Бодмерея и тонтины как продукт средневекового финансового инжиниринга. С какой целью применялись эти инструменты.

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 5

Их экономическое содержание. Какой вид страхования возник на основе тонтин?

Бодмерея - договор займа, обеспеченный залогом судна и (или) груза.

Совершается в случае крайней необходимости, проявившейся во время рейса. Если судно или груз оказываются утраченными, заем отменяется, а заемщик не должен выплачивать сумму займа. Это самая старая из известных форм передачи риска. В практике страхования этот принцип был развит в процессе страхования перевозок грузов через Атлантический океан Лондонским Ллойдз. Примеры такой крайней необходимости - обнаружившаяся во время рейса немореходность судна, нехватка топлива, денежных средств, продовольствия. Заключается капитаном как представителем судовладельца.

В 1653 году Лоренцо Тонти предложил кардиналу Мазарини для пополнения расстроенного бюджета провести государственный заем на принципиально новых условиях – заем был совмещен со страхованием ренты. Такая сделка получила название «тонтины» и считается прообразом накопительного страхования жизни.

Тонтина – это форма государственного займа или пожизненного страхования доходов: добровольное объединение лиц формирует фонд денежных средств, который передается в ссуду государству, и со временем эти лица получают проценты (вместе с погашением ссуды), причем сумма распределяется поровну. То есть, все участники делали определенный взнос, а затем получали банковский процент от общей суммы. Раз в семь лет проводилась перерегистрация, и доходы умерших перераспределялись между живыми. Долгожители богатели, но еще больший доход получали организаторы: было подсчитано, что одна из «тонтин» принесла им 59 млн. франков в виде взносов, в то время как остальным было выплачено чуть более 2,2 млн. В конце концов «тонтины» были признаны мошенничеством. Однако именно они стали прообразом обществ страхования жизни.

Сравните сложившуюся исторически практику оказания взаимопомощи в коллективах со стабильным и нестабильным составом.

Формировавшиеся страховые отношения имели различия в зависимости от характера профессиональных объединений, в частности – от характера экономических взаимосвязей между членами сообщества. Рассмотрим два основных вида сообществ: нестабильные (купеческие караваны) и стабильные (ремесленные, религиозные, гильдии купцов).

Нестабильные. Целесообразность «последующей» раскладки ущерба связана с нестабильностью коллектива лиц, нуждающихся в страховой защите. Так,

торговые караваны создавались на небольшой промежуток времени и на определенный участок пути, люди в них постоянно менялись, и предварительный сбор взносов не давал никакой гарантии, что на момент наступления неблагоприятного случая уплативший их купец будет в том же караване.

Стабильные. Другая ситуация складывается в профессиональных сообществах и религиозных сообществах, которые имеют более стабильный состав и более тесные экономические связи между собой. Здесь последующая раскладка убытка довольно быстро заменяется предварительной раскладкой, то есть – страховой фонд формируется заранее.

Познавательные статьи:



Организация работы процедурного кабинета

Статус республик в составе РФ

Понятие финансов, их функции и особенности

Сущность демографической политии