Субъекты и объекты договора автострахования

Страхование средств транспорта КАСКО обычно проводится на случай наступления страховых событий (рисков) в различных вариантах, предусматривающих по выбору страхователя полное или частичное возмещение ущерба, причиненного повреждением, уничтожением или утратой транспортного средства.

Разобраться с терминами поможет раздел «Словарь терминов».

Отличаются эти два вида друг от друга только числом обстоятельств, от которых страхуется автомобиль и стоимостью.

К частичному страхованию относят риск «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного ТС в результате следующих событий:

ü дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием; наезд, опрокидывание, столкновение и т.п., включая повреждение другим механическим ТС на стоянке;

ü пожар – неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие поджога, распространения пламени с соседних горящих объектов и иного внешнего воздействия на ТС;

ü взрыв – мгновенное разрушение имущества под давлением газов или пара, за исключением случаев самовозгорания;

ü стихийное бедствие – внешнее воздействие на ТС природного явления в виде града, землетрясения, извержения вулкана, шторма, урагана, наводнения, смерча, цунами, селя, оседания грунта, оползня, камнепада, паводка, обвала, бури, ливня, обильного снегопада, которое квалифицируется как стихийное бедствие (опасное природное явление);

ü падение на застрахованное ТС инородных предметов, в том числе снега и льда, выброс из под колес ТС гравия, камней и т.п.;

ü противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) – хищение или повреждение отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС;

ü провал грунта;

ü провал ТС под лед на организованной ледовой переправе;

ü воздействие воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю.

К полному КАСКО или АВТОКАСКО относится совокупность рисков «Ущерб» и «Хищение (угон)».

«Хищение (угон)» - утрата застрахованного ТС в результате события, квалифицируемого в соответствии с Уголовным кодексом РФ как угон (ст.158), кража (ст.161), грабеж (ст.162) или разбой (ст.166).

Страховые компании для отдельных категорий ТС могут устанавливать дополнительные требования по оснащенности ТС противоугонными системами, в том числе спутниковыми, и ограничениями по условиям хранения (нахождения) ТС в ночное время.

Договор страхования только с риском «Хищение (угон)» предлагают менее 5% страховых компаний, большинство не принимают данный риск на страхование без риска «Ущерб».

У большинства страховщиков риск «Хищение (угон)» начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

При страховании ДО применяются такие же страховые риски, что и при страховании ТС.

По соглашению сторон договор страхования может дополнительно включать следующие страховые риски:

ü Гражданской ответственности владельца ТС за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия (ДСАГО);

ü Страхование водителя и пассажиров застрахованного ТС от несчастного случая в результате ДТП (страхуются жизнь, здоровье, трудоспособность водителя и/или пассажиров ТС от несчастных случаев при нахождении их в салоне (кузове) ТС);

Некоторые страховые компании предлагают более расширенный пакет рисков, в который входят:

ü Риск утраты товарной стоимости (УТС) – возмещение снижения первоначальной цены на транспортное средство вследствие аварии и ДТП.

ü Буксировка – повреждение ТС в результате его транспортировки ТС на гибкой или жесткой сцепке, при условии, что такая транспортировка осуществлялась в соответствии с правилами дорожного движения;

ü Транспортировка и эвакуация – повреждение ТС в результате транспортировки методом частичной или полной погрузки, осуществляемой специализированным ТС, в соответствии с правилами дорожного движения.

В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в течение 24 часов любым доступным способом известить Страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут повлечь за собой изменение степени риска, с того момента, когда Страхователю стало известно о возникновении таких обстоятельств. В течение 3 дней необходимо письменно известить Страховщика о данных обстоятельствах с приложением документов, подтверждающих эти изменения.