Платежные технологии в сети Интернет

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 5 из 5

Платежные технологии характеризуются механизмом проведения расчетов, регламентом взаимодействия участников, формой носителя денежной информации, техническими средствами проведения расчета.

Первыми появились сервисы на основе банковских карт

Платежные технологии

1. ЭПС на основе банковских карт

Кредитные

4. Мобильные платежи

Интернет-банкинг

2. ЭПС на основе электронных денег

Аппаратные

Компьютерные

3. Система моментальных платежей (терминальные сети)

Дебетовые

(Есть ЭП в социальных сетях)

Получатель

Плательщик

Все объединяются с ЭПС.

Банк эмитент

Банк плат.

ЭПС

Разница в сути карт – остаток собственных средств. ЭПС проводит учет, перечисляют банки. По кредитной карте деньги списывались не с текущего счета, а со счета банка.

НПС 161 ФЗ 27.06.11

Критерии электронных денег – не открывается счет. Одновременное увеличение и уменьшение у получателя и плательщика остатка средств.

Электронные деньги – денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которое хранится на электронном устройстве, эмитируется после предоплаты (в размере стоимости…), принимается в качестве средств платежа не только эмитентом, но и третьими лицами.

Это обязательство эмитента

Электронные деньги придуманы были, чтобы заменить наличные деньги. Замена микроплатежей.

Виды электронных денег:

- на основе аппаратных средств

- на основе компьютерной технологии

На основе аппаратных средств

С микропроцессором.

Дороги перечисления в банках, мелкие транзакции невыгодны для банка.

Наличные дают анонимность. Создавались электронные деньги, чтобы сохранить анонимность.

Крупнейшая в Европе и Азии

Без участия банка, мобильность, анонимность

Mondex – создана в Великобритании.

Смарт-карта

Характеристики:

1. Пополняемость карт

2. Мгновенный переход средств

3. Многовалютность

4. Возможность осуществления платежей напрямую без участия банков, как наличными деньгами

Покупатель

Продавец

Банк-участник

Эмиссионный центр Originator Mondex

1. Перечисление денежных средств

2. Электронные деньги

1. Предоплата 2. Электронные денги

3. Оплата

3. Товар

…

5. ЭД

5. реальные деньги

4. Без банка

Достоинства

1. Минимальное присутствие банка

2. Анонимность платежей

Недостатки

1. Необходимость наличия аппаратных средств – дорого, не универсально

2. Осуществление только мелких платежей

Чтобы преодолеть недостатки ЭД на основе аппаратных средств – цифровые (сетевые) деньги.

Особенность: особого средства не требуется

Возможность скопировать

E-cash DigiCash

Особенности:

4. деньги – товар

- осуществление платежа требует он-лайновой авторизации – для проверки подлинности и уникальности электронных денег (а не для идентификации пользователя).

Покупатель Электронный кошелек (ПО)

Продавец

Специальное ПО – электронный кошелек

Эмиссионный центр МТБ     500 125 2. Конвертация

Электронный счет

Электронный счет

1. Предоплата 500

Банкнота с номером, номиналом, шифрация 125

3. деньги

5. Проверка на подлинность

6. Внесение в список

Банк не определяет номер купюры

Механизм «слепой подписи»

Наличие банка

1. Сочетает компьютерные технологии и анонимность денег

Рынок российских систем

2 ЭПС на основе ЭД

Обем рынка 2009 50

2010 70

2011 125 млрд. руб.

Webmoney

Яндекс Деньги

Qiwi-кошелек – более 110 млн. транзакций 67 млрд. руб.

3. Терминальные сети

2011 – 900 млрд. руб.

Qiwi терминальные сети

2009 Qiwi 49%, Киберплат 23%, Элекснет 7%, Прочие

2010 43 20 6,7

2011 42 18 6

(теряют за счет региональных)

4. Системы мобильных платежей

8 млрд. в 2009 15 млн. пользователей

NFC (бесконтактная смарт-карта)

Чистых систем не осталось, все системы объединяются

Возможность осуществления платежей, государственных. Это увеличило аудиторию.

Тенденции рынка моментальных платежей.

Распространенность терминальных сетей

Спектр услуг расширился

Для оплаты сотовой связи изначально использовались терминалы

2009 81% 73% 66% в 2011 годы

Погашение кредитов

6%, 10, 13

Оплата интернет 4 3,5 4

Перечисление на электронные кошельки.

[1] cnews

Познавательные статьи:



Как правильно слушать собеседника

Типичные ошибки при выполнении бросков в баскетболе

Принятие христианства на Руси и его значение

Средства массовой информации США