операции коммерческих банков

↑

▷ Содержание

⇐ ПредыдущаяСтр 8 из 8

Пассивные операции - это операции, связанные с формированием ресур­сов банка. Ресурсы формируются за счет собственных и привлеченных средств.

Собственные средства - акционерный капитал, резервный капитал, не­распределенная прибыль. Собственный капитал в составе ресурсов российских банков составляет более 10%.

Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций.

Привлеченные средства - депозиты (вклады), контокоррентные и кор­респондентские счета.

Исторически пассивные операции играли первичную роль по отношениям к активам, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.

К пассивным операциям относят:

♦ образование собственного капитала банка;

♦ прием вкладов (депозитов);

♦ открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

♦ получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;

♦ выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

♦ операции РЕПО; Соглашение РЕПО заключается между банком и фирмой или другим банком. Когда фирма хочет вложить большую сумму наличных денег на очень короткий срок, она вкладывает их в ценные бумаги, заключая соглашение об обратном выкупе. Фирма может вернуть бумаги на следующий день, получив доход лишь немного ниже, чем, например, по депозитным сертификатам.

♦ евровалютные кредиты Основная форма таких кредитов — межбанковские депозиты в евровалютах. Ведущей валютой международного рынка ссудных капиталов являются евродоллары.

Активные операции коммерческих банков - это операции, связанные с размещением банковских ресурсов в целях получения прибыли.

Основными видами активных операций банка являются:

Ссудные операции - предоставление кредитов юр. и физ. лицам.

Учетные операции связаны с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселя в залог под обеспечение кредита. Учетом или дисконтом векселя называется операция, в которой банк, принимая от предъявителя вексель, выдает предъявителю сумму этого векселя до срока платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя за время, оставшееся до срока платежа.

Предъявитель становится должником по учетному векселю, а банк - кредитором-векселедержателем, получающим платеж.

Расчетные операции - операции по зачислению и списанию со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Кассовые операции - операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка, а также счета клиентов коммерческого банка.

лизинговые операции (предоставление в аренду оборудования с правом выкупа через определенный период времени).

Факторинговые операции - это покупка долговых требований клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных по­ставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей в строго обусловленные сроки независимо от поступле­ния выручки от должников.

Посреднические операции осуществляются коммерческим банком по поручению, от имени и за счет клиентов и приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения. Операции такого вида чаще называют услугами.

Это:

- операции по инкассированию дебиторской задолженности

- переводные операции

- Аккредитивная операция - поручение от клиента произвести платежи третьему лицу, в том числе и на определенных условиях, принять к оплате (акцептовать) векселя, выданные клиентом. Различают товарный и денежный аккредитив.

- Инкассовые операции - это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам (чекам, векселям, товарным документам и ценным бумагам).

- Доверительные операции- хранение, передача и управление определенным имуществом клиента.

- торгово-комиссионные операции- покупка и продажа по поручению клиента ценных бумаг, драгоценных металлов.

- Трастовые операции - действия банков на правах доверенного лица и осуществление операций, связанных с управлением собственностью клиента (капиталом, управление наследством, выполнение операций по доверенности и в связи с опекой). следует заметить, что особенность трастового договора состоит в том, что банк не несет ответственности за отрицательный финансовый результат.

Познавательные статьи:



Техника прыжка в длину с разбега

Тактические действия в защите

История Олимпийских игр

История развития права интеллектуальной собственности