между банками всех стран. Именно это и позволяет переезжать из страны в страну без наличных денег, получать деньги в банкоматах либо расплачиваться за товары

и услуги с помощью международных карт.

Можно ли банковские       карты считать        деньгами?

Нет, банковская карта, конечно, не деньги. Это платёжный инструмент, электронная форма кошелька, которую обслу- живает банк, выпустивший данную карточку. С помощью банковской карты человек снимает со своего

счёта деньги (или, наоборот, пополня- ет  счёт) через банкомат, распла- чивается в кафе, магазинах и т. п.

Банковская карта позволяет осуще- ствлять взаимодействие между участ- никами платёжной системы – банком и продавцами товаров и услуг.

Новое явление – электронные деньги. Их часто путают с банковскими картами или с интернет-банкингом – предостав- лением банковских услуг (доступ к счетам, операции по ним и т. д.) в любое время и с любого устройства, имеющего доступ к Интернету. На самом деле это просто более новый, более удобный вариант того же электронного кошелька. Электрон- ные деньги не привязаны ни к имени, ни к фамилии своего владельца и в этом смысле похожи на наличные, только они удобнее. Процесс платежа электронными деньгами осуще- ствляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги просто переходят от плательщика к получателю.

В России действует несколько платёжных систем, и со вре- менем эти системы становятся всё более удобными для исполь- зования и пополнения средств.

Совокупность всех денежных средств в наличной и безна- личной форме образует денежную массу. Обычные гражда- не, не занимающиеся финансами профессионально, чаще всего имеют дело с наличными деньгами, а также банковскими вкладами и ценными бумагами. Но об этом мы поговорим далее.

Деньги – один из важнейших элементов современной эко- номики. Но, к сожалению, они не всегда могут выполнять свои функции, с ними всё время что-то происходит.

Давайте посмотрим на одно из тех сообщений, что часто встречаются на первых полосах новостных сайтов Интернета (для примера возьмём публикацию от августа 2017 г.).

Текст таких сообщений довольно скучен – ни необычных картинок, ни броских надписей. Не то что статьи в глянцевых журналах.

Вот только информация о жизни кинозвёзд и рэп-певцов с их фотографиями к вашей жизни никакого отношения не имеет, а скучные сведения с цифрами, вроде представленных выше – самое непосредственное, да ещё какое!

Именно такие сообщения определяют, что сможет себе поз- волить ваша семья: какие покупки, какой отдых, какие развлече- ния. А когда вы начнёте работать сами, то вопросы, что приобре- тать и, главное, где на это найти средства, станут вашей заботой.

Чтобы ответить на них, давайте сначала разберёмся, что такое инфляция, что этот термин означает.

!

В новостном сообщении говорилось об инфляции в 3,9%. Казалось бы, повышение зарплаты на эту величину несуще- ственно. Но давайте произведём несложные подсчёты. Для удобства примем уровень инфляции в 4%.

Зарплаты двух работающих членов семьи составляют 60 тыс. руб. в месяц (720 тыс. руб. в год соответственно). По- смотрим, как изменится покупательная способность этих денег с помощью индекса инфляции (коэффициента, показываю- щего, во сколько раз выросли цены за определённый период

времени):

60 000: 1,04 = 57 692,

где 1,04 – индекс инфляции (1 + 0,04; 0,04 = 4%).

Цены выросли в 1,04 раза, реальный доход семьи, т. е. количество товаров и услуг, которое можно приобрести на сум- му имеющегося дохода, снизилось в денежном выражении на 2308 руб. в месяц (60 000 – 57 692 = 2 308).

Если взрослым членам семьи зарплату не повысят (не проиндексируют с поправкой на инфляцию), то именно на эту сумму семье придётся уменьшить свои траты, что за год соста- вит почти 28 тыс. руб. Конечно, при данном уровне дохода это будут не жизненно важные расходы (к ним относятся в первую очередь затраты на питание и оплату жилья). Проще говоря, семья из-за инфляции сможет купить товаров и услуг в месяц (в натуральном измерении) существенно меньше, а к концу года от каких-то приобретений придётся отказаться совсем.

Мы рассматривали уровень инфляции в 4%. В 2014 г. этот показатель, по данным Росстата, составил 11,4%, в кризисные 1990-е гг. он был значительно выше. В январе 1992 г. инфляция в нашей стране достигла 245% (!), т. е. переросла в гиперин- фляцию.

Хорошо, если семья – богатая и у неё ежемесячно остаются свободные деньги. У такой семьи инфляция просто «съест» воз- можные сбережения. А если семья небогатая или бедная? Из-за роста цен ей придётся отказаться не только от желанных, но и от необходимых покупок, чтобы не голодать.

Чем выше инфляция, чем стремительнее растут в стране цены, тем быстрее беднеет большая часть населения. И даже при росте общих доходов семьи, если темпы инфляции опережают темпы роста доходов, семья становится не бога- че, а беднее.

Это напоминает фразу из знаменитого произведения Льюиса Кэрролла «Алиса в Зазеркалье»: «Приходится бежать со всех ног, чтобы только остаться на том же месте! Если хочешь попасть в другое место, тогда нужно бежать по меньшей мере вдвое быстрее!».

Слова Чёрной Королевы точно описывают одно из правил поведения в мире финансов.

Можно выявить несколько закономерностей (правил):

• цены чаще растут, чем снижаются;

• у большинства людей доходы растут медленнее, чем цены;

• если хочешь с годами становиться богаче, добивайся, чтобы доходы росли быстрее цен;

• рост цен снижает покупательную способность сбереже- ний, особенно если они просто лежат в надёжном месте, а не приносят дополнительного дохода.

Эти правила мы ещё обсудим подробнее и подскажем, как ими пользоваться на практике. А пока остановимся на первом из них: цены чаще растут, чем снижаются.

Верность этого утверждения, к сожалению, подтверждена долгой историей человечества. Так, в Древнем Риме в III в. все доходы шли на содержание армии и двора, а цены выросли по-

чти в десять раз. Исправить положение попытался император Диоклетиан с помо- щью реформы денежной системы. С 286 г. начали чеканить полноценные, а не «пор- ченные» золотые и серебряные монеты. Правда, они практически не поступали в обращение – люди хранили их как драго- ценный металл, т. е. в виде сбережений.

Император Рима Диоклетиан (244—311 гг., правил в 284—305 гг.).

Причины роста цен могут быть разными. В те времена, когда деньгами служили золотые, серебряные и медные моне- ты, инфляция чаще всего возникала из-за ухудшения качества металлических денег. Власти сознательно снижали содержа-

ние в них ценного металла, чтобы выпустить побольше монет и тем самым увеличить доходы казны. Так поступали уже в VI в. до н. э. в Афинах. Этим опытом воспользовались и рим- ские императоры.

С появлением бумажных денег инфляция перешла на но- вый уровень. Инфляционные процессы могут быть обусловле- ны общим состоянием и развитием не только экономики, но и её отдельных отраслей. Так, повышение цен на газ ведёт к ро- сту расходов на оплату электроэнергии, отопления, горячей воды и всех остальных товаров, производство которых требует подорожавшей энергии. А это значит, что на прежнюю зарпла- ту люди смогут купить меньше товаров и получить услуг, т. е. станут беднее, если рост их доходов не будет опережать рост цен на товары и услуги.

Кроме роста цен история экономики знает и обратную си- туацию – когда общий уровень цен в стране начинает снижать- ся. Этот процесс называется дефляцией.

На первый взгляд, дефляция кажется полезной для роста благосостояния людей – ведь на ту же сумму, что и прежде, можно купить больше товаров. Но беда в том, что во время де- фляции компаниям – производителям товаров и услуг – стано- вится невыгодно продавать продукцию по таким ценам, они вынуждены сокращать количество работников и снижать зара- ботную плату, а иногда и сворачивать производство. В ре- зультате в стране начинается спад экономики, который может перерасти в серьёзный экономический кризис. В свою очередь кризис запустит инфляционные процессы и приведёт к инфля- ции, да не умеренной, а так называемой галопирующей, т. е. нарастающей скачкообразными темпами (от 10 до 50% в год).

Вот почему экономисты считают, что умеренная инфляция (3–6% в год) – это зло, с которым можно смириться. Главное, что- бы рост доходов не отставал от роста цен, а лучше их опережал.

Что делать в такой ситуации

Илья Петров скоро окончит 9-й класс и перейдёт в 10-й. Ему нравится заниматься хоккеем и плаванием, ещё он хо- дит в студию современного танца. Хотя большинство заня- тий бесплатные, но расходы семьи на увлечения Ильи всё равно растут (нужно обновлять экипировку для хоккея, оплачивать бассейн и различные поездки, связанные с вы- ступлением танцевального коллектива).

Вопрос

Как можно повысить доходы семьи Ильи? От чего они мо- гут зависеть?

Чтобы ответить на эти вопросы, давайте сначала обсу- дим, из чего вообще могут складываться доходы отдельного че- ловека.

Попробуем перечислить все возможные в нашей стране источники денежных поступлений:

1) собственный заработок – вознаграждение за работу:

• заработная плата;

• премии;

• социальный пакет от фирмы (обучение за счёт компании, бесплатный проезд или оплата расходов на бензин, бесплатное питание, предоставление жилья и т. д.);

• грант для учёных и творческих работников;

• доходы от самозанятости (получение оплаты за свой труд от заказчика, например изготовление макета буклета или прибыль индивидуального предприни- мателя);

2) пособия разного рода:

• социальные пособия по безработице, по болезни, по беременности для женщин;

• пенсии для пожилых и инвалидов;

• стипендии для учащихся;

• помощь от благотворительных фондов;

3) доходы от собственности:                                                                    37

• дивиденды;

• доходы от сдачи имущества в аренду;

• проценты по депозиту;

4) прочие возможные доходы:

• алименты;

• возврат налогов;

• подарки;

• помощь родителей, супруга, детей;

• приз, выигрыш;

• наследство.

На конец 2016 г. среднедушевой денежный доход населе- ния России составил 30 738 руб. Росстат приводит следующие цифры (табл. 1).

Таблица 1

Структура денежных доходов

Таким образом, основным источником денежных средств является заработная плата, т. е. вознаграждение, выплачива- емое работодателем наёмному работнику за труд.

Первыми получателями регулярной заработной платы можно считать солдат – наёмных воинов Римской империи. Однако широкое распространение она получила только с при- ходом в Европу промышленной революции. Именно тогда си-

стема наёмного платного труда стала господствующей. Свобод- ный человек по своей воле соглашался постоянно выполнять какие-то трудовые обязанности, а за это ему устанавливалось регулярное денежное вознаграждение.

Такая система получения доходов отличается от предыду- щей рядом особенностей, связанных с организацией и оплатой труда наёмного работника.

XX век внёс большие изменения и в представления о зара- ботной плате, и в методы её начисления. Появились такие фор- мы вознаграждения за труд, как:

• участие в доходах фирмы;

• отчисления на выплату работнику в будущем пенсии по старости;

• оплата отпуска;

• различные формы страхования (дополнительное меди- цинское страхование работников, страхование работни- ков от травм, несчастных случаев и т. д.).

В большинстве цивилизованных стран мира оплата наёмного труда регулируется специальными законами.

Эти законы устанавливают:

• минимальную величину месячной заработной платы. В России минимальный размер оплаты труда (МРОТ) – за- конодательно установленный минимум, применяемый для регулирования оплаты труда, определения размеров пособий по временной нетрудоспособности, а также ве- личины налогов, сборов, штрафов и иных платежей. На- чиная с 1 января 2019 г. МРОТ приравнивается к величи- не прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации;

• запрет дискриминации в сфере труда. Например, жен- щины не могут получать меньшее вознаграждение, чем мужчины, за выполнение такой же работы. На величину оплаты труда влияют только деловые и профессиональ-

ные качества работника, вне зависимости от его пола, цвета кожи, национальности, языка, происхождения, со- циального положения, возраста, места жительства, отно-

• порядок и сроки выдачи заработной платы;

• основные права и обязанности работника и работода- теля.

Сейчас работодатели оплачивают труд своих работников в валюте своей страны. А в конце XIX в. в нашей стране владель- цы заводов и фабрик могли расплатиться со своими рабочими

специальными чеками. За продукты и товары ими можно было заплатить только в лавках, принадлежавших самим владель- цам предприятий.

Закон обычно не регулирует величину заработной платы за те или иные виды работ. Исключением является лишь оплата труда работников государственных учреждений – учителей, врачей, библиотекарей, офицеров, служащих.

Большинство людей в нашей стране работают по найму и получают заработную плату. По телевидению часто говорят про «белую» и «серую» зарплаты. Что это означает и какая зар- плата лучше? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Чтобы получать заработную плату, необходимо устроиться на работу в какую-то организацию (частную или государствен- ную) и подписать специальное соглашение – трудовой договор. Что собой представляет типовой стандартный договор, можно посмотреть в рубрике «Документ» (с. 50). А если что-то в тексте будет непонятно, обратитесь к учителю или родителям – они помогут разобраться.

Когда вы сами будете подписывать трудовой договор – обязательно внимательно прочитайте его текст! Там будет обозначено, когда, сколько и за что вам будут платить заработ- ную плату, а также за что и как вас могут наказать и даже уво- лить с работы.

Если подписать трудовой договор, не прочитав и не обго- ворив все условия своего найма, то есть опасность пропустить какое-то важное условие, которое может стать причиной кон- фликта с работодателем. Например, за допущенную провин- ность наказывать работника денежным штрафом, т. е. вычетом из причитающейся ему оплаты, закон не разрешает. Исключе- ние есть только одно – если вы по небрежности испортили на работе какое-то имущество, вас вправе заставить возместить его стоимость.

Так называемая белая зарплата – это указанный в трудо- вом договоре официальный оклад, с которого будут уплачи- ваться все налоги и сборы. При белой заработной плате орга- низация будет вам оплачивать:

• официально установленное жалованье – оплата труда;

• премии и компенсации;

• надбавки (за стаж, учёную степень);

• отпускные;

• больничные – оплата дней, пропущенных по болезни.

Но, к сожалению, в России некоторые организации обходят закон и выплачивают так называемую серую зарплату, т. е. часть заработной платы они вручают работникам «в конверте», чтобы избежать уплаты с неё налогов. Такие работодатели мо- гут вычитать из зарплаты «в конверте» незаконные штрафы.

Существуют отчисления с жалования нанятого работника, которые работодатель платит самостоятельно: обязательное медицинское страхование (5,1%), обязательное пенсионное страхование (22%), обязательное социальное страхование (2,9%), отчисления на страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний (как минимум 0,2%).

Из средств работника уплачивается налог на доходы физи- ческих лиц (НДФЛ), который называют подоходным налогом. В нашей стране он составляет 13%.

Лучше понять разницу между «белой» и «серой» заработ- ной платой помогут два рисунка.

На первом показано, как человек получает зарплату в ор- ганизации, работающей строго по закону.

Если согласованная с работником  зарплата составляет

30 тыс. руб. в месяц, то на руки ему выдадут 26 100 руб.,

Легальная («белая») зарплата

а 3900 руб. из его зарплаты удержит бухгалтерия и перечислит государству (подоходный налог).

За каждый рубль зарплаты, начисленной работнику, орга- низация обязана дополнительно перечислить из своих средств около 30 коп. государству. Эти деньги идут на пенсию, на бес- платное обслуживание в медицинских учреждениях, на посо- бия по больничным и декретным листам, при травме.

Таким образом, законопослушная организация реально тратит на оплату труда своего работника 39 060 руб., из кото- рых он на руки получает 26 100 руб., а 12 960 руб. перечисляет- ся государству.

На втором рисунке показана ситуация, где большая часть зарплаты выплачивается наличными «в конверте».

Во втором случае зарплата в размере 30 тыс. руб. была ого- ворена на словах, а в трудовом договоре указали сумму

Легальная и нелегальная («белая» + «серая») зарплаты

в 10 тыс. руб. Остальные 20 тыс. руб. работнику обещали пла- тить каждый месяц «в конверте».

В конце месяца бухгалтерия официально выплатила ра- ботнику 8700 руб., удержав 1300 руб. налога. И ещё 20 тыс. руб. он получил «в конверте». Организация перечислила государ- ству отчисления в сумме 3020 руб. (30,2% от 10 тыс. руб.). Таким образом, для организации труд этого человека обошёлся в об-

щей сложности в 33 020 руб. (вместо 39 060 тыс. руб. при соблю- дении закона).

Сам человек тоже получил больше: 28 700 руб. против 26 100 руб. в законопослушной компании. На первый взгляд, пострадало только государство: оно получило не 12 960 руб., а лишь 4320 руб. (т. е. в три раза меньше!).

Но действительно ли работник выиграл, согласившись по- лучать две трети зарплаты «в конверте»? В чём-то да, а в чём-то

нет, и вот почему.

Во-первых, если из «белой» (официальной) зарплаты де- нежные штрафы с него взять никто не может, то сделать это из «серой» работодателю довольно легко. И пожаловаться (например, в Государственную инспекцию труда) работник не сможет – ведь он сам согласился на незаконную схему оплаты труда, чтобы обмануть государство.

Во-вторых, в случае болезни размер государственного по- собия будет исчисляться исходя из известной государству «бе- лой», т. е. заниженной, заработной платы. А значит, на время болезни его доходы резко упадут и прожить на них станет труднее.

В-третьих, при уходе в отпуск работнику официально на- числяют отпускные на основании размера «белой» зарплаты. А захочет ли фирма доплатить в «конверте» к этой сумме то, о чём договорились на словах, ещё неизвестно, и пожаловаться снова некому.

В-чётвертых, при выходе на пенсию игры с «серой» зар- платой обернутся большими потерями. Величина пенсии напрямую зависит от отчислений, сделанных с «белой», т. е. легальной, зарплаты. И если большая часть заработка была получена «в конверте», то и пенсия у такого работника ока- жется меньше, чем у тех, кто получал столько же, но офици- ально.

Избежать навязывания «серой» зарплаты несложно, если человек:

• работает в государственной организации, где зарплата обычно ниже, чем в частном секторе, но зато вся платит- ся легально;

• работает на себя в собственном бизнесе, где сам опреде- ляет свой доход;

• с годами стал настолько ценным специалистом, что мо- жет диктовать работодателю, заинтересованному в его услугах, условия оплаты своего труда.

1. Представим, что совокупный доход вашей семьи со- ставляет 55 тыс. руб. в месяц. В него входят заработная пла- та отца (35 тыс. руб.) и пособие матери по уходу за годова- лым братиком (7 тыс. руб.). У вас есть квартира, доставшаяся по наследству от бабушки. Родители сдают квартиру в аренду за 8 тыс. руб. в месяц. Несколько лет на- зад родители купили акции одной крупной компании и получают дивиденды, составляющие 5 тыс. руб. в месяц. Какова структура доходов вашей семьи (в %)?

2. В семье школьника Ивана Серова шесть человек: мать, отец, сам Иван, его старшая сестра и бабушка с де- душкой, которые находятся на пенсии. Бабушка продолжа- ет работать учителем в школе и получает пенсию в разме- ре 9 тыс. руб. и заработную плату – 15 тыс. руб. Дедушка получает пенсию в размере 12 тыс. руб., а также социаль- ные выплаты как ветеран-инвалид Афганской войны – 3200 руб. Отец работает на заводе. Его заработная плата составляет 29 тыс. руб. в месяц. Мать занимается частным предпринимательством (держит небольшой цветочный магазин). Её среднемесячный доход составляет около 25 тыс. руб. Сестра Ивана учится в университете и получает

Что такое трудовой договор

Трудовой договор – соглашение между работода- телем и работником, которое устанавливает их взаимные права и обязанности. В соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации (ТК РФ) он заключается в письмен- ной форме на определённый срок или на время выполне- ния какой-то работы. Права, обязанности и ответствен- ность сторон, условия оплаты и организация труда устанавливаются самостоятельно сторонами соглашения. В договоре могут быть предусмотрены разнообразные льготы для создания дополнительных стимулов к труду.

По истечении срока действия договора он автомати- чески продлевается на неопределённый срок, если ни одна из сторон не потребовала прекращения трудовых отношений.

Примерная форма трудового договора

ТРУДОВОй ДОГОВОР

Дата                                                                №          

Предприятие  (организация)                                                   

(наименование)

в лице                                                                                   ,

(должность, Ф. И. О.)

именуемое в дальнейшем «Предприятие», и                           

                                                                                              ,

(Ф. И. О.)

именуемый в дальнейшем «Работник», заключили настоя- щий Договор о нижеследующем:

1. Работник                                                                           

(Ф. И. О.)

принимается на работу                                                           

(наименование структурного подразделения)

по профессии, должности                                                     ;

(полное наименование профессии,  должности)

квалификации                                                                       .

(разряд, квалификационная категория)

2. Контракт является: договором по основной работе, договором по совместительству.

3. Вид контракта:

на неопределённый срок (бессрочный),

на определённый срок                                                           ,

(указать причину заключения срочного контракта)

на время выполнения определённой работы                            

                                                                                              .

(указать, какой)

4. Срок действия контракта:

начало работы                                                                                           ; окончание работы                                                                                                                                                        .

5. Срок испытания:

а) без испытания;

б)                                                                                           .

(продолжительность испытательного срока)

6. Работник должен выполнять следующие обязанности:

                                                                                              .

(Указываются основные характеристики работы и требования к уровню их выполнения: по объёму производства (работ), качеству выпускаемой про­ дукции (качеству обслуживания), соблюдению правил по охране труда, вы­ полнению смежных работ в целях обеспечения взаимозаменяемости или делается ссылка на соответствующие пункты должностной инструкции. При совмещении профессий (работ), выполнении смежных операций даётся перечень этих работ и их объёмы.)

7. Предприятие обязано: организовать труд работника, создать условия для безопасного и эффективного труда, оборудовать рабочее место в соответствии с правилами охраны труда и техники безопасности, своевременно вы- плачивать обусловленную контрактом заработную плату.

                                                                                              .

(Указываются конкретные меры по организации производственного про­ цесса, оборудованию рабочего места, подготовке и повышению квалифика­ ции работника и созданию других условий труда.)

8. Обязанности Предприятия по обеспечению условий ра- боты на рабочем месте с указанием достоверных характе- ристик, компенсаций и льгот работнику за тяжёлые, особо тяжёлые работы и работы с вредными, особо вредными или опасными условиями труда.

                                                                                              .

9. Работник подлежит обязательному социальному страхо- ванию в соответствии с Трудовым кодексом РФ и другими федеральными законами.

10. Особенности режима рабочего времени:

неполный рабочий день                                                                                                                                              ; неполная рабочая неделя                                                                                                                                            ; почасовая работа                                                                                          .

11. Работнику устанавливается:

должностной

⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒

Поделиться:

Познавательные статьи:



Техника прыжка в длину с разбега

Тактические действия в защите

История Олимпийских игр

История развития права интеллектуальной собственности