Значеие и роль Сберегательного банка в мобилизации денежных средств

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 2 из 10Следующая ⇒

Банк является реальной производительной силой, его деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Банки способны сделать многое для увеличения материального производства и обмена продуктами труда. По состоянию экономики судят об активности банков. Верно однако и другое: по состоянию банков судят в целом об эономическом развитии общества. Экономика страны в целом зависит от эффективности банковской деятельности.

Деятельность банковских учреждений многообразна. В современном обществе банки занимаются различными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, купля-продажа ценых бумаг, а некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Банк, как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств. Деньги являются воспроизводительной категорией; наличные деньги, выпущенные банком как единственным монополистом в общей массе субъектов воспроизводства, обслуживают как сферу производства, так и распределения, обмена и потребления. Помимо данного продукта банки представляют также различного рода услуги преимущественно денежного характера.

Основным продуктом банка в сфере услуг является не производство вещей, предметов потребления, а предоставление кредита. Особенность банкоского кредита состоит в том, что он предоставляется не как некая сумма денег, а как капитал. Это означает, что предоставленные взаймы денежные средства не просто должны совершать круговращение в хозяйстве заемщика, но и возвратится к своей исходной точке с приращением в виде ссудного процента, как части вновь созданной стоимости, так банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности.

В общей сумме банковских ресурсов привлеченные ресурсы занимают преобладающее место. Их доля по различным банкам колеблется от 75% и выше /24/.

 Все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом:

- депозиты;

- недепозитные привлеченные средства.

Депозиты – это денежные средства, внесенные в банк клиентами-физическими и юридическими лицами на определеннын счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. 

Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде замов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.

Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых неперсональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.

По экономическому содержанию депозиты можно разделить на группы:

- депозиты до востребования;

- срочные депозиты;

- сберегательные вклады;

- ценные бумаги.

Депозиты до вострбования представлены различными счетами, с которых их владельцы могут получать наличные деньги по первому требованию путем выписки денежных и расчетных документов.

Срочные депозиты и сберегательные вклады представляют наиболее устойчивую часть депозитных ресурсов. Срочные депозиты – это денежные средтва, внесенные в банк на фиксированный срок:

- до 30 дней;

- от 30 до 90 дней;

- от 90 до 180 дней;

- от 180 до 360 дней;

- свыше 360 дней.

Таким образом, срочный вклад (депозит) имеет четко определенный срок, по нему уплачивается, как правило, фиксированный процент и водятся ограничения по досрочному изъятию вклада. При изъятии вклада ранее оговоренного срока банк взыскивает штраф в сумме заранее оговоренного процента от величины депозита и срока изъятия.

Сберегательные вклады (счета) не имеют фиксированного срока. Наиболее распространенными видами персональных депозитных счетов является сберегательный вклад с книжкой. Он характеризуется: отсутствием фиксированного срока хранения денежных средств, не требует предупреждения об изъятии средств; при внесении и снятии денег со счета предъявляется сберегательная книжка, в которой отражается движение средств.

Существуют различные виды сберегательных вкладов, открываемых физическими лицами: срочные; срочные с дополнительными взносами; выигрышные; денежно-вещевые выиграшные; целевые, текущие с предварительным уведомлением об изъятии средств и др.

Для банков значение сберегательных вкладов состоит в том, что с их помощью мобилизуются неиспользованные доходы населения и превращаются в производительный капитал.

К числу новых форм мобилизации денежных средств, следует отнести банковские векселя /24/.

Банки выпускают только простые векселя. Преимущественно банковских векселей состоит в том, что они могут использоваться: для расчетов за товары и оказанные услуги; в качестве залога при получении ссуд физическими и юридическими лицами; имеют достаточно высокую ликвидность; высокую процентную ставку; отсутствуют ограничения на передачу векселя юридическому или физическому лицу; имеют различную срочность.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макро регулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

Познавательные статьи:



Техника прыжка в длину с разбега

Организация работы процедурного кабинета

Области применения синхронных машин

Оптимизация по Винеру и Калману